Como calcular prêmios de seguro

Se você tem uma apólice de seguro, pode se perguntar como as empresas calculam seus prêmios de seguro. Você paga prêmios de seguro por apólices que cobrem sua saúde – e também seu carro, casa, vida e outros objetos de valor. O valor que você paga é baseado em sua idade, o tipo de cobertura que você deseja, a quantidade de cobertura necessária, suas informações pessoais, seu código postal e outros fatores.

O que é um prêmio de seguro?

Quando você tem uma apólice de seguro, a empresa cobra dinheiro em troca dessa cobertura. Esse custo é conhecido como prêmio de seguro. Dependendo da apólice de seguro, você pode pagar o prêmio mensalmente ou semestralmente. Em alguns casos, pode ser necessário pagar o valor total adiantado, antes do início da cobertura.

A maioria das seguradoras oferece uma variedade de maneiras de pagar sua fatura, incluindo opções online, pagamentos automáticos, cartões de crédito e débito, cheques, ordens de pagamento, cheques bancários e saques bancários. Você pode se qualificar para um desconto se se inscrever para opções de faturamento sem papel ou se pagar o valor total de uma vez em vez de fazer pagamentos mínimos.

Quanto custa um prêmio de seguro?

Não há custo definido para prêmios de seguro. Você poderia ter o mesmo carro que seu vizinho e acabar pagando mais (ou menos) pelo seguro – mesmo com a mesma cobertura. Vale a pena pesquisar e comparar preços e políticas.

Você pagará mais por uma cobertura “melhor”. Por exemplo, uma apólice de seguro saúde com franquia de $ 1.000 será mais cara do que uma com franquia de $ 5.000. Da mesma forma, uma apólice de seguro de carro com franquia de $ 0 será mais cara do que uma apólice de $ 500, sendo todos os outros fatores iguais.

Ainda assim, isso não significa que você deve escolher automaticamente a apólice mais barata, apenas para economizar dinheiro. É essencial que você considere sua situação – e a probabilidade de precisar usar essa política – ao escolher o plano que funcionará melhor para você.

Como calcular prêmios de seguro

As seguradoras consideram vários fatores ao calcular os prêmios de seguro:

• Sua idade. As seguradoras consideram sua idade porque isso pode prever a probabilidade de você precisar usar o seguro. Com o seguro saúde, é menos provável que os mais jovens necessitem de cuidados médicos, por isso os seus prémios são geralmente mais baratos. Os prêmios aumentam à medida que as pessoas envelhecem e têm maior chance de precisar de mais serviços médicos. E os motoristas adolescentes ainda estão trabalhando na construção de experiência, então seu seguro é mais caro. Da mesma forma, motoristas mais velhos – que tendem a ter reflexos mais lentos – também pagam mais.
• O tipo de cobertura. Em geral, você tem várias opções ao comprar uma apólice de seguro. Quanto mais abrangente você conseguir, mais caro será. Por exemplo, se você tiver uma apólice de seguro de automóvel que cubra apenas a responsabilidade, será mais barato do que se você tivesse um plano com cobertura de colisão, abrangente, responsabilidade, pagamentos médicos e cobertura de motorista não segurada / insuficientemente segurada.
• A quantidade de cobertura. Quanto menos cobertura, mais baratos serão os prêmios – não importa o que você esteja segurando. Se você comprar seguro saúde, por exemplo, pagará prêmios mais baixos pelo mesmo tipo de cobertura se tiver uma franquia mais alta e um máximo de desembolso mais alto. Da mesma forma, custará mais segurar uma casa de $ 400.000 do que uma casa de $ 200.000.
• Informações pessoais. Dependendo do tipo de seguro que você está comprando, a seguradora pode dar uma olhada em coisas como seu histórico de sinistros, registro de condução, histórico de crédito, sexo, estado civil, estilo de vida, histórico médico familiar, saúde, tabagismo, hobbies, trabalho e onde você mora.
• Tabelas atuariais.  A maioria das seguradoras emprega atuários, que são profissionais de negócios que avaliam o risco de perda financeira usando matemática e estatística para prever a probabilidade de um sinistro, com base em muitos dos critérios mencionados acima. Eles normalmente produzem algo chamado de tabela atuarial que é fornecida ao departamento de subscrição de uma seguradora, que usa os dados para definir os prêmios das apólices.