Especialista credenciado em planejamento financeiro pessoal
O que é um especialista credenciado em planejamento financeiro pessoal?
Um especialista credenciado em planejamento financeiro pessoal é um contador público certificado (CPA) que obteve treinamento especial no fornecimento de consultoria financeira a famílias e indivíduos. Normalmente, esses profissionais ajudam a aconselhar os clientes sobre a melhor forma de atingir seus objetivos financeiros, como economizar para a aposentadoria ou para a educação de um filho.
Principais vantagens
- O especialista credenciado em planejamento financeiro pessoal é uma designação financeira usada por planejadores financeiros.
- Para obtê-lo, os candidatos devem primeiro se tornar CPAs antes de escrever um exame supervisionado pelo Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA).
- Os especialistas credenciados em planejamento financeiro pessoal podem ajudar seus clientes com desafios financeiros, como saldar dívidas, economizar para a aposentadoria e montar carteiras de investimento.
Compreendendo os especialistas credenciados em planejamento financeiro pessoal
A função básica de um especialista credenciado em planejamento financeiro pessoal é ajudar os clientes a organizar suas vidas financeiras. Em alguns casos, isso pode significar ajudar os clientes a superar uma dívida insustentável, enquanto em outros casos pode envolver economizar para o futuro ou montar uma carteira de investimentos. Embora possam ajudar os clientes a avaliar suas necessidades e compreender os prós e os contras das diferentes opções de investimento, os especialistas credenciados em planejamento financeiro pessoal normalmente consultam outros profissionais financeiros no que diz respeito à execução efetiva desses investimentos.
Para se tornar um especialista credenciado em planejamento financeiro pessoal, os CPAs devem primeiro concluir um exame de planejamento financeiro administrado pelo Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA). Além disso, os candidatos também devem ter pelo menos dois anos de experiência profissional em tempo integral em planejamento financeiro, além de 75 horas de educação formal em planejamento financeiro nos cinco anos anteriores.
O AICPA também exige que os especialistas credenciados em planejamento financeiro pessoal concluam 60 horas de educação profissional contínua a cada três anos. Os especialistas credenciados em planejamento financeiro pessoal também devem aderir a um conjunto estrito de diretrizes profissionais destinadas a garantir que atuem sempre no melhor interesse de seus clientes.
Exemplo do mundo real de um especialista credenciado em planejamento financeiro pessoal
Emma é uma profissional financeira diligente com formação em finanças e contabilidade. Depois de trabalhar como contadora por vários anos, ela decidiu focar sua carreira em serviços de planejamento financeiro, na esperança de ajudar os clientes a melhorar suas vidas financeiras. Para tanto, ela se inscreve em cursos de planejamento financeiro administrados pelo AICPA e obtém com sucesso a designação de Especialista Credenciado em Planejamento Financeiro Pessoal.
Como profissional de planejamento financeiro, as responsabilidades de Emma incluem avaliar com precisão as necessidades exclusivas, a tolerância ao risco e a capacidade financeira de seus clientes. Depois de obter um entendimento completo de seu quadro financeiro geral, ela usa sua experiência para ajudá-los a definir metas realistas e alcançá-las em um prazo razoável.
Por exemplo, um dos primeiros clientes de Emma a procurou porque estava profundamente endividado. Apesar de ganhar um salário razoável, ele estava atrasado em seus pagamentos com cartão de crédito e encontrava cada vez mais dificuldade em cumprir seus pagamentos mínimos. Com a ajuda de Emma, ele conseguiu usar a consolidação de dívidas e um orçamento cuidadoso para saldar gradualmente suas dívidas. Hoje, ele está construindo lentamente uma carteira de investimentos a fim de economizar para sua aposentadoria.