Caixa eletrônico (ATM)
O que é um caixa eletrônico (ATM)?
Um caixa eletrônico (ATM) é um ponto de banco eletrônico que permite que os clientes concluam transações básicas sem a ajuda de um representante de agência ou caixa. Qualquer pessoa com cartão de crédito ou débito pode acessar dinheiro na maioria dos caixas eletrônicos.
Os caixas eletrônicos são convenientes, permitindo que os consumidores realizem transações rápidas de autoatendimento, como depósitos, saques em dinheiro, pagamentos de contas e transferências entre contas. As taxas são normalmente cobradas para saques em dinheiro pelo banco onde a conta está localizada, pelo operador do caixa eletrônico ou por ambos. Algumas ou todas essas taxas podem ser evitadas usando um caixa eletrônico operado diretamente pelo banco que possui a conta.
Os caixas eletrônicos são conhecidos em diferentes partes do mundo como máquinas bancárias automatizadas (ABM) ou caixas eletrônicos.
Principais vantagens
- Os caixas eletrônicos são pontos de venda de bancos eletrônicos que permitem que as pessoas concluam transações sem entrar em uma agência do banco.
- Alguns são simples caixas eletrônicos, enquanto outros permitem uma variedade de transações, como depósitos em cheques, transferências de saldo e pagamentos de contas.
- Para manter as taxas de caixa eletrônico baixas, use um caixa eletrônico de sua própria marca com a maior freqüência possível.
Compreendendo os caixas eletrônicos (ATMs)
O primeiro caixa eletrônico apareceu em uma agência do Barclay’s Bank em Londres em 1967, embora haja relatos de um terminal em uso no Japão em meados da década de 1960. As redes de comunicação interbancária que permitiam a um consumidor usar o cartão de um banco no caixa eletrônico de outro banco surgiram posteriormente, na década de 1970.
Em poucos anos, os caixas eletrônicos se espalharam pelo mundo, garantindo uma presença em todos os principais países. Eles agora podem ser encontrados até mesmo em pequenas nações insulares como Kiribati e os Estados Federados da Micronésia.
Existem agora mais de 3,5 milhões de caixas eletrônicos em uso em todo o mundo.
Tipos de ATMs
Existem dois tipos principais de caixas eletrônicos. As unidades básicas permitem apenas que os clientes retirem dinheiro e recebam saldos de conta atualizados. As máquinas mais complexas aceitam depósitos, facilitam pagamentos e transferências de linha de crédito e acessam informações de contas.
Para acessar os recursos avançados das unidades complexas, o usuário deve ser correntista no banco que opera a máquina.
Os analistas preveem que os caixas eletrônicos se tornarão ainda mais populares e prevêem um aumento no número de saques em caixas eletrônicos. Os caixas eletrônicos do futuro provavelmente serão terminais de serviço completo em vez de ou além dos caixas de banco tradicionais.
$ 60
A quantidade média de dinheiro retirado de um caixa eletrônico por transação.
Embora o design de cada caixa eletrônico seja diferente, todos eles contêm as mesmas partes básicas:
- Leitor de cartão : esta parte lê o chip na frente do cartão ou a tarja magnética no verso do cartão.
- Teclado : O teclado é usado pelo cliente para inserir informações, incluindo número de identificação pessoal (PIN), o tipo de transação necessária e o valor da transação.
- Caixa eletrônico: As notas são dispensadas por meio de uma fenda na máquina, que é conectada a um cofre na parte inferior da máquina.
- Impressora : se necessário, os consumidores podem solicitar recibos que são impressos aqui. O recibo registra o tipo de transação, o valor e o saldo da conta.
- Tela : O caixa eletrônico emite prompts que orientam o consumidor no processo de execução da transação. Também são transmitidas informações na tela, como dados de contas e saldos.
As máquinas de serviço completo agora costumam ter slots para depositar cheques em papel.
Considerações especiais: uso de caixas eletrônicos
Os bancos colocam caixas eletrônicos dentro e fora de suas agências. Outros caixas eletrônicos estão localizados em áreas de alto tráfego, como shopping centers, supermercados, lojas de conveniência, aeroportos, estações rodoviárias e ferroviárias, postos de gasolina, cassinos, restaurantes e outros locais. A maioria dos caixas eletrônicos encontrados em bancos são multifuncionais, enquanto outros que estão fora do local tendem a ser principalmente ou inteiramente projetados para saques de dinheiro.
Os caixas eletrônicos exigem que os consumidores usem um cartão de plástico – um cartão de débito bancário ou um cartão de crédito – para concluir uma transação. Os consumidores são autenticados por um PIN antes que qualquer transação possa ser feita.
Muitos cartões vêm com um chip, que transmite os dados do cartão para a máquina. Eles funcionam da mesma maneira que um código de barras que é lido por um leitor de código.
Taxas de ATM
Os correntistas podem usar os caixas eletrônicos de seus bancos gratuitamente, mas o acesso a fundos por meio de uma unidade de propriedade de um banco concorrente geralmente acarreta uma taxa. De acordo com a MoneyRates.com, a taxa média para sacar dinheiro em um caixa eletrônico fora da rede era de $ 4,61 no final de 2019.
Alguns bancos reembolsarão os seus clientes pela taxa, especialmente se não houver um caixa eletrônico correspondente disponível na área.
Portanto, se você é uma daquelas pessoas que tira dinheiro para gastos semanais de um caixa eletrônico, usar a máquina errada pode custar quase US $ 240 por ano.
Propriedade de ATM
Em muitos casos, bancos e cooperativas de crédito possuem caixas eletrônicos. No entanto, indivíduos e empresas também podem comprar ou alugar caixas eletrônicos por conta própria ou por meio de uma franquia de caixa eletrônico. Quando indivíduos ou pequenas empresas, como restaurantes ou postos de gasolina, possuem caixas eletrônicos, o modelo de lucro é baseado na cobrança de taxas aos usuários da máquina.
Os bancos também possuem caixas eletrônicos com essa intenção. Eles usam a conveniência de um caixa eletrônico para atrair clientes. Os caixas eletrônicos também assumem parte da carga de atendimento ao cliente dos caixas dos bancos, economizando dinheiro dos bancos em custos de folha de pagamento.
Usando caixas eletrônicos no exterior
Os caixas eletrônicos tornam mais fácil para os viajantes acessar suas contas correntes ou de poupança de quase qualquer lugar do mundo.
Os especialistas em viagens aconselham os consumidores a usar caixas eletrônicos estrangeiros como fonte de dinheiro no exterior, pois geralmente recebem uma taxa de câmbio mais favorável do que receberiam na maioria das casas de câmbio.
No entanto, o banco do titular da conta pode cobrar uma taxa de transação ou uma porcentagem do valor trocado. A maioria dos caixas eletrônicos não lista a taxa de câmbio no recibo, dificultando o rastreamento dos gastos.