Blanket Honesty Bond
O que é um vínculo de honestidade geral?
Um vínculo de honestidade geral é um vínculo de fidelidade que protege os empregadores de perdas devido a atos desonestos de funcionários. Isso o torna um tipo de vínculo de desonestidade do funcionário. Títulos de honestidade geral também são conhecidos como títulos de cobertura comercial.
Principais vantagens
- Um vínculo de honestidade geral é um vínculo de fidelidade que protege os empregadores de perdas devido a atos desonestos de funcionários.
- O principal benefício dos títulos gerais de honestidade é evitar que pequenas empresas vão à falência devido à desonestidade de um único funcionário.
- Ao separar a decisão de empregar alguém da responsabilidade por sua desonestidade, os laços gerais de honestidade criam um problema de risco moral.
Compreendendo os laços de honestidade do cobertor
Títulos gerais de honestidade e outros títulos de fidelidade são tipos de seguro. Os atos abrangidos podem incluir roubo, apropriação indébita, falsificação e destruição de bens. Um título de honestidade Blanket também pode cobrir cheques falsificados, moeda falsificada, comércio fraudulento, danos à propriedade e outros atos desonestos de funcionários. As perdas decorrentes de tais ações são cobertas mesmo que os funcionários responsáveis não possam ser identificados.
O processo de compra de um título de fidelidade ajuda os empregadores a filtrar aqueles que provavelmente cometerão crimes. Isso porque os títulos de fidelidade adquiridos comercialmente não cobrirão funcionários com histórico de atos desonestos. Algumas empresas, como corretoras, transportadoras de dinheiro, serviços de mensageiro, serviços de correio, prestadores de cuidados domiciliares e lares de idosos, também obtêm esses títulos para a segurança de seus clientes. O proprietário da empresa que está adquirindo o título pode ser incluído na cobertura.
Um vínculo de honestidade também é conhecido como vínculo de fidelidade, vínculo de desonestidade do funcionário ou vínculo de serviço comercial. Esses vínculos protegem uma empresa de atos ilícitos por parte de seus funcionários, os clientes de uma empresa de roubos por parte dos funcionários dessa empresa, ou ambos.
Esses títulos não têm nada a ver com investimento, mas sim com operações de negócios e funcionam como seguros. Para os funcionários que trabalham no local com os clientes, títulos de honestidade gerais fornecem ao empregador cobertura para atos fraudulentos ou desonestos dos funcionários. Por exemplo, tal vínculo reembolsaria um empregador de serviço de limpeza pelo roubo de um funcionário de um cliente. Os lucros podem ser usados para compensar o cliente.
Os títulos gerais de honestidade protegem os empregadores, não os investidores. Se atos desonestos de funcionários prejudicarem os investidores, eles devem entrar com um processo para obter uma compensação direta da empresa, que pode então recorrer a títulos de honestidade para reembolso, caso perca o caso.
Outros tipos de títulos de desonestidade, como pensões outítulos de fidelidade ERISA, são adaptados para funcionários específicos em uma organização, como aqueles que administram planos de pensão.
Os títulos de fidelidade da ERISA geralmente são obrigados por lei a cobrir pelo menos 10% dos ativos se uma empresa tiver um plano de pensão de benefício definido. Nenhuma franquia é permitida no título, e deve ser em nome do plano ou fundo fiduciário, não do empregador. Como alternativa, o título deve indicar que o plano ou planos estão cobertos e que a franquia geral do título não se aplica de acordo com os requisitos da ERISA. O título protege contra a desonestidade daqueles que administram o plano de pensão da empresa.
Benefícios dos laços de honestidade de cobertor
O principal benefício dos títulos gerais de honestidade é evitar que pequenas empresas vão à falência devido à desonestidade de um único funcionário.
Muitas pequenas empresas com pouco capital, como serviços de limpeza, têm funcionários com salários relativamente baixos e acesso a bens valiosos dos clientes. Sem laços de honestidade generalizados, um funcionário que rouba uma farra poderia tirá-los do mercado se conseguisse escapar da justiça. Pior ainda, esse risco pode ser tão alto que fornecer muitos desses serviços seria muito arriscado oferecê-los no mercado, resultando em falha de mercado.
Os títulos gerais de honestidade também ajudam as empresas maiores a se envolverem em uma melhor gestão de risco. Por exemplo, uma grande corretora teria facilmente o capital para se autossegurar contra a desonestidade do funcionário. No entanto, esse provavelmente não é o tipo de risco que eles sabem administrar. Normalmente, é mais eficiente para as corretoras se especializarem no gerenciamento de risco de mercado, ao mesmo tempo que terceirizam o risco relacionado à desonestidade do funcionário para uma seguradora dedicada.
Críticas aos laços de honestidade do cobertor
Ao separar a decisão de empregar alguém da responsabilidade por sua desonestidade, os laços gerais de honestidade criam um problema de risco moral. Com proteção total contra responsabilidades, o empregador pode ignorar os sinais de desonestidade do funcionário se isso o beneficiar de outras maneiras.
Por exemplo, um empregador pode ignorar o fato de que um vendedor frequentemente mente se ele também trouxer muito dinheiro. Franquias e investigações de antecedentes realmente limitam esse risco moral. No entanto, o risco moral é um problema inerente aos vínculos gerais de honestidade simplesmente porque as seguradoras não têm a oportunidade de trabalhar com os funcionários todos os dias para observar sua honestidade como empregadores.