Um avaliador de sinistros investiga sinistros de seguro para determinar a extensão do seguro de responsabilidade de uma empresa. Os avaliadores de sinistros podem lidar com reclamações de propriedade envolvendo danos às estruturas e / ou reclamações de responsabilidade envolvendo ferimentos pessoais ou danos à propriedade de terceiros. Um perito de sinistros analisa cada caso falando com o reclamante, entrevistando quaisquer testemunhas, pesquisando registros (como registros policiais ou médicos) e inspecionando qualquer propriedade envolvida.
Principais vantagens
Um avaliador de sinistros investiga sinistros de seguro para determinar a extensão do seguro de responsabilidade de uma empresa.
Os avaliadores de sinistros podem lidar com reclamações de propriedade envolvendo danos às estruturas e / ou reclamações de responsabilidade envolvendo ferimentos pessoais ou danos à propriedade de terceiros.
Eles trabalham diretamente para a seguradora ou podem ser avaliadores autônomos contratados pela seguradora para lidar com reivindicações específicas.
Ser regulador de sinistros é uma carreira muito estável: sempre há demanda para essa função, mesmo em uma recessão.
Para se tornar um regulador de sinistros, verifique as diretrizes do seu estado sobre licenciamento. Em estados onde a licença é exigida, muitos exigem um curso de pré-licença e créditos de educação continuada, depois que a licença é obtida.
Noções básicas sobre um avaliador de reivindicações
Os avaliadores de sinistros verificam os sinistros de seguro e determinam um valor justo para liquidação. Podem ser qualquer tipo de reclamação, desde danos pessoais a danos materiais. Em reclamações de danos materiais, o papel principal do regulador de seguro é realizar uma investigação detalhada sobre a reclamação:
Inspecionando o dano
Revisão de relatórios policiais
Falando para testemunhas
Conversando com proprietários
Por exemplo, se um proprietário faz uma reivindicação de seguro devido à queda de uma árvore na casa, um perito de sinistros entrevistaria o reclamante (proprietário), juntamente com quaisquer testemunhas, e inspecionaria a propriedade para determinar a extensão do dano e os custos de reparar a propriedade. O avaliador de sinistros, então, envia a documentação à seguradora descrevendo o incidente e recomendações quanto ao valor do sinistro (quanto dinheiro o segurado receberá da seguradora para consertar o imóvel).
Assim que a investigação for concluída, o perito estará em posição de determinar o valor da responsabilidade potencial da seguradora para com o segurado. Frequentemente, os avaliadores tentam convencer os proprietários a aceitar menos dinheiro do que o valor do seu pedido.
Como se tornar um avaliador de reivindicações
Normalmente, tornar-se um avaliador de sinistros não é um plano de carreira que as pessoas pensam, mas é um setor com grande demanda por carreiras. Normalmente, os avaliadores de sinistros de seguro precisam de pelo menos um diploma de ensino médio, embora um diploma de associado ou bacharelado possa ser preferido. A partir daí, os indivíduos precisarão estudar e passar em um exame de licenciamento.
Alguns estados exigem um certo número de horas de treinamento que deve ser feito com antecedência. A partir daí, os avaliadores de seguros precisam completar os créditos de educação continuada para manter sua licença. Na Califórnia, os avaliadores de seguros independentes licenciados devem concluir um mínimo de 24 horas de educação continuada, a cada período de licença de dois anos.
Por exemplo, na Flórida, os avaliadores de sinistros de seguro devem ser aprovados em determinados exames e possuir qualificações profissionais. Os residentes podem fazer e passar no Exame de Ajustador da Flórida ou em um curso de designação de avaliador aprovado pelo estado. O estado também pedirá comprovação de que participaram de cursos de educação continuada 24 horas pelo menos a cada dois anos.
Os seguintes estados não exigem licenças para avaliadores de seguros:
Colorado
Illinois
Iowa
Kansas
Missouri
Maryland
Massachusetts
Nebraska
Nova Jersey
Dakota do Norte
Ohio
Pensilvânia
Dakota do Sul
Tennessee
Virgínia
Wisconsin
Benefícios de se tornar um avaliador de sinistros
$ 52.577
O salário médio de um perito de sinistros nos EUA, de acordo com o Even.com.
Os avaliadores de sinistros têm carreiras muito estáveis: sempre há demanda para essa função e, mesmo em uma recessão, sempre haverá a necessidade de que os avaliadores venham e avaliem os danos causados por desastres naturais para pessoas físicas, jurídicas e corporativas. Além disso, é muito fácil se tornar um avaliador de sinistros, se você estiver disposto a trabalhar e ser aprovado no exame de licenciamento.
Além disso, os avaliadores de sinistros têm muita liberdade em seu trabalho. É definitivamente um trabalho móvel, mas os avaliadores de sinistros trabalham em tudo, desde a estimativa dos danos do furacão até a papelada, consultoria, inspeção e muito mais. É realmente um trabalho que você pode construir para se concentrar no que você ama e contratar as partes que não ama. Especialmente se você for um avaliador de sinistros independente, pode escolher como cobrará pelo trabalho e como será pago.
Trabalhando com um Ajustador de Reivindicações
Os avaliadores de sinistros trabalham para a seguradora. Eles trabalham diretamente para a seguradora ou podem ser avaliadores autônomos contratados pela seguradora para lidar com reivindicações específicas. Em ambos os casos, eles não terão seus melhores interesses em mente, já que o empregador é a seguradora. É uma boa ideia considerar a contratação de seu próprio avaliador de sinistros independente, que trabalha para proteger seus interesses em uma reclamação. Seu próprio avaliador de sinistros fará todo o possível para minimizar sua perda. Essa falta de conflito de interesses entre o perito e a seguradora é favorável ao reclamante.
Se você for atingido por um acidente, a melhor coisa a fazer é fornecer descrições detalhadas de todos os itens perdidos e criar um inventário doméstico, especialmente por meio de fotos e vídeos. Obtenha suas próprias estimativas para reparos e certifique-se de fazer a devida diligência.
Perguntas frequentes do avaliador de seguros
Um avaliador de seguros é bem pago?
De acordo com o Even.com, o salário médio de um perito de sinistros nos EUA é de $ 52.577 por ano. No entanto, o salário de um perito de sinistros dependerá, com base em quantos sinistros ele está trabalhando de uma vez. Alguns estimam que os avaliadores podem ganhar milhares de dólares por semana.
Ser um avaliador de seguros é um trabalho estressante?
Ser um avaliador de seguros é um trabalho relativamente flexível, mas o processo de negociação e comunicação com as partes em dificuldades pode adicionar estresse ao trabalho.
Como posso negociar com um regulador de seguros?
Se você for atingido por um acidente, a melhor coisa a fazer é fornecer descrições detalhadas de todos os itens perdidos e criar um inventário doméstico, especialmente por meio de fotos e vídeos. Obtenha suas próprias estimativas para reparos e certifique-se de fazer a devida diligência.
Quanto tempo um regulador de seguro tem para responder?
Depende do estado; cada estado emitirá diretrizes diferentes para os avaliadores de seguro responderem a um sinistro.