Banqueiro ou corretor: qual carreira é a certa para você?

Muitos banqueiros e corretores de bolsa de sucesso podem compartilhar traços de personalidade semelhantes que são exigidos por ambas as posições, como atenção aos detalhes, facilidade com matemática e números e uma natureza extrovertida, amigável e prestativa ao lidar com o público. Além disso, os banqueiros e os corretores da bolsa devem ser jogadores de equipe, devido à necessidade de interagir com os colegas da empresa. Apesar das semelhanças, esses dois empregos de serviços financeiros são muito diferentes em aspectos significativos, quando se trata do trabalho real.

Definindo o que um banqueiro faz

O setor bancário é um negócio complexo que emprega pessoal em diversos cargos. Entre eles estão os caixas, que lidam pessoalmente com o público, pessoal administrativo, contábil e de secretariado, pessoal do departamento de segurança e pessoal de manutenção. Embora esses funcionários trabalhem no setor bancário, eles não podem ser exatamente chamados de banqueiros. Para nossos propósitos, definiremos amplamente o termo banqueiro para significar banqueiros pessoais, agentes de crédito, gerentes de agências e pessoal administrativo em níveis mais altos da hierarquia corporativa.

Um banqueiro pessoal atua como um elo de ligação multifacetado entre o cliente e o banco, fornecendo – na maioria dos casos – qualquer serviço de que o cliente precise. Isso pode incluir ajuda com pedidos de empréstimo ou hipoteca, compra e resgate de certificados de depósito (CDs), depósito e retirada de fundos, transações em conta corrente e ajuda com outras necessidades do cliente. Perguntas e problemas que surgem no curso das relações do cliente com um banco também podem ser respondidos e resolvidos por um banqueiro pessoal. Portanto, a posição é crítica para o sucesso de um banco comercial por causa de seu contato próximo e contínuo com depositantes e clientes.

Muitos bancos também oferecem serviços de corretagem para a compra e venda de ações, notas do Tesouro dos EUA e outros veículos de investimento e cobram do cliente uma comissão pela implementação dessas transações, que geralmente são facilitadas por um banqueiro pessoal.

Educação necessária para uma carreira bancária

Como a maioria dos empregos no setor bancário, um banqueiro pessoal deve ter formação – de preferência, pelo menos um diploma de bacharel – em negócios, finanças, contabilidade, economia, administração de empresas ou matemática.

Como um banqueiro pessoal lida com o público, é desejável um temperamento expansivo e prestativo. Paciência também é um requisito, pois os clientes podem ser exigentes e impacientes. Banqueiros pessoais experientes com a educação adequada são frequentemente promovidos a cargos de mais responsabilidade e remuneração mais alta. Os gerentes de filiais e os oficiais de crédito – geralmente os dois empregos são combinados – exigem uma formação mais abrangente em finanças, negócios e / ou contabilidade. Habilidades gerenciais e analíticas são usadas nesta posição se o gerente da agência também for um oficial de crédito.

Compensação para banqueiros

Na extremidade gerencial, o gerente da agência supervisiona todas as operações da agência bancária, desde a manutenção do prédio até os departamentos de contabilidade e empréstimos. Em agências bancárias excepcionalmente grandes, o oficial ou diretores de crédito podem ser separados do gerente da agência.

O oficial de crédito analisa a qualidade de crédito de um mutuário potencial verificando o patrimônio líquido do cliente, a classificação de crédito, o histórico de empregos e compensação, garantias e outros fatores que afetam o crédito.

Na sede corporativa de um grande banco internacional ou doméstico, em níveis de gestão sênior, incluindo vice-presidentes em categorias como relações com clientes, contabilidade, desenvolvimento de negócios, divisão de cartão de crédito, marketing-publicidade, diretor financeiro, operacional ou diretor executivo podem ganhar seis – até salários de sete dígitos, mais bônus de desempenho e opções de ações. Esses empregos podem ser muito lucrativos, especialmente se o banco registra lucros e ganhos sobre os ganhos trimestrais ou anuais anteriores. Pós-graduação, anos de experiência e notáveis ​​sucessos em cargos gerenciais são os requisitos usuais para esses cargos altamente remunerados.

Responsabilidades de um corretor da bolsa

Um corretor de ações atua como a interface entre investidores, corretores de ações e corretoras, transmitindo ordens de compra e / ou venda de ações específicas. O corretor normalmente interage com os clientes por telefone, portanto o temperamento de um vendedor amigável e expansivo também é um requisito para esta posição, que envolve tanto contato com o público.

Entre as principais tarefas diárias de um corretor da bolsa estão a manutenção e gestão das carteiras de ações de seus clientes, negociar em nome de um cliente sem consulta se o cliente tiver uma conta discricionária, solicitar novos negócios e consultar o departamento de pesquisa de sua corretora para determinar as melhores negociações – a compra e ou venda de ações específicas – para seus clientes. Em muitos casos, o corretor também pode atuar como consultor financeiro.

Requisitos de educação e salários para um corretor da bolsa

É desejável um diploma universitário em alguma área relacionada a negócios ou finanças, mas não é necessário para se tornar um corretor da bolsa. Existem também requisitos de licenciamento para se tornar um corretor da bolsa, que incluem um exame para se tornar um Representante Registrado de Valores Mobiliários licenciado. Isso dá ao titular da licença o direito de atuar como corretor em nome dos clientes, conhecido como Série 7.

Como a remuneração de um corretor da bolsa é baseada em grande parte em comissões, os ganhos teoricamente podem ser ilimitados. Os corretores que administram contas grandes, incluindo carteiras institucionais ou contas de fundos de pensão, podem ter rendas de seis a sete dígitos.

The Bottom Line

A principal diferença entre um banqueiro e um corretor é que o banqueiro é um administrador e o corretor é um vendedor. Embora os banqueiros pessoais interajam com o público, geralmente não são vendedores. O pessoal do banco, cuja função é gerar novos negócios ou depósitos, no entanto, pode ser categorizado como vendedores porque estão comercializando serviços bancários.

Entre as semelhanças entre banqueiros e corretores de ações está a exigência de que ambos sejam membros da equipe, devido à necessidade de interagir com o pessoal de apoio e supervisão no ambiente corporativo altamente estruturado de bancos e corretoras. Os corretores da bolsa respondem aos seus clientes. E mesmo o presidente de um grande banco multinacional responde perante seu conselho de administração e, em última instância, perante os acionistas. Ambas as ocupações oferecem uma compensação potencialmente substancial para funcionários que se graduaram além dos cargos iniciais e intermediários e demonstraram comprometimento, habilidade, integridade e produtividade.