Contrato de Investimento Bancário (BIC)
O que é um contrato de investimento bancário (BIC)
Um contrato de investimento bancário (BIC) é um título ou carteira de títulos, que oferece uma taxa de retorno garantida. Um banco oferece esse tipo de negócio por um período predeterminado, geralmente de um a dez anos. Esses contratos geralmente rendem taxas de juros mais baixas, mas com um nível de risco mais baixo, o que os torna adequados para investidores que buscam preservar em vez de aumentar sua riqueza.
Compreendendo o Contrato de Investimento do Banco (BIC)
Os contratos de investimento bancário são semelhantes aos certificados de investimento garantidos (GICs), que são emitidos por companhias de seguros. Embora esses contratos geralmente incluam títulos de risco relativamente baixo, eles são muito ilíquidos. Os investidores que compram esses contratos geralmente são obrigados a deixar o dinheiro que investiram neles durante a vigência do contrato.
Uma vantagem dos BICs é que, ao contrário dos certificados de depósito (CDs), os contratos de investimento bancário geralmente permitem investimentos incrementais subsequentes, com esses depósitos ganhando a mesma taxa garantida.
Como funcionam os contratos de investimento do banco
Em troca de um cliente do banco concordar em manter o investimento em depósitos por um período fixo e predeterminado, o banco, por sua vez, garante uma taxa de retorno específica. O pagamento de juros, conforme definido em contrato, e a devolução do principal investido ocorrem no vencimento do contrato.
Embora os certificados de depósito (CDs) ofereçam garantias semelhantes e um perfil de baixo risco, eles diferem dos BICs porque os BICs geralmente permitem depósitos contínuos. Um CD requer um investimento de quantia fixa para receber uma taxa de retorno específica. Um BIC, entretanto, geralmente inclui uma “janela de depósito” de alguns meses. Durante esta janela, os depósitos subsequentes podem ser feitos e receber a mesma taxa garantida. Podem existir limites no valor total investido.
Como acontece com a maioria dos tipos de depósitos bancários, a taxa de retorno garantida é mais alta para depósitos mais substanciais e em prazos mais longos. Por exemplo, pode-se esperar que $ 100.000 investidos por dez anos recebam uma taxa maior do que $ 20.000 investidos por cinco anos.
Um BIC seria geralmente considerado um investimento “compre e mantenha” porque não existe um mercado secundário para tais contratos. Eles tendem a render mais do que contas de poupança e CDs porque não são depósitos segurados pela FDIC da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Geralmente, eles também geram mais do que notas e títulos do Tesouro, porque o governo dos EUA não os apóia.
Freqüentemente, os BICs permitem retiradas antecipadas sob condições específicas antes que o contrato expire. Isso pode incluir a incapacidade do depositante ou dificuldades financeiras. No entanto, a rescisão antecipada de tais contratos muitas vezes exige o pagamento de taxas para compensar o banco por serviços administrativos e risco de taxa de juros que o banco pode enfrentar ao aprovar um saque antecipado.