Rollover Automático

O que é um rollover automático?

1. Um rollover automático é a transferência de uma distribuição de plano de aposentadoria qualificado para uma conta de aposentadoria individual (IRA) sem nenhuma ação exigida pelo titular da conta. Isso acontece quando uma empresa remove um funcionário com um saldo pequeno de um plano de aposentadoria patrocinado pela empresa depois que ele sai da empresa. Funcionários com saldos maiores têm a opção de permanecer no plano.

2. A rolagem automática também se refere ao reinvestimento dos juros e do principal de um certificado de depósito (CD) no seu vencimento, sem qualquer ação exigida pelo titular da conta. Quando um CD vence, o detentor do certificado tem um certo número de dias para mover o produto para outra conta. Se não fizerem nada, a instituição financeira reinveste automaticamente os recursos em um novo CD com o mesmo prazo de vencimento do CD original.

Compreendendo o rollover automático

1. Uma rolagem automática faz parte das regras de Safe Harbor, que exigem que as empresas forneçam aos funcionários afetados as divulgações exigidas, instruções sobre como reinvestir e até 60 dias de aviso prévio de que serão removidos de um plano de aposentadoria. Uma vez decorrido esse período de notificação, os fundos dos funcionários vão para outro veículo de investimento denominado Safe Harbor IRA, que investe em um fundo do mercado monetário ou outro investimento de baixo risco. Se o titular do plano deseja que algo diferente aconteça, outras opções incluem uma distribuição em dinheiro ou uma transferência para uma conta de aposentadoria específica. As regras do Safe Harbor IRA entraram em vigor em 2005, como parte da Lei de Reconciliação do Crescimento Econômico e do Alívio Fiscal de 2001.

2. Um rollover automático para um CD, também chamado de “renovação automática”, quase sempre reinveste em um CD com o mesmo prazo do investimento original. No entanto, a taxa de juros geralmente é diferente, dependendo dos rendimentos atuais.

Prós e contras do rollover automático

1. Um rollover automático ajuda as empresas a remover contas de pequeno saldo de 401 (k) se outros planos de aposentadoria. Ter muitas contas pequenas é um fardo administrativo e uma despesa adicional. A remoção de um grande número de contas pequenas ajuda a reduzir custos para outras contas no plano. A desvantagem para os funcionários que não agem é que suas economias para a aposentadoria não acompanharão a inflação se eles forem automaticamente deixados em um investimento de baixo rendimento por muitos anos.

2. Uma renovação automática pode simplificar o processo de reinvestimento para os titulares de CD. Considere um investidor em CDs de um mês. Sem uma renovação automática, esse investidor precisa comprar um novo CD a cada mês se quiser continuar investido. Uma desvantagem para os detentores de CDs de longo prazo, no entanto, é que esse tipo de investidor pode preferir aplicar os fundos em outra coisa e, se não agirem alguns dias antes de uma rolagem automática começar, eles enfrentam uma penalidade para o dinheiro o novo CD mais cedo. Além disso, a renovação automática às vezes pode colocar os investidores em CDs de baixo rendimento a taxas desfavoráveis.