CFP, CLU ou ChFC: Qual é o melhor?
Em algum momento de sua carreira financeira, você pode encontrar um cliente cuja situação atual é complicada. Durante a reunião, você pode enfrentar alguns desafios para determinar a melhor solução. Clientes com situações aparentemente simples podem muitas vezes ter problemas complexos relacionados a seguro de vida, impostos ou planejamento patrimonial. Eles também podem não estar cientes dessas situações.
Para evitar esses tipos de casos embaraçosos, é importante garantir que você esteja preparado para reconhecer muitas situações e orientar seus clientes corretamente. Ao aumentar seu conhecimento, sua credibilidade e renda serão beneficiadas. Neste artigo, examinamos três designações diferentes que permitem que você adquira o conhecimento necessário para lidar com a situação de quase qualquer cliente: o Certified Financial Planner (CFP), o Chartered Life Underwriter (CLU) e o Chartered Financial Consultant (ChFC).
Principais vantagens
- A designação de planejador financeiro certificado é a mais amplamente reconhecida no campo hoje e é buscada por aqueles que desejam oferecer planejamento financeiro baseado em taxas.
- Ter uma designação de segurador de vida fretado destina-se àqueles que se especializam em seguro de vida para fins comerciais ou de planejamento imobiliário.
- A designação de consultor financeiro licenciado não exige um exame do conselho.
- A escolha da melhor opção depende da sua situação e dos seus objetivos.
CFP: a escolha da mídia
A marca CFP é oferecida e administrada pelo Certified Financial Planner Board of Standards em Washington, DC. A designação CFP é talvez a credencial mais amplamente reconhecida no campo hoje, em grande parte devido à quantidade de exposição que recebeu da mídia.
Essa credencial é geralmente a designação de escolha para aqueles que desejam oferecer planejamento financeiro com base em taxas e, tradicionalmente, tem sido mais buscada por aqueles que atuam nas áreas tributária, jurídica ou de investimento. Os corretores de seguros que obtêm essa designação podem usá-la para fornecer planos financeiros abrangentes para clientes e mostrar a eles como suas várias necessidades de seguro se encaixam em tais planos.
Currículo CFP
O currículo do CFP contém cinco cursos básicos que cobrem os seguintes tópicos de planejamento:
- Planejamento de investimento
- Planejamento de seguro
- Planejamento Imobiliário
- Planejamento tributário
- Planejamento de aposentadoria
- Planejamento educacional
- Ética e o processo de planejamento financeiro
Existem aproximadamente 106 tópicos conceituais relacionados ao planejamento financeiro que são abordados neste material. Depois que todos os cursos forem concluídos com êxito, os alunos devem passar em um exame de placa rigoroso e abrangente de 10 horas. Uma vez que os candidatos sejam aprovados no exame, eles devem passar por uma verificação de antecedentes e pagar uma taxa de admissão antes de receberem suas certificações.
Depois de se tornar um CFP, você terá que renovar sua certificação regularmente. Isso é necessário a cada dois anos. Para recertificar, você precisa pagar uma taxa de $ 355 junto com o formulário preenchido e completar 30 horas de educação continuada – 28 horas em planejamento financeiro e duas horas em ética aprovada.
Benefícios de se tornar um CFP
Tornar-se um CFP exige muito trabalho e empenho. Mas há muitos benefícios para aqueles que buscam essa designação. Em primeiro lugar, dá-lhe a capacidade de ajudar os seus clientes a cumprirem os seus objetivos financeiros. Isso também aumenta sua receita – tornar-se certificado pode dar a você o potencial de um salário mais alto.
Chartered Life Underwriter: a designação mais antiga
A CLU é amplamente considerada a designação de seguro mais respeitada do setor. Esta designação foi criada em 1927 pelo American College em Bryn Mawr, Pensilvânia. O CLU tem sido tradicionalmente buscado por agentes que desejam se especializar em seguro de vida para fins comerciais ou de planejamento imobiliário.
Currículo CLU
O currículo do curso atual para o CLU inclui cinco cursos obrigatórios. Eles incluem o seguinte:
- Fundamentos do planejamento de seguros
- Lei de seguros de vida
- Seguro de Vida Individual
- Fundamentos do planejamento sucessório
- Planejamento para proprietários e profissionais de negócios
Além dos cinco cursos obrigatórios, os indivíduos também devem se inscrever em três disciplinas eletivas. Eles podem ser escolhidos entre os seguintes assuntos:
- Planejamento Financeiro: Processo e Ambiente
- Seguro Saúde Individual
- Tributação de Renda
- Benefícios do grupo
- Planejamento para necessidades de aposentadoria
- Investimentos
- Aplicativos de planejamento imobiliário
Como funciona
Os alunos podem fazer cursos em sala de aula ou online para cursos selecionados. Um dos principais benefícios deste curso de estudo é que você pode concluir o curso em seu próprio ritmo. Os alunos têm quatro meses após a inscrição para agendar seu exame final.
Consultor financeiro credenciado: planejamento financeiro avançado
A credencial Chartered Financial Consultant (ChFC) foi introduzida em 1982 como uma alternativa à marca CFP. Essa designação também está disponível no American College. Esta designação tem o mesmo currículo básico que a designação CFP, mais dois ou três cursos eletivos adicionais que se concentram em várias áreas de planejamento financeiro pessoal. Mas a maior diferença é que não exige que os candidatos sejam aprovados em um exame abrangente do conselho, como acontece com o CFP.
Devido ao número de cursos que se sobrepõem ao ChFC e ao CFP, as marcas ChFC e CLU são frequentemente feitas por indivíduos que buscam um conhecimento profundo de planejamento financeiro e seguro, mas que desejam evitar um exame de conselho demorado. Algumas das áreas que o programa descreve são:
- Finanças comportamentais
- Famílias de pequenas empresas
- Planejamento Financeiro para Clientes LGBTQ
- Ajudando Famílias com Dependentes com Necessidades Especiais
Qual é melhor?
Realmente não há uma resposta certa para essa pergunta. A resposta está na sua área de foco preferida. Se você deseja se concentrar mais exclusivamente no seguro de vida, a designação CLU oferece o currículo mais completo para você. Se você preferir se concentrar em um planejamento financeiro abrangente, uma das outras duas credenciais é a mais adequada.
Nenhuma designação é considerada melhor do que as outras.
Deve-se observar que nenhuma dessas designações é considerada inerentemente superior às outras. A designação CFP requer menos cursos, mas força seus alunos a aprenderem o material de uma forma que lhes permita aplicá-lo proativamente no exame do quadro. As credenciais CLU e ChFC exigem mais cursos, mas não têm um exame abrangente. O gráfico a seguir pode ajudá-lo a compreender as diferenças e semelhanças entre as três designações.
The Bottom Line
Os agentes e corretores que decidirem obter uma dessas designações logo descobrirão que parte do mesmo curso é necessário, independentemente da designação escolhida. Aqueles que desejam obter apenas uma dessas credenciais precisarão avaliar pessoalmente os cursos necessários para cada uma delas e sua relevância para suas áreas específicas de prática.