Conselho de carreira: planejador financeiro ou gerente de patrimônio

Se você está procurando uma carreira lucrativa, pode considerar entrar no setor de serviços financeiros. Você pode encontrar uma variedade de oportunidades aqui – uma que se adapte ao seu conjunto de habilidades e objetivos futuros. É um setor muito gratificante para se trabalhar, quer você esteja em busca de compensação financeira ou se simplesmente adora ajudar as pessoas.

Dois caminhos que você pode querer considerar são como planejador financeiro ou como administrador de patrimônio. Ambos têm semelhanças básicas, mas existem distinções definidas entre os dois. Continue lendo para saber mais sobre essas duas carreiras e se uma delas pode ser a certa para você.

Planejador financeiro x gerente de patrimônio: uma visão geral

A definição de consultoria financeira é extremamente ampla. O tipo de conselho dado, juntamente com os produtos oferecidos e os tipos de clientes atendidos, determinam se você é considerado um planejador financeiro ou um gerente de patrimônio. O planejamento financeiro e a gestão de patrimônio representam subconjuntos de consultoria financeira.

Os planejadores financeiros auxiliam principalmente no planejamento do estilo de vida. Isso inclui orçamento, planejamento de fluxo de caixa e economia para a faculdade e aposentadoria. Embora a lista de clientes de um planejador financeiro possa abranger toda a gama de renda, a maioria são pessoas de classe média que têm uma forte necessidade de fazer seu dinheiro ir o mais longe possível.

Os gerentes de patrimônio, por outro lado, fornecem serviços necessários principalmente para indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWIs) e indivíduos de patrimônio ultra-alto (UHNWIs), como planejamento de ganhos de capital, planejamento patrimonial e gerenciamento de risco.

Uma diferença fundamental entre planejadores financeiros e gestores de patrimônio é que os gestores de patrimônio administram a riqueza literal, enquanto os planejadores financeiros administram as finanças de clientes comuns que desejam progredir.

Ambas as carreiras atraem profissionais de finanças jovens e brilhantes das melhores faculdades e universidades, e cada carreira tem vantagens e desvantagens. Por exemplo, os empregos de planejamento financeiro são mais abundantes, mas os empregos de gestão de patrimônio geralmente pagam mais. As empresas de planejamento financeiro têm maior probabilidade de apostar em um recém-formado sem experiência, mas as empresas de gestão de patrimônio tendem a oferecer melhores horários e menos estresse.

Educação

A maioria dos planejadores financeiros e gestores de fortunas bem-sucedidos possui pelo menos um diploma de bacharel. Mas ganhar um de uma escola bem conceituada, como a University of Chicago ou uma das Ivy Leagues, oferece uma vantagem sobre a competição.

Além disso, as empresas individuais em cada setor definem requisitos educacionais para contratações em potencial, em vez de conselhos de licenciamento estaduais ou federais. Alguns gerentes de patrimônio são advogados licenciados ou contadores públicos certificados (CPA), embora nenhum dos dois seja requisito para a profissão. Poucos planejadores financeiros têm essas designações, mas nunca prejudicam.

Os aspirantes a planejadores financeiros vão querer obter uma designação de planejador financeiro certificado (CFP). Isso exige a gerenciamento de portfólio e planejamento tributário. A designação CFP é um grande trunfo para o seu currículo e, se você abrir um negócio por conta própria, os clientes adoram vê-la.

Os gerentes de patrimônio também podem buscar várias designações para reforçar seus currículos e transmitir confiança e experiência aos clientes. Talvez o mais prestigioso seja a  designação de gerenciador de fortunas licenciadas (CWM). Antes de tentar obter essa designação, você deve ter três anos de experiência comprovada no setor.

Habilidades necessárias

Embora você possa pensar em se tornar um planejador financeiro ou gerente de patrimônio devido às suas habilidades matemáticas ou um talento especial para os mercados, sua capacidade de vendas é muito mais importante para o seu sucesso. Como um novato, é duvidoso que seu empregador lhe dê clientes para trabalhar – especialmente o tipo de cliente de alto patrimônio que torna as pessoas ricas nessas profissões. Portanto, sua primeira ordem de negócios como planejador financeiro ou administrador de patrimônio é pisar no chão e criar nomes em seu Rolodex.

Se você não é gregário, uma pessoa natural e um networker insaciável, as chances estão contra você. Ser bom com as pessoas é a habilidade mais importante para quase qualquer pessoa sob o amplo guarda-chuva da consultoria financeira.

Além da capacidade de vendas, você deve amar os mercados e gostar de acompanhá-los o tempo todo – não importa o caminho que escolher. O ritmo das finanças está mais acelerado do que nunca, e os clientes exigem planejadores financeiros e gerentes de patrimônio que tenham muita energia e estejam à frente da curva.

Se você optar pela gestão de patrimônio, ter um forte mercado natural de HNWIs, embora não seja uma necessidade, certamente facilita sua vida durante os primeiros anos de sua carreira. Encontrar clientes HNWI é difícil – fazer com que eles confiem em você com sua vasta riqueza quando eles não o conhecem e devido à sua falta de experiência é ainda mais difícil. A gestão de fortunas pode ser mais  lucrativa do  que o planejamento financeiro para candidatos com fortes conexões.

Salário inicial

Salário é um nome impróprio, visto que a maior parte da receita de ambas as carreiras vem na forma de comissões. As empresas geralmente oferecem pequenos salários-base para ajudá-lo nos primeiros meses de construção de sua carteira de negócios. Em troca, espera-se que você atinja as metas de vendas. Se você não puder fazer isso, é provável que seu empregador não lhe pague para aquecer uma cadeira por muito tempo.

A renda média anual dos gestores de fortunas era de cerca de US $ 94.000, de acordo com a Glassdoor. Para planejadores financeiros, a média é de US $ 57.000. No entanto, uma vasta gama de dados compreende essas médias e – dependendo do desempenho – sua renda pode ser muito maior ou muito menor.

De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS), o salário médio anual na área de consultoria financeira – que inclui planejamento financeiro e gestão de patrimônio – foi de $ 87.850 em 2019. Os 10% principais neste campo ganharam mais de $ 208.000, enquanto as pessoas em os 10% mais pobres ganhavam menos de $ 42.950.

Outlook de trabalho

Havia 271.700 empregos em 2018 na área de consultoria financeira, de acordo com o BLS. Mas esse número deve crescer 7% no período de 10 anos entre 2018 e 2028. Isso é mais rápido do que o crescimento projetado para outras profissões. Este crescimento deve-se principalmente ao envelhecimento da população, que estará se aposentando e necessitando de serviços financeiros e patrimoniais.