22 Junho 2021 17:31

Valor de resgate

Qual é o valor de resgate em dinheiro?

O valor de resgate em dinheiro é a soma de dinheiro que uma seguradora paga a um segurado ou a um proprietário de contrato de anuidade no caso de sua apólice ser rescindida voluntariamente antes do vencimento ou ocorrer um evento segurado. Este valor em dinheiro é o componente de poupança da maioria das apólices de seguro de vida permanente, especialmente apólices de seguro de vida inteira. Também é conhecido como ” valor em dinheiro “, “valor de resgate” e “patrimônio líquido do segurado”.

Principais vantagens

  • O valor de resgate em dinheiro é a soma de dinheiro que uma seguradora paga a um segurado ou a um proprietário de contrato de anuidade no caso de sua apólice ser rescindida voluntariamente antes do vencimento ou ocorrer um evento segurado.
  • Esse valor em dinheiro é o componente de poupança da maioria das apólices de seguro de vida permanente, especialmente apólices de seguro de vida inteira.
  • Dependendo do tipo de apólice, o valor em dinheiro está disponível para o segurado durante sua vida.

Compreendendo o valor de resgate em dinheiro

O valor de resgate em dinheiro se aplica ao elemento de poupança das apólices de seguro de vida inteira pagáveis ​​antes da morte. No entanto, durante os primeiros anos de uma apólice de seguro de vida inteira, a parcela da poupança traz muito pouco retorno em comparação com os prêmios pagos.

O valor de resgate em dinheiro é a parte acumulada benefício por morte.

Dependendo da idade da anuidade, taxas podem ser aplicadas a resgates parciais e totais. Os impostos são diferidos até a entrega, momento em que uma penalidade de retirada prematura adicional pode ser aplicada, dependendo da idade do beneficiário.

Considerações Especiais

Na maioria dos planos de seguro de vida, o valor em dinheiro é garantido, mas só pode ser resgatado quando a apólice for cancelada. Os segurados podem pedir emprestado ou sacar uma parte de seu valor em dinheiro para uso corrente. O valor em dinheiro de uma apólice pode ser usado como garantia para empréstimos de apólice de juros baixos. Se não for reembolsado, o benefício por morte da apólice é reduzido pelo valor do empréstimo pendente. Os empréstimos são isentos de impostos, a menos que a apólice seja cancelada, o que torna os empréstimos pendentes tributáveis ​​na medida em que representam ganhos em dinheiro.



O valor de resgate em dinheiro de uma anuidade é igual ao total de contribuições e ganhos acumulados, menos retiradas anteriores e empréstimos pendentes.

Nos planos de seguro de vida universal, o valor em dinheiro não é garantido. No entanto, após o primeiro ano, ele pode ser parcialmente entregue. As apólices de vida universal normalmente incluem um período de resgate durante o qual valores em dinheiro podem ser resgatados, mas uma taxa de resgate de até 10% pode ser aplicada. Quando o período de resgate termina, geralmente após sete a 10 anos, não há cobrança de resgate. Os segurados são responsáveis ​​pelos impostos sobre as parcelas dos valores em dinheiro devolvidos que representam ganhos de valor em dinheiro.

Em ambos os casos, o valor em dinheiro suficiente deve permanecer dentro da apólice para sustentar o benefício por morte. Com os planos de seguro de vida, os empréstimos não são considerados resgates em dinheiro, portanto, o nível de valor em dinheiro não é afetado. Com apólices de seguro de vida universais, os valores em dinheiro não são garantidos. Se o crescimento do valor em dinheiro cair abaixo do nível mínimo de crescimento necessário para sustentar o benefício por morte, o segurado deve colocar dinheiro suficiente de volta na apólice para evitar que ela caduque.