Especialista certificado em combate à lavagem de dinheiro (CAMS)
O que é um especialista certificado em combate à lavagem de dinheiro?
Um especialista certificado em combate à lavagem de dinheiro (CAMS) é um profissional qualificado para rastrear dinheiro originado em fraudes ou outros crimes, mas que foi submetido a complexas manobras financeiras para ocultar suas origens. No dia a dia, o trabalho de um profissional CAMS está focado em evitar que tais atividades escapem ao sistema bancário global.
Principais vantagens
- O profissional do CAMS é treinado para detectar tentativas de uso de instituições financeiras dos EUA para fins de lavagem de dinheiro.
- Bancos, corretoras, grandes corporações e o governo federal, todos empregam profissionais CAMS.
- Seu trabalho é frequentemente estruturado de acordo com a Lei de Sigilo Bancário, uma lei de 1970 que exige que as instituições financeiras cooperem na luta contra a lavagem de dinheiro.
Os criminosos modernos escondem seu dinheiro em bancos, como todo mundo, mas ele chega lá por meio de uma série de transações financeiras deliberadamente complexas para ocultar suas origens. Por meio de manipulação adicional, o dinheiro é então disponibilizado ao criminoso de uma fonte que parece ser legítima.
Compreendendo o especialista CAMS
Um especialista em combate à lavagem de dinheiro é treinado para detectar, investigar e desvendar crimes financeiros.
A Associação de Especialistas Certificados em Combate à Lavagem de Dinheiro (ACAMS) oferece cursos e certificações nessa especialidade. Os candidatos ao teste devem atender a certos requisitos de elegibilidade com relação à formação educacional e experiência de trabalho.
Um especialista em combate à lavagem de dinheiro pode ter um cargo diferente, como diretor de conformidade bancária, consultor financeiro ou analista da Lei de Sigilo Bancário. Eles são empregados por instituições financeiras ou corretoras, grandes corporações e pelo governo federal.
Uma breve história de lavagem de dinheiro
Nos Estados Unidos, a lavagem de dinheiro se tornou um problema durante a era da Lei Seca da década de 1930, quando os sindicatos do crime ficaram ricos e poderosos vendendo álcool importado ilegalmente. A lavagem de dinheiro foi uma solução para um problema simples: como um criminoso que não tem meios óbvios de sustento explica um grande maço de dinheiro e um estilo de vida luxuoso?
Traficantes de drogas e terroristas estão entre os principais alvos das investigações de lavagem de dinheiro.
A resposta, muitas vezes, era abrir uma vitrine para uma empresa que pode ou não fazer negócios. Qualquer quantidade de faturas falsas poderia ser criada para contabilizar os maços de dinheiro que realmente vinham do rum.
Nos tempos modernos, o sistema bancário global permite e geralmente requer manobras muito mais sofisticadas, mas o resultado final é o mesmo. Um criminoso tem uma explicação plausível para a origem de todo o dinheiro ou, na pior das hipóteses, criou tal confusão que ninguém sabe o que fazer.
Requisitos regulamentares
A resposta das instituições financeiras e corporações ao problema da lavagem de dinheiro muitas vezes é estruturada como conformidade com a Lei de Sigilo Bancário de 1970. Esta lei, também conhecida como Lei de Relatórios de Transações Cambiais e Estrangeiras, exige que as instituições financeiras cooperem com os esforços do governo para combater a lavagem de dinheiro.
O Bank Secrecy Act teve uma espécie de atualização em 2001 com o Patriot Act, que adiciona regulamentações destinadas a impedir a lavagem de dinheiro por grupos terroristas. O ato garante que haja um registro em papel ou, mais provavelmente, um registro eletrônico para cada transação bancária de tamanho considerável.
O Patriot Act foi uma resposta ao fato de que os criminosos também mudaram. Hoje, não são apenas os traficantes de drogas, mas também os terroristas que têm grandes somas de dinheiro que precisam ser lavadas.