Estadia Automática
O que é uma suspensão automática?
Uma suspensão automática é uma disposição da lei de falências dos Estados Unidos que impede temporariamente credores, agências de cobrança, entidades governamentais e indivíduos de perseguir devedores por valores devidos.
De acordo com a Seção 362 do Código de Falências dos Estados Unidos, uma suspensão automática entra em vigor no momento em que um devedor entra em processo de falência. A suspensão automática aplica-se a indivíduos e empresas e a todos os capítulos do Código de Falências.
A suspensão automática não protege entidades não devedoras, como afiliadas corporativas, executivos corporativos, co-réus ou fiadores.
Compreendendo a suspensão automática
As disposições de suspensão automática protegem o devedor contra certas ações dos credores, incluindo iniciar ou continuar os processos judiciais contra o devedor, mover para executar a hipoteca sobre a propriedade do devedor, criar, aperfeiçoar ou executar uma garantia contra a propriedade do devedor e tentar retomar a garantia.
Um devedor pode processar um credor que continua a contatá-lo ou que tenta processá-lo após a suspensão automática. Certas dívidas, no entanto, como pensão alimentícia, deficiências fiscais do IRS e empréstimos de pensões, não foram suspensas.1 Os benefícios de uma suspensão automática costumam ser uma consideração primária na decisão de um devedor de pedir falência.
Principais vantagens
- As disposições de suspensão automática protegem os devedores dos credores ao congelar os seus direitos sobre propriedade, garantias e ativos até que os procedimentos do tribunal de falências sejam concluídos.
- Assim que a suspensão automática entrar em vigor, é improvável que os credores recebam todos os valores devidos.
- A duração de uma suspensão automática depende de vários fatores, incluindo a duração do processo no tribunal de falências e o tipo de pedido.
Outro objetivo da suspensão automática é colocar todos os credores em condições de igualdade e evitar que um credor confisque os bens de um devedor antes que outros tenham a oportunidade de fazê-lo. Assim que a suspensão automática entrar em vigor, é improvável que os credores recebam todos os valores devidos. Em vez disso, os credores receberão uma parte proporcional dos ativos limitados do devedor falido. Os credores que acreditarem ter fundamentos suficientes podem requerer ao tribunal o levantamento da suspensão automática para que possam continuar o processo de cobrança.
O alívio de uma suspensão automática é concedido aos credores em três instâncias. O tribunal pode conceder isenção de suspensão automática “por justa causa, incluindo a falta de proteção adequada de um interesse na propriedade…”
Muito simplesmente, isso se relaciona a circunstâncias em que o valor de uma propriedade ou garantia pode diminuir enquanto o caso de falência está sendo resolvido.
Um pedido de falência de má-fé não criará uma suspensão automática.
Por exemplo, um credor hipotecário de uma propriedade pode estar sujeito a receber pagamentos mensais da pessoa ou empresa que pediu a falência, se o valor da propriedade for esperado ou sofrer durante o andamento do processo.
A segunda instância em que a isenção pode ser concedida é se a propriedade não for propriedade direta da propriedade ou se a propriedade não for incluída em uma recuperação judicial.
A duração de uma estada automática
A suspensão automática dura enquanto durar a falência e cessa se o processo for encerrado. A duração também depende se se aplica à atividade de cobrança dirigida ao devedor pessoalmente ou à atividade de cobrança dirigida à propriedade. A duração também varia de acordo com o tipo de pedido de falência, uma vez que os casos de falência do Capítulo 13 geralmente duram muito mais do que aqueles arquivados de acordo com o Capítulo 7.
Ter mais de um processo de falência pendente ao mesmo tempo é conhecido como pedidos em série. Por exemplo, alguns devedores irão primeiro entrar com o processo de falência no Capítulo 7 e depois entrar com um pedido no Capítulo 13. Se um devedor teve um processo pendente durante o ano anterior e depois arquiva um segundo, a suspensão automática só durará 30 dias no segundo caso, a menos que o tribunal concorde com sua prorrogação. Se um devedor teve dois casos pendentes durante o ano anterior, nenhuma suspensão automática entrará em vigor quando um terceiro caso for apresentado, a menos que uma moção seja apresentada ao tribunal e um juiz concorde que o arquivamento de três casos é razoável para as circunstâncias do devedor.
Exemplo de suspensão automática
O negócio de Aki afundou e ele atrasou a hipoteca de sua loja, dívidas de cartão de crédito e pagamentos de empréstimos. No total, ele devia $ 170.000 a vários credores. Ele entrou com o pedido de falência, Capítulo 7, e o tribunal concedeu suspensão automática de suas dívidas. As agências de cobrança, que o perseguiam, pararam de assediá-lo.
No entanto, seus credores pediram isenção de suspensão automática em seu caso. A loja de roupas de Aki estava situada em um mercado imobiliário aquecido e seus credores queriam aproveitar a valorização dos preços para alugá-la para outro empresário ou vender a loja.
Aki revelou ao tribunal o estado de suas finanças e elas não estavam bem. Considerando os fatos do caso de Aki, o tribunal concedeu alívio da suspensão aos seus credores e eles puderam retomar a posse da loja e outros créditos garantidos.