22 Junho 2021 14:18

Agregação de conta

O que é agregação de conta?

A agregação de contas é um processo no qual os dados de muitas – ou todas – as contas financeiras de um indivíduo ou família são coletados em um só lugar. Também é conhecido como agregação de dados financeiros. Por exemplo, um serviço de banco online pode fornecer uma página inicial na qual os titulares de contas podem ver informações de todas as suas contas correntes, de poupança, CDs e de corretagem. Software de finanças pessoais, aplicativos e serviços online como Quicken ou Mint também fornecem serviços de agregação de contas.

Principais vantagens

  • A agregação de contas, às vezes chamada de agregação de dados financeiros, lista todas ou a maioria das informações financeiras do titular da conta em um só lugar.
  • Pode incluir dados apenas dessa instituição financeira ou de várias instituições onde o titular da conta faz negócios.
  • Alguns serviços de agregação também incluem informações sobre dívidas, como cartões de crédito.

Como funciona a agregação de contas

A agregação de contas geralmente ocorre apenas dentro de uma única instituição financeira. No entanto, certos ativos mantidos fora de uma instituição financeira podem ser incluídos se o titular da conta concordar com isso.

Muitos serviços de finanças pessoais oferecem aos clientes a capacidade de agregar dados de todas as suas contas de poupança, conta corrente e corretagem, bem como outros ativos financeiros em todas as instituições com as quais fazem negócios. Esses serviços geralmente exigem que os usuários forneçam informações de acesso à conta, como nome de usuário e senha, para cada uma das contas que desejam incluir na agregação. Usando essas informações, o serviço “coleta ou baixa saldos de contas e outros dados de cada conta para incluir na agregação.

No entanto, o software de agregação de contas geralmente tem permissão apenas para acessar informações de saldo e registros de transações. E por razões de segurança, muitos serviços de agregação não permitem que os usuários façam transações de dentro do serviço.

Além de agregar dados de poupança, conta corrente, corretagem e outras contas financeiras, alguns serviços e software de agregação – especialmente aqueles usados ​​por consultores financeiros profissionais em nome de seus clientes – agregam dados de patrimônio líquido adicionais, como estimativas recentes do valor da casa. As plataformas de agregação de contas também podem categorizar entradas e saídas de caixa.

Alguns serviços podem até incluir passivos de dívidas no quadro financeiro. Por exemplo, plataformas ou serviços de agregação de contas podem incluir contas de cartão de crédito emitidas pela instituição onde as contas agregadas são mantidas ou contas externas que o titular da conta autorizou a serem incluídas.



A agregação de contas pode incluir vários membros da mesma família, o que a torna útil para famílias que buscam objetivos financeiros específicos, como economizar para a faculdade ou comprar uma casa.

Benefícios da agregação de contas

A agregação de contas pode ser uma ferramenta útil de planejamento e gerenciamento financeiro, fornecendo acesso simplificado a contas para titulares de contas. A agregação de contas pode ser particularmente benéfica para famílias que têm vários objetivos financeiros, como economizar para a aposentadoria e para a faculdade, porque os extratos fornecem uma imagem mais completa dos ativos financeiros da família.

Em uma forma de agregação de contas, chamada agregação familiar, todas as contas de poupança, conta corrente, corretagem e outras contas pertencentes aos membros de uma determinada família são vinculadas. Casais e parceiros domésticos podem usar uma conta doméstica para administrar suas finanças compartilhadas e trabalhar em prol de seus objetivos financeiros compartilhados.