Você pode se tornar rico investindo em fundos mútuos?

Investir é uma das formas mais populares de criar riqueza. Ao assumir um certo grau de risco, você pode colocar seus ativos atuais para trabalhar para você e gerar uma renda de curto ou longo prazo, dependendo de seus objetivos de investimento. É claro que quanto mais risco você assume, maior a probabilidade de sucesso e fracasso. É por essa razão que títulos mais arriscados, como ações, são tradicionalmente considerados os investimentos essenciais para quem quer ficar rico.

Como os fundos mútuos são geralmente considerados investimentos mais seguros e estáveis, pode parecer contra-intuitivo que eles possam fornecer amplas oportunidades para a criação agressiva de riqueza. Na verdade, alguns tipos de fundos mútuos são tão arriscados ou mais arriscados do que os investimentos em ações individuais e têm o potencial de gerar retornos enormes. Os fundos de ações e títulos de alto rendimento, em particular, são projetados especificamente para gerar os maiores lucros possíveis, investindo nos ativos mais arriscados.

Fundos de ações de alto rendimento

Existe uma ampla gama de fundos de ações voltados para objetivos específicos do investidor. Os fundos de alto rendimento, como o nome sugere, são voltados para gerar o máximo de retorno possível, dependendo do tipo de renda que os acionistas estão buscando.

Para investidores que desejam receber o valor máximo da receita de investimento anual, os fundos de dividendos de alto rendimento concentram-se em ações que consistentemente pagam dividendos muito altos. Geralmente, todos os fundos mútuos devem distribuir ganhos líquidos aos acionistas e, portanto , os fundos de dividendos de alto rendimento fazem pelo menos um pagamento de dividendos por ano.  Esses fundos são menos focados na geração de ganhos de capital, de modo que não negociam títulos com frequência, a menos que os dividendos de uma ação sejam suspensos ou caiam consideravelmente. Certamente, esses não são os tipos de fundos mais agressivos, mas se você tiver uma quantia significativa para investir, a receita de dividendos gerada a cada ano pode ser substancial.

Outros fundos de ações de alto rendimento se concentram na geração de ganhos de capital, empregando um estilo de negociação altamente agressivo. Isso envolve procurar ativamente pela próxima grande ação e tentar cronometrar a alta. Por outro lado, esses fundos podem olhar para ações vendidas que estão prestes a sofrer uma grande queda. Esses tipos de fundos exigem um administrador muito ativo, com ampla experiência e instinto aguçado. Há um grau de risco muito maior inerente a esse tipo de fundo de ações em relação aos fundos de dividendos, mas também oferece maior oportunidade de lucros rápidos e substanciais.

Fundos de títulos de alto rendimento

Os fundos de ações não são os únicos fundos mútuos que podem abrir caminho para a riqueza. Embora os fundos de obrigações sejam tipicamente apresentados como um dos tipos de fundos mais seguros, proporcionando uma renda anual moderada e a promessa de preservação de capital, os fundos de obrigações de alto rendimento são na verdade bastante arriscados.

Enquanto os fundos que investem em títulos emitidos por empresas e governos altamente avaliados geram a maior parte de seus retornos com o pagamento de juros, os fundos que investem em títulos de classificação muito baixa, chamados junk bonds, empregam uma estratégia de investimento de curto prazo muito mais. Em vez de manter títulos até o vencimento e receber pagamentos anuais de cupons, os fundos de alto risco capitalizam a volatilidade dos valores dos títulos de alto risco. Como o risco de inadimplência é tão alto, os junk bonds costumam ser vendidos por valores bem abaixo de seu valor nominal e pagam juros extremamente altos.

À medida que as taxas de juros nacionais mudam ou as entidades emissoras ganham ou perdem credibilidade, o preço de mercado desses títulos pode oscilar dramaticamente. Os fundos lixo geram retornos comprando títulos de alto risco a baixo custo, colhendo os benefícios de seus generosos pagamentos de cupons e vendendo-os antes que a empresa fique inadimplente, com esperança de obter lucro. Se a entidade emissora se estabilizar e sua classificação de crédito melhorar, o valor dos junk bonds pode aumentar drasticamente, gerando rendimentos ainda mais elevados devido ao preço de compra básico.

Fundos equilibrados para o investidor moderado

Para aqueles que não estão prontos para assumir o risco extremo inerente aos fundos de alto rendimento, existem muitas opções de fundos mútuos que oferecem a oportunidade de grandes ganhos, ao mesmo tempo que oferecem alguma estabilidade. Os fundos equilibrados investem em dívida e patrimônio e podem ser ajustados às metas específicas e à tolerância ao risco de seus acionistas.

Para investidores que desejam investir em ativos de alto risco e alta recompensa sem apostar na fazenda, os fundos que jogam com relativa segurança, mas ainda incluem alguns títulos de alto rendimento, são uma boa opção. Por exemplo, um fundo pode investir principalmente em títulos altamente estáveis ​​ou comprar e manter ações de primeira linha com histórico comprovado, mas também alocar uma parte de seu capital para investimento em títulos de alto risco ou ações altamente voláteis. Embora o potencial de criação de riqueza séria seja limitado, esses fundos oferecem estabilidade de longo prazo, com apenas uma pitada de risco.

Títulos de baixo risco e fundos do mercado monetário

Como qualquer investimento, quanto mais você puder investir, maior será o seu retorno potencial. É difícil ficar rico investindo apenas US $ 1.000 em qualquer tipo de segurança. Se você tem uma quantia significativa para investir, no entanto, pode gerar uma receita considerável, mesmo com os investimentos mais estáveis.

Embora títulos de baixo risco e fundos do mercado monetário não sejam exatamente as estrelas da criação de riqueza, eles oferecem um alto grau de estabilidade, junto com a promessa de renda fixa a cada ano. Se você tem uma grande quantia para investir, mesmo taxas de juros moderadas podem gerar somas pesadas. Por exemplo, $ 500.000 investidos em um fundo do mercado monetário que paga apenas 3% ao ano ainda gera $ 15.000 em renda de investimento a cada ano. Quanto mais rico você for, mais fácil será ficar rico em pouco tempo.

O impacto das taxas de administração

Ao procurar gerar riqueza por meio de investimentos em fundos mútuos, é importante considerar o impacto do índice de despesas de um fundo. Em geral, os fundos gerenciados de forma mais ativa, como títulos de alto rendimento e fundos de ações, tendem a ter índices de despesas mais elevados, refletindo as maiores taxas de negociação. Se o índice de despesas de um determinado fundo for muito alto, ele pode consumir substancialmente seus lucros anuais.

Existem empresas e corretores cujo objetivo declarado é manter os custos baixos e garantir que os investidores saibam exatamente o que estão recebendo e pagando. Alguns também tentam não fazer mais do que igualar o mercado na alta e vencê-lo na queda. Isso pode ser feito por meio de alocação de ativos  e gerenciamento de portfólio muito cuidadosos . Pode não haver muitas empresas operando dessa maneira, mas elas existem e vale a pena nos dar ao trabalho de encontrá-las.

Renda de investimento e passivo fiscal

Outra consideração importante ao escolher um fundo mútuo é o impacto da receita de investimentos em sua conta de impostos. Dependendo do tipo de renda gerada por um fundo mútuo,você pode acabar pagando mais impostos do que o previsto. Os fundos que geram ganhos de curto prazo, como geralmente fazem os fundos de alto rendimento, podem criar umpassivo tributário significativoporque a receita de investimento de curto prazo é tributada de acordo com a taxa de imposto de renda comum, em vez da menor taxa de ganhos de capital aplicável a longo prazo lucros.