Departamento Bancário Estadual
O que é um Departamento Bancário do Estado?
O departamento bancário estadual é um órgão regulador específico do estado que supervisiona as operações das instituições financeiras dentro de sua jurisdição. A principal responsabilidade do departamento bancário é garantir que o sistema financeiro seja acessível, estável e seguro para todos os consumidores. Os tipos de instituições financeiras que estão sob a supervisão do departamento bancário incluem bancos comerciais, cooperativas de crédito, transmissores de dinheiro e credores hipotecários não bancários.
Principais vantagens
- O departamento bancário estadual é um órgão regulador específico do estado que supervisiona as operações das instituições financeiras dentro de sua jurisdição.
- Os departamentos bancários estaduais surgiram da necessidade de agências de fretamento de bancos nos primeiros dias dos Estados Unidos, quando não havia um sistema bancário federal forte.
- Muitos bancos podem estar sob a jurisdição das autoridades regulatórias bancárias estaduais e federais.
- O departamento bancário estadual é onde muitos consumidores vão para registrar uma reclamação contra uma instituição financeira que está dentro da jurisdição do departamento bancário.
Como funcionam os departamentos bancários estaduais
Os departamentos bancários estaduais surgiram da necessidade de agências de fretamento de bancos nos primeiros dias dos Estados Unidos, quando não havia um sistema bancário federal forte. Os departamentos bancários estaduais foram as primeiras entidades autorizadas a fretar bancos e continuam a fretar bancos hoje.
O sistema bancário dual começou no final do século 19 após a aprovação da Lei do Banco Nacional de 1863. A lei formou o Gabinete do Controlador da Moeda ( OCC ) e autorizou o OCC a fretar bancos nacionais.
Jurisdições do Departamento Bancário
Nem todos os bancos que operam em um estado estão sob a jurisdição desse estado. Os bancos licenciados pelo estado e algumas afiliadas não bancárias de bancos licenciados pelo governo federal podem estar sob a jurisdição da autoridade reguladora bancária desse estado. Outros bancos licenciados pelo governo federal estão sob a jurisdição do Federal Reserve System ou da Federal Deposit Insurance Corporation ( FDIC ).
Muitos bancos podem estar sob a jurisdição das autoridades regulatórias bancárias estaduais e federais. Um banco licenciado pelo estado que é membro do Federal Reserve System estará sob a supervisão do departamento bancário desse estado e do Federal Reserve. Os bancos licenciados pelo estado que não fazem parte do Sistema da Reserva Federal ficarão sob a supervisão do departamento bancário desse estado e do FDIC. Dessa forma, a maioria dos bancos é regulamentada por agências reguladoras estaduais e federais.
Dependendo da estrutura organizacional de um banco e do tipo de autorização, ele pode estar sujeito a muitas regulamentações federais e estaduais redundantes. A combinação da supervisão federal e estadual dos bancos é conhecida como sistema bancário dual.
Entrando em contato com o Departamento Bancário do Estado
O departamento bancário estadual é onde muitos consumidores vão para registrar uma reclamação contra uma instituição financeira que está dentro da jurisdição do departamento bancário. O Consumer Financial Protection Bureau ( CFPB ) mantém um banco de dados de informações de contato dos departamentos bancários estaduais. A Controladoria da Moeda também ajuda a encaminhar as reclamações dos consumidores à agência reguladora do setor bancário apropriado, seja ela um departamento bancário estadual ou uma agência federal.
Outros tipos de reguladores financeiros estaduais
O departamento de bancos estaduais é apenas um dos vários reguladores financeiros estaduais. Outros órgãos reguladores financeiros estaduais incluem reguladores estaduais de seguros e reguladores estaduais de valores mobiliários. Os reguladores de valores mobiliários estaduais desempenham um papel particularmente importante na regulamentação dos consultores de investimento.
A maioria dos consultores financeiros não precisa se registrar na Securities and Exchange Commission (SEC) e não são regidos pelo departamento de bancos estaduais. Se você tiver alguma dúvida ou reclamação sobre um consultor financeiro, a North American Securities Administrators Association ( NASAA ) mantém uma lista de reguladores de valores mobiliários estaduais.