Compromisso Back-to-Back
O que é um compromisso back-to-back?
Um compromisso back-to-back é o compromisso de fazer um segundo empréstimo take-out que complementa outro empréstimo. Com um compromisso consecutivo, assim que os termos do primeiro empréstimo forem satisfeitos, eles serão transferidos para o segundo empréstimo.
Principais vantagens
- Um compromisso consecutivo é o compromisso de fazer um segundo empréstimo para retirada além de um primeiro empréstimo.
- Um empréstimo back-to-back mitiga o risco para o credor ao usar os termos do primeiro empréstimo como garantia para o segundo.
- Os empréstimos de compromisso back-to-back são comuns na indústria da construção.
Compreendendo um compromisso back-to-back
O melhor exemplo de um compromisso consecutivo é quando um banco concede um empréstimo para a construção de uma casa. Assim que a casa for construída e um certificado de ocupação for emitido, o banco fará um novo empréstimo, provavelmente um primeiro empréstimo hipotecário, para obter o empréstimo para construção. O compromisso do banco especificará as condições que devem ser atendidas para que o compromisso de financiar o segundo empréstimo seja válido. O termo “compromisso back-to-back” também pode ser usado para descrever um acordo de compra de um empréstimo para construção em uma data posterior.
Benefícios de um compromisso back-to-back
Os compromissos consecutivos ajudam os credores a limitar seus riscos. Por exemplo, se um banco emite um empréstimo com o acordo de que um segundo banco o comprará em uma data posterior, o banco originador atenua o risco sendo responsável apenas por um curto período da vida do empréstimo. A responsabilidade passa para o banco que compra o empréstimo após um período pré-determinado.
Quando um compromisso back-to-back é usado para transformar um empréstimo de construção em um empréstimo hipotecário, o credor reduz o risco obtendo acesso a garantias para garantir ainda mais o empréstimo caso o tomador do empréstimo fique inadimplente. Um empréstimo para construção não dá ao credor acesso a muitas garantias. No entanto, se o empréstimo for transformado em um empréstimo hipotecário após a conclusão da construção, o credor pode usar a nova estrutura como garantia.
Exemplo de um compromisso back-to-back
Um mutuário obtém um empréstimo de construção do Banco A para construir um novo restaurante. O Banco A concorda com o empréstimo sob a condição de que um compromisso consecutivo seja feito com o Banco B, com o Banco B concordando em comprar o empréstimo para construção dentro de um ano.