Cartão com chip e senha

O que é um cartão com chip e senha?

Um cartão com chip e PIN é um tipo de número de identificação pessoal (PIN). 

Ao contrário dos cartões anteriores, que utilizavam uma tarja magnética contendo informações sobre o titular do cartão, os cartões com chip e PIN contêm um microchip em forma de quadrado que gera e armazena informações exclusivas para cada transação. Assim, os cartões com chip e pino são menos suscetíveis a fraude do que as gerações anteriores de cartões de crédito.

Como funcionam os cartões com chip e senha

Do ponto de vista do cliente, usar um cartão com chip e PIN é muito semelhante a usar os cartões de tarja magnética mais antigos. Ao fazer uma compra, os portadores de cartão com chip e PIN simplesmente inserem o cartão no terminal do ponto de venda (POS) do comerciante, para que o microchip possa ser lido pela máquina. O terminal POS então pede que eles insiram seu PIN, a fim de autorizar a transação.

Por outro lado, os portadores de cartão de tarja magnética devem passar seus cartões pelo terminal POS e, em seguida, assinar um recibo impresso. Embora esse sistema mais antigo também fosse relativamente rápido, tinha algumas desvantagens importantes. Por um lado, os cartões com tarja magnética exigem que os comerciantes mantenham grandes quantidades de registros em papel, que podem facilmente se perder ou desbotar com o tempo. Além disso, os funcionários muitas vezes não conseguem verificar se a assinatura fornecida pelo cliente corresponde à assinatura mostrada no verso do cartão, tornando mais fácil para um titular desonesto produzir uma assinatura falsa ao usar o cartão de crédito de outra pessoa.

Os cartões com chip e PIN melhoram essas duas limitações. Apesar de terem o mesmo tamanho e formato dos cartões de tarja magnética, eles superam a necessidade de registros físicos porque o sistema POS pode detectar eletronicamente se um PIN correto foi fornecido pelo cliente. O uso de um PIN também evita a necessidade de os funcionários verificarem se a assinatura corresponde à exibida no cartão, enquanto o microchip integrado reduz o risco de falsificação ao gerar códigos de transação exclusivos cada vez que o cartão é usado.

Por meio dessas medidas, os cartões com chip e senha reduzem o risco de roubo do cartão de crédito. Afinal, os possíveis ladrões não podem simplesmente autorizar transações usando assinaturas falsas. Em vez disso, eles precisariam saber o PIN do usuário verdadeiro, o que é difícil considerando que o usuário verdadeiro pode simplesmente alterar seu PIN assim que descobrir que seu cartão de crédito foi roubado. 

Exemplo do mundo real de um cartão com chip e senha

Michael trabalha em uma pequena loja de varejo, que recentemente atualizou seu sistema de POS. No passado, ele só podia aceitar pagamentos em dinheiro ou cartões de crédito com tarja magnética. Isso significava que Michael precisaria obter assinaturas de seus clientes e manter esses registros para verificar suas transações posteriormente. Embora esse método funcionasse razoavelmente bem, era demorado e sujeito a imprecisões. Afinal, recibos soltos têm a tendência de se perderem e seus dados impressos podem desbotar facilmente com o tempo.

Nos últimos anos, os clientes começaram a usar cartões com chip e PIN e ficaram surpresos ao saber que ainda precisavam assinar seus recibos. Em resposta, Michael recomendou a seu empregador que atualizasse seu sistema de POS para um capaz de aceitar esses novos cartões. Ao fazer isso, ele enfatizou que o novo sistema de chip e PIN reduziria o tempo necessário para verificar transações anteriores, eliminaria o risco de recibos perdidos ou desbotados e ajudaria a proteger os clientes de fraudes de cartão de crédito.