Conversão de contas a receber (ARC)

O que é conversão de contas a receber (ARC)?

A conversão de contas a receber (ARC) é um processo que permite que cheques em papel sejam digitalizados eletronicamente e convertidos em um pagamento eletrônico por meio da Câmara de Compensação Automatizada (ACH).

Isso se refere explicitamente a cheques que as empresas recebem em pagamento por uma conta a receber. A conversão de contas a receber economiza tempo e despesas de processamento físico de um cheque. Tanto o vendedor quanto o banco em que o pagamento foi sacado recebem uma imagem eletrônica do cheque.

Compreendendo a conversão de contas a receber (ARC)

À medida que o setor financeiro se torna cada vez mais informatizado, o ARC se tornou a norma, e não a exceção, para grandes processadores de pagamentos. O crescimento tem sido substancial desde 2001. Antes da ARC e dos pagamentos eletrônicos, o método de pagamento mais comum era o sistema bancário lockbox, no qual os pagamentos eram feitos em uma caixa postal atendida por um banco. A ARC agiliza o pagamento ao fornecedor, que de outra forma teria que esperar o cheque ser transportado e processado.

Dependendo da instituição, os cheques devem atender a certos requisitos antes de serem elegíveis para um ARC. Existem montantes mínimos e os cheques têm de ser baseados no consumidor. Na maioria das vezes, ordens de pagamento e grandes transações corporativas não são elegíveis para ARC.

Vantagens da conversão de contas a receber (ARC)

O ARC oferece muitas vantagens, além de melhorar a oportunidade e os custos das transações. As empresas gostam de usar o ARC porque ele não requer altos níveis de autorização do cliente para iniciar o processamento. Normalmente, uma notificação é enviada ao cliente da empresa informando-o de que assim que o item for recebido, sua conta será debitada.

O aspecto mais importante do ARC é o tempo reduzido no recebimento de fundos. Depois que um item é recebido pelo cliente, normalmente a empresa receberá seus fundos em alguns dias usando o ARC. O cliente tem a opção de cancelar, mas, estatisticamente, esse número é baixo.

Receber fundos de contas a receber de uma empresa é crucial porque reduz os itens cobráveis ​​pendentes, o que significa mais dinheiro disponível, o que significa que eles podem fornecer suas obrigações de dívida mais rapidamente, bem como reduzir as contas a pagar mais cedo. Por exemplo, quanto mais cedo o dinheiro vier das contas a receber, mais cedo a empresa poderá pagar seus fornecedores.

Conversão de Contas a Receber (ARC) e Câmara de Compensação Automatizada (ACH)

A ARC passa pela Automated Clearing House (ACH), administrada por Nacha, anteriormente conhecida como National Automated Clearing House Association. O ACH é um sistema de pagamento que lida com inúmeras transações financeiras para empresas e organizações governamentais, incluindo folha de pagamento, depósito direto, restituição de impostos, contas do consumidor, pagamentos de impostos e outros serviços de pagamento.

Em 2019, a rede ACH processou 24,7 bilhões de transações com um valor aproximado de US $ 55,8 trilhões. Esses números incluem débitos e créditos. Isso foi um aumento de 7,4% e 9% nas transações e no valor total, respectivamente, em comparação com 2018.

A rede ACH agrupa as transações financeiras e as processa em intervalos específicos ao longo do dia para agilizar os processos. Por exemplo, a transação média de débito ACH é liquidada em um dia útil. Além disso, as mudanças recentes nas regras operacionais de Nacha agora permitem a liquidação no mesmo dia para a maioria das transações ACH.