Acordo do titular do cartão

O que é um acordo do titular do cartão?

O contrato do titular do cartão é um documento legal que define os termos sob os quais um cartão de crédito é oferecido a um cliente. Entre outras disposições, o acordo do titular do cartão estabelece a taxa percentual anual (APR) do cartão, bem como a forma como são calculados os pagamentos mínimos do cartão.

Como funcionam os contratos do titular do cartão

De acordo com o Truth in Lending Act (TILA) de 1968, as operadoras de cartão de crédito estão proibidas de fazer declarações enganosas sobre suas ofertas e são obrigadas a explicar claramente os termos e as disposições de seus cartões de crédito no contrato do titular do cartão. Como tal, os clientes estão considerando aceitar um novo cartão de crédito deve revisar cuidadosamente o contrato do titular do cartão para confirmar se as disposições reais do cartão são as anunciadas.

Embora os detalhes variem, a maioria dos contratos do titular do cartão é redigida em um formato semelhante e em um tom direto. Eles abordam assuntos importantes, como os serviços disponíveis para o titular do cartão; as obrigações do titular do cartão para com a empresa emissora; as taxas de juros, multas e outras taxas que podem ser aplicadas em várias circunstâncias; e os métodos em vigor para lidar com quaisquer disputas entre o titular do cartão e o emissor, caso surjam.

No passado, algumas empresas de cartão de crédito usaram uma linguagem vaga ou confusa para obscurecer o verdadeiro custo e os termos de seus cartões de crédito. Isso levou alguns tribunais a decidirem a favor dos consumidores, que alegaram que a operadora do cartão de crédito havia feito alegações falsas ou enganosas ao anunciar seus cartões. Por meio dalegislação deproteção ao consumidor, como a TILA, os clientes de cartão de crédito agora se beneficiam de padrões relativamente elevados de divulgação e transparência, mas a leitura do contrato do titular do cartão continua sendo uma prática importante.

Exemplo do mundo real de um contrato do titular do cartão

Mia vem pagando diligentemente sua fatura de cartão de crédito integralmente todos os meses há vários anos e, portanto, desenvolveu uma classificação de crédito muito alta. Um dia, ela recebe um aviso pelo correio de que sua administradora de cartão de crédito a pré-aprovou para um novo cartão de crédito com uma classificação de crédito muito mais alta. Além disso, o novo cartão também oferece vários outros incentivos, incluindo um programa de recompensas generoso.

Tentada por esses recursos, Mia decide considerar a aceitação do novo cartão. Antes de fazer isso, no entanto, ela analisa cuidadosamente o contrato do titular do cartão. Nele, ela descobre que muitos dos recursos anunciados envolvem custos associados significativos. Por exemplo, embora o cartão ofereça um programa de reembolso de 5% nas compras de supermercado, ele também exige uma taxa mensal significativa e cobra penalidades se o saldo mensal médio cair abaixo de um determinado nível.

Dado que Mia tem o cuidado de manter despesas mensais relativamente modestas, ela decide que seria cobrada a taxa por manter um saldo mensal insuficiente. Se ela não tivesse examinado os termos do contrato do titular do cartão, ela poderia ter sido forçada a pagar multas altas e inesperadas. Lembre-se, mesmo ao lidar com os melhores cartões de crédito de recompensas, você ainda deve pesquisar cuidadosamente suas opções e revisar os acordos do titular do cartão.