Congelamento de conta
O que é um congelamento de conta?
Um congelamento de conta é uma ação realizada por um banco ou corretora que evita que algumas transações ocorram na conta. Normalmente, todas as transações abertas serão canceladas e os cheques apresentados em uma conta congelada não serão honrados. No entanto, o titular da conta ainda pode depositar dinheiro na conta.
O congelamento de contas também pode ser iniciado por um titular de conta ou um terceiro, como um governo, uma autoridade reguladora ou uma ordem judicial. Muitos bancos e operadoras de cartão de crédito estão oferecendo agora várias opções de serviços bancários online e móveis, incluindo a capacidade de congelar uma conta com o ‘clique de um botão’. No caso de um cartão perdido ou roubado, o titular do cartão pode “congelar” rapidamente a conta sem entrar em contato diretamente ou visitar pessoalmente os locais de atendimento ao cliente. Os serviços bancários móveis e sob demanda são cada vez mais populares entre os clientes interessados em autoatendimento e recursos aprimorados de segurança cibernética.
Um congelamento de conta mais comumente pode ser conhecido como “congelamento de uma conta”, como se poderia dizer em uma conversa geral.
Compreendendo o congelamento de uma conta
Um governo ou autoridade reguladora gravames movidos contra a conta. Além disso, uma conta de banco ou corretora pode ser congelada quando o titular da conta falece. Apresentada a documentação adequada, será aberta uma nova conta em nome do beneficiário com acesso aos bens.
As empresas multinacionais correm o risco de ter contas de investimento direto estrangeiro congeladas ou, mais especificamente, “bloqueadas” no jargão financeiro internacional. Em tempos de agitação política, os governos nacionais podem ‘bloquear’ entidades estrangeiras de retirar ativos. Como forma de risco de transferência, os governos nacionais podem usar essas táticas discriminatórias quando seus bancos centrais estão com falta de divisas, por exemplo.
Nenhum conjunto universal de padrões ou práticas pode descrever os muitos motivos pelos quais uma conta pode ser congelada. Freqüentemente, tudo se resume ao tipo de conta (ou propósito), regulamentos locais e nacionais ou sanções políticas e econômicas desfavoráveis e blowback.