Cheque Alterado
O que é um cheque alterado?
Um cheque alterado é um cheque ou outro instrumento negociável que foi alterado de forma material e maliciosa para efetuar uma fraude. Normalmente, o nome do beneficiário, o valor do cheque ou a data são alterados.
Principais vantagens
- Um cheque alterado é uma forma de fraude de cheque que inclui um cheque alterado na forma de alterações maliciosas.
- Essas mudanças que constituem um cheque alterado incluem mudanças no valor e no nome do beneficiário.
- Geralmente, a fraude deve ser relatada pelo cliente dentro de um ano para garantir a recuperação da perda.
- Os bancos podem se recusar a honrar um cheque se acreditar que ele foi alterado.
- Para evitar a alteração do cheque, a Controladoria da Moeda (OCC) sugere não deixar grandes espaços nas linhas de número e valor.
Como funciona um cheque alterado
Um cheque alterado é um dos quatro tipos comuns de fraude de cheque, os outros três sendo falsificações (assinatura imitada), cheques falsificados (falsos) e cheques remotos (em vez de uma assinatura, há uma declaração falsa de que o titular da conta autorizou um Verifica). As verificações alteradas são tratadas especificamente na seção 3-407 do Código Comercial Uniforme (UCC). O termo “alteração” é definido como:
- Uma alteração não autorizada em um instrumento que pretende modificar em qualquer aspecto a obrigação de uma parte.
- A adição não autorizada de palavras ou números ou outra alteração a um instrumento incompleto relacionado à obrigação de uma parte.
No UCC, a responsabilidade pelo cheque alterado pode caber às várias partes envolvidas, incluindo o cliente que sacou o cheque, o banco onde o cheque é sacado e o banco que apresenta o cheque, dependendo da negligência evidente. Às vezes, a responsabilidade de um cheque alterado recai sobre o sacador do cheque e outras vezes é do sacado ou dos bancos depositários. Um banco sacado pode se recusar a aceitar a perda em certas circunstâncias, como negligência do cliente ou se a fraude foi perpetrada por um transgressor reincidente.
Normalmente, um cliente precisa examinar seu extrato bancário e relatar a perda em 30 dias. Independentemente de qualquer negligência do banco sacado, o cliente será impedido de recuperar se não comunicar o prejuízo no prazo de um ano.
Considerações Especiais
O Escritório de Controladoria da Moeda (OCC) do Departamento do Tesouro dos Estados Unidos faz sugestões para se proteger contra esse tipo de fraude. Em primeiro lugar, os clientes devem evitar deixar grandes espaços em branco nas linhas de número ou valor ao preencherem cheques; em segundo lugar, eles devem informar o sacado ou a instituição financeira pagadora quando seus cheques forem roubados.
As instituições financeiras devem revisar os cheques para garantir que a escrita de letras ou números seja consistente e que não haja sinais visíveis de apagamento ou alteração. Se um banco acreditar que um cheque foi alterado, ele pode se recusar a honrá-lo.
Exemplo de um cheque alterado
Um cheque alterado geralmente consiste em alterações de nome ou valor. Por exemplo, o valor em dólares de um cheque pode ser alterado de $ 100 para $ 1.000. Mudanças no valor em dólares são mais fáceis do que mudanças nos nomes