Valor de resgate
Qual é o valor de resgate em dinheiro?
O valor de resgate em dinheiro é a soma de dinheiro que uma seguradora paga a um segurado ou a um proprietário de contrato de anuidade no caso de sua apólice ser rescindida voluntariamente antes do vencimento ou ocorrer um evento segurado. Este valor em dinheiro é o componente de poupança da maioria das apólices de seguro de vida permanente, especialmente apólices de seguro de vida inteira. Também é conhecido como ” valor em dinheiro “, “valor de resgate” e “patrimônio líquido do segurado”.
Principais vantagens
- O valor de resgate em dinheiro é a soma de dinheiro que uma seguradora paga a um segurado ou a um proprietário de contrato de anuidade no caso de sua apólice ser rescindida voluntariamente antes do vencimento ou ocorrer um evento segurado.
- Esse valor em dinheiro é o componente de poupança da maioria das apólices de seguro de vida permanente, especialmente apólices de seguro de vida inteira.
- Dependendo do tipo de apólice, o valor em dinheiro está disponível para o segurado durante sua vida.
Compreendendo o valor de resgate em dinheiro
O valor de resgate em dinheiro se aplica ao elemento de poupança das apólices de seguro de vida inteira pagáveis antes da morte. No entanto, durante os primeiros anos de uma apólice de seguro de vida inteira, a parcela da poupança traz muito pouco retorno em comparação com os prêmios pagos.
O valor de resgate em dinheiro é a parte acumulada benefício por morte.
Dependendo da idade da anuidade, taxas podem ser aplicadas a resgates parciais e totais. Os impostos são diferidos até a entrega, momento em que uma penalidade de retirada prematura adicional pode ser aplicada, dependendo da idade do beneficiário.
Considerações Especiais
Na maioria dos planos de seguro de vida, o valor em dinheiro é garantido, mas só pode ser resgatado quando a apólice for cancelada. Os segurados podem pedir emprestado ou sacar uma parte de seu valor em dinheiro para uso corrente. O valor em dinheiro de uma apólice pode ser usado como garantia para empréstimos de apólice de juros baixos. Se não for reembolsado, o benefício por morte da apólice é reduzido pelo valor do empréstimo pendente. Os empréstimos são isentos de impostos, a menos que a apólice seja cancelada, o que torna os empréstimos pendentes tributáveis na medida em que representam ganhos em dinheiro.
O valor de resgate em dinheiro de uma anuidade é igual ao total de contribuições e ganhos acumulados, menos retiradas anteriores e empréstimos pendentes.
Nos planos de seguro de vida universal, o valor em dinheiro não é garantido. No entanto, após o primeiro ano, ele pode ser parcialmente entregue. As apólices de vida universal normalmente incluem um período de resgate durante o qual valores em dinheiro podem ser resgatados, mas uma taxa de resgate de até 10% pode ser aplicada. Quando o período de resgate termina, geralmente após sete a 10 anos, não há cobrança de resgate. Os segurados são responsáveis pelos impostos sobre as parcelas dos valores em dinheiro devolvidos que representam ganhos de valor em dinheiro.
Em ambos os casos, o valor em dinheiro suficiente deve permanecer dentro da apólice para sustentar o benefício por morte. Com os planos de seguro de vida, os empréstimos não são considerados resgates em dinheiro, portanto, o nível de valor em dinheiro não é afetado. Com apólices de seguro de vida universais, os valores em dinheiro não são garantidos. Se o crescimento do valor em dinheiro cair abaixo do nível mínimo de crescimento necessário para sustentar o benefício por morte, o segurado deve colocar dinheiro suficiente de volta na apólice para evitar que ela caduque.