Estamos em uma crise de aposentadoria dos baby boomers?
Os baby boomers – a geração nascida entre 1946 e 1964 – estão se aposentando em massa. Junto com o envelhecimento dessa coorte icônica, vêm muitos dados sobre sua falta de preparação para os anos posteriores. Recursos financeiros insuficientes pintam um quadro sombrio para muitos aposentados.
A seguir está um resumo de alguns estudos que lançam luz sobre o quão financeiramente preparada a geração Baby Boomer está para a aposentadoria.
Principais vantagens
- Os baby boomers estão se aposentando em grande número.
- Muitos não têm o suficiente economizado para a aposentadoria.
- Além da falta de planejamento, um dos principais motivos pelos quais os baby boomers não têm economias para a aposentadoria é a crise financeira de 2008, bem como as taxas de juros baixas crônicas desde então.
- As perdas no mercado de ações da pandemia COVID-19 estão contribuindo para o déficit.
Quanto os baby boomers economizaram para a aposentadoria?
Os baby boomers têm uma média de $ 152.000 economizados para a aposentadoria, de acordo com a 19ª Pesquisa Anual de Trabalhadores sobre Aposentadoria, conduzida pelo TransAmerica Center for Retirement Studies. Isso não é suficiente para durar até a aposentadoria. Com base em informações do Bureau of Labor Statistics, adultos entre 65 e 74 anos gastam, em média, US $ 48.885 por ano.1
O estudo também descobriu que 76% dos trabalhadores em geral acreditam que sua geração terá muito mais dificuldade em alcançar a segurança financeira na aposentadoria em comparação com a geração de seus pais. Este sentimento é compartilhado por Millennials (79%), Geração X (81%) e Baby Boomers (69%).
Uma pesquisa do Insured Retirement Institute (IRI) também sugere problemas para muitos baby boomers que estão se aposentando. O IRI descobriu que 45% não têm poupança para a aposentadoria. Dos 55% que têm, 28% têm menos de US $ 100.000. Isso sugere que aproximadamente metade dos aposentados estão, ou estarão, vivendo de seus benefícios da Previdência Social.
Se você não precisar dos benefícios do Seguro Social quando atingir a idade de aposentadoria completa, considere esperar até os 70 anos para receber o benefício máximo possível. Esperar mais não aumentará o que você receberá.
Por que os baby boomers não têm fundos de aposentadoria
Um dos principais motivos da falta de fundos dos Boomers é o declínio do mercado de ações durante a Grande Recessão. Este evento afugentou muitos adultos mais velhos dos mercados, fazendo-os perder a recuperação subsequente. A venda em pânico, embora compreensível, dizimou muitas contas de aposentadoria.
Os anos seguintes de baixas taxas de juros minaram drasticamente os rendimentos dos fundos de títulos que os poupadores e aposentados eram instados a comprar. Esses rendimentos, por sua vez, eram investidos em capital que praticamente não rendia juros. Com o platô dos salários, era difícil para a maioria dos trabalhadores aumentar a poupança nos últimos anos de ganhos.
O golpe mais recente foi a pandemia COVID-19, com enormes perdas e oscilações no mercado de ações. O risco de vendas em pânico voltou com força total em fevereiro e março de 2020. Mesmo aqueles que resistiram provavelmente sofreram fortes golpes em seus ativos.
Para piorar tudo isso: falta de planejamento. “Esta é a primeira geração a face-poupança para a aposentadoria por conta própria”, diz porto Financial Group, Inc. “Acredito que, no início, faltou informação sobre a importância de economizar com antecedência e frequência. A suposição parecia ser ‘você está por conta própria’ ”. Com sorte, a Geração X e os Millennials se beneficiarão ao ver o impacto de não planejar antecipadamente. Mas os Boomers têm que lidar com isso agora.
26%
O percentual de baby boomers que têm um plano de backup para a renda de aposentadoria se forçado a se aposentar mais cedo do que o esperado, de acordo com o Insured Retirement Institute.
Isso é uma crise?
Se isso pode ou não ser chamado de crise, depende de quais Boomers estão sendo discutidos, incluindo os tipos de ativos que eles podem acessar. Os baby boomers que possuem suas próprias casas em uma área com um custo de vida mais baixo podem conseguir viver com um pouco menos do que um aposentado que paga o aluguel em uma grande área metropolitana.
De acordo com a Administração da Previdência Social, 90% dos aposentados hoje recebem benefícios da Previdência Social, em contraste com apenas 69% dos aposentados em 1962. O benefício médio da Previdência Social é de $ 1.503 por mês em 2020, substancialmente menos do que o salário médio, que é aproximadamente $ 3.668, de acordo com o Bureau of Labor Statistics.67
Para muitos aposentados, deixar o trabalho pode significar um ajuste drástico no estilo de vida. Mark Hebner, presidente e fundador da Index Fund Advisors, Inc., explica da seguinte maneira:
“Além de depender exclusivamente da Previdência Social, tentar reduzir o tamanho de sua casa, mudar para um estado mais acessível, contar com transporte público e ter um orçamento robusto que especifica itens discricionários e não discricionários são todos um bom começo. O mais importante é que os aposentados têm a mentalidade certa sobre seu estilo de vida na aposentadoria. É por isso que é importante começar a fazer ajustes no estilo de vida antes de se aposentar. ”
The Bottom Line
Para aqueles que dependem dos benefícios da Previdência Social na terceira idade, provavelmente será difícil manter um estilo de vida confortável na aposentadoria. Mas se os baby boomers estão em uma crise de aposentadoria depende de como você avalia a situação, onde eles estão morando e como suas circunstâncias se comparam às de seus antecessores.