Como calcular prêmios de seguro
Se você tem uma apólice de seguro, pode se perguntar como as empresas calculam seus prêmios de seguro. Você paga prêmios de seguro por apólices que cobrem sua saúde – e também seu carro, casa, vida e outros objetos de valor. O valor que você paga é baseado em sua idade, o tipo de cobertura que você deseja, a quantidade de cobertura necessária, suas informações pessoais, seu código postal e outros fatores.
Principais vantagens
- Um prêmio de seguro é a quantia que você paga por uma apólice de seguro.
- Você paga prêmios de seguro para apólices que cobrem sua saúde, carro, casa, vida e outros.
- Os prêmios de seguro variam de acordo com sua idade, o tipo de cobertura, a quantidade de cobertura, seu histórico de seguro e outros fatores.
- Os prêmios podem aumentar cada vez que você renova uma apólice de seguro.
O que é um prêmio de seguro?
Quando você tem uma apólice de seguro, a empresa cobra dinheiro em troca dessa cobertura. Esse custo é conhecido como prêmio de seguro. Dependendo da apólice de seguro, você pode pagar o prêmio mensalmente ou semestralmente. Em alguns casos, pode ser necessário pagar o valor total adiantado, antes do início da cobertura.
A maioria das seguradoras oferece uma variedade de maneiras de pagar sua fatura, incluindo opções online, pagamentos automáticos, cartões de crédito e débito, cheques, ordens de pagamento, cheques bancários e saques bancários. Você pode se qualificar para um desconto se se inscrever para opções de faturamento sem papel ou se pagar o valor total de uma vez em vez de fazer pagamentos mínimos.
Quanto custa um prêmio de seguro?
Não há custo definido para prêmios de seguro. Você poderia ter o mesmo carro que seu vizinho e acabar pagando mais (ou menos) pelo seguro – mesmo com a mesma cobertura. Vale a pena pesquisar e comparar preços e políticas.
Você pagará mais por uma cobertura “melhor”. Por exemplo, uma apólice de seguro saúde com franquia de $ 1.000 será mais cara do que uma com franquia de $ 5.000. Da mesma forma, uma apólice de seguro de carro com franquia de $ 0 será mais cara do que uma apólice de $ 500, sendo todos os outros fatores iguais.
Ainda assim, isso não significa que você deve escolher automaticamente a apólice mais barata, apenas para economizar dinheiro. É essencial que você considere sua situação – e a probabilidade de precisar usar essa política – ao escolher o plano que funcionará melhor para você.
Como calcular prêmios de seguro
As seguradoras consideram vários fatores ao calcular os prêmios de seguro:
- Sua idade. As seguradoras consideram sua idade porque isso pode prever a probabilidade de você precisar usar o seguro. Com o seguro saúde, é menos provável que os mais jovens necessitem de cuidados médicos, por isso os seus prémios são geralmente mais baratos. Os prêmios aumentam à medida que as pessoas envelhecem e têm maior chance de precisar de mais serviços médicos. E os motoristas adolescentes ainda estão trabalhando na construção de experiência, então seu seguro é mais caro. Da mesma forma, motoristas mais velhos – que tendem a ter reflexos mais lentos – também pagam mais.
- O tipo de cobertura. Em geral, você tem várias opções ao comprar uma apólice de seguro. Quanto mais abrangente você conseguir, mais caro será. Por exemplo, se você tiver uma apólice de seguro de automóvel que cubra apenas a responsabilidade, será mais barato do que se você tivesse um plano com cobertura de colisão, abrangente, responsabilidade, pagamentos médicos e cobertura de motorista não segurada / insuficientemente segurada.
- A quantidade de cobertura. Quanto menos cobertura, mais baratos serão os prêmios – não importa o que você esteja segurando. Se você comprar seguro saúde, por exemplo, pagará prêmios mais baixos pelo mesmo tipo de cobertura se tiver uma franquia mais alta e um máximo de desembolso mais alto. Da mesma forma, custará mais segurar uma casa de $ 400.000 do que uma casa de $ 200.000.
- Informações pessoais. Dependendo do tipo de seguro que você está comprando, a seguradora pode dar uma olhada em coisas como seu histórico de sinistros, registro de condução, histórico de crédito, sexo, estado civil, estilo de vida, histórico médico familiar, saúde, tabagismo, hobbies, trabalho e onde você mora.
- Tabelas atuariais. A maioria das seguradoras emprega atuários, que são profissionais de negócios que avaliam o risco de perda financeira usando matemática e estatística para prever a probabilidade de um sinistro, com base em muitos dos critérios mencionados acima. Eles normalmente produzem algo chamado de tabela atuarial que é fornecida ao departamento de subscrição de uma seguradora, que usa os dados para definir os prêmios das apólices.
95%
A porcentagem de seguradoras de automóveis que consideram as classificações de crédito ao calcular os prêmios de seguro.
Como reduzir seus prêmios
As seguradoras se preocupam com a avaliação de riscos. Quanto maior o risco, maiores são os prêmios. Ainda assim, existem maneiras de reduzir seus prêmios.
Uma maneira é “empacotar” seu seguro. Por exemplo, se você tem suas apólices de seguro de automóvel, casa e vida com uma empresa, provavelmente terá direito a um desconto.
Claro, você pode economizar dinheiro se reduzir sua cobertura (por exemplo, aumentar sua franquia); no entanto, nem sempre é uma boa escolha. Considere sua situação e a probabilidade de usar a política antes de tomar qualquer decisão.
Existem outras maneiras de economizar em seus prêmios também, mas elas exigem mais do que um compromisso. Por exemplo, a maioria dos estados cobra dos fumantes até 50% mais do que os não fumantes pelas apólices de seguro saúde. Por exemplo, se você é um fumante que paga $ 600 por mês para seguro saúde, você pode reduzir seu prêmio para, digamos, $ 400 se parar de fumar.
Outro exemplo: você pode se qualificar para taxas mais baixas de seguro automóvel se melhorar sua pontuação de crédito. Isso ocorre porque as pessoas com pontuações de crédito mais baixas são, estatisticamente falando, mais propensas a registrar uma reclamação.
The Bottom Line
Quer você inclua ou não seu seguro, pare de fumar ou melhore sua pontuação de crédito, sempre vale a pena fazer compras. Dessa forma, você pode encontrar a melhor apólice de seguro a um preço acessível.