Cláusula de Alienação
O que é uma cláusula de alienação?
O termo cláusula de alienação refere-se a uma disposição comumente encontrada em muitos contratos financeiros ou de seguro, especialmente em negócios de hipotecas e contratos de seguro de propriedade. A cláusula geralmente só permite que a transferência ou venda de um determinado ativo seja feita depois que a parte principal cumprir sua obrigação financeira.
Principais vantagens
- Uma cláusula de alienação anula certas obrigações contratuais para um ativo se esse ativo for vendido ou se a propriedade for transferida para outra entidade.
- Essas cláusulas são comuns em empréstimos hipotecários, que liberam os tomadores de empréstimos do credor assim que a propriedade é transferida para um novo proprietário.
- As cláusulas de alienação também existem nas apólices de seguro de qualquer propriedade vendida.
Compreendendo as cláusulas de alienação
As cláusulas de alienação – também conhecidas como cláusulas de vencimento na venda – geralmente são um padrão, especialmente no setor de hipotecas. Portanto, é difícil encontrar um contrato de hipoteca que não tenha algum tipo de cláusula de alienação. Os credores incluem a cláusula nos contratos de hipoteca para propriedades comerciais e residenciais, de forma que novos compradores não possam assumir uma hipoteca existente. Isso garante ao credor que a dívida será totalmente quitada no caso de venda do imóvel ou se o imóvel for transferido para outra parte. A cláusula de alienação essencialmente libera o devedor de suas obrigações para com o credor, uma vez que o produto da venda da casa vai pagar o saldo da hipoteca.
As cláusulas de alienação também são chamadas de cláusulas de vencimento na venda.
Eles também estão incluídos nas apólices de seguro de propriedade. Em contratos de seguro de propriedade residencial e comercial, as cláusulas de alienação liberam o titular da conta do pagamento do seguro de uma propriedade se a propriedade for transferida ou se a propriedade for vendida. Esta versão também exige que o novo proprietário obtenha um novo seguro em seu nome para a propriedade no futuro.
Considerações Especiais
As cláusulas de alienação de hipotecas impedem a ocorrência de contratos de hipotecas assumíveis. Uma cláusula de alienação exige que o credor hipotecário seja imediatamente reembolsado se o proprietário transferir direitos de propriedade ou vender uma propriedade colateral. Essas cláusulas estão incluídas para mutuários de hipotecas residenciais e comerciais.
Se uma cláusula de alienação não estiver incluída em um contrato de hipoteca, o proprietário pode ser livre para transferir a dívida hipotecária para um novo proprietário em um contrato de hipoteca assumível. Os contratos de hipoteca assumíveis permitem que um novo proprietário assuma as obrigações remanescentes da dívida do proprietário anterior, fazendo os pagamentos programados ao credor hipotecário nos mesmos termos do mutuário anterior. Contratos de hipotecas assumíveis não são comuns, no entanto, eles podem ser usados se um proprietário tem medo de divulgação e não tem uma cláusula de alienação em seu contrato de hipoteca. Um contrato de hipoteca assumível pode ajudar um mutuário em dificuldades a aliviar suas obrigações de dívida por meio de um processo de transferência simplificado.
Os credores hipotecários estruturam contratos de hipotecas com cláusulas de alienação para garantir o pagamento imediato das obrigações de dívida de um mutuário. Quase todas as hipotecas têm uma cláusula de alienação. Uma cláusula de alienação protege o credor de dívidas não pagas pelo tomador original. Isso garante que o credor seja reembolsado em tempo hábil se o mutuário tiver problemas com os pagamentos da hipoteca e não puder pagar. As cláusulas de alienação também protegem o credor do risco de crédito de terceiros que estaria associado ao fato de um novo mutuário assumir um contrato de hipoteca assumível, uma vez que o novo mutuário tem um perfil de crédito significativamente diferente.