7 lugares para guardar seu dinheiro
A desconfiança em relação aos bancos e outras instituições financeiras leva os indivíduos mais temerosos a buscar locais alternativos para estacionar seu capital. Outros podem estar evitando os bancos por princípio, dada sua participação nos empréstimos imprudentes que levaram ao estouro da bolha imobiliária e deflagrou a Grande Recessão. É claro que, desde o surto do coronavírus, os bancos parecem mais seguros do que o mercado de ações extremamente volátil. Mesmo assim, vale a pena examinar essas sete alternativas. Um, em particular, é considerado o lugar mais seguro para guardar dinheiro.
Principais vantagens
- A proteção FDIC para depósitos faz com que os bancos pareçam atraentes em tempos difíceis, como o surto de coronavírus, mas existem locais alternativos para depositar dinheiro.
- Os títulos federais são considerados muito seguros, mas têm retornos muito baixos.
- Os imóveis podem gerar receita, mas podem ser arriscados.
- Metais preciosos, especialmente ouro, oferecem uma alternativa para ações e títulos.
- Ativos de luxo são tangíveis, mas ficam atrás dos retornos do mercado de ações.
- O dinheiro escondido não é seguro e perde valor com o tempo por causa da inflação.
- As empresas são outro lugar para colocar dinheiro, incluindo fazendas.
- A criptomoeda é uma nova alternativa, mas apresenta seus próprios riscos.
Por que manter o dinheiro fora do banco?
O site da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) declara que “nenhum depositante jamais perdeu um centavo dos depósitos segurados desde que o FDIC foi criado em 1933”. Mas o seguro FDIC cobre apenas “$ 250.000 por depositante, por banco segurado pelo FDIC, por categoria de propriedade”. Isso se aplica tanto ao principal inicialquanto a quaisquer juros ganhos.
Enquanto isso, os investimentos no Índice S & P 500 já rendeu um retorno médio de cerca de 8% ao longo dos últimos 60 anos. Mas o histórico de longo prazo de retornos sólidos nos mercados de ações é pontilhado de recessões que abalam a confiança de alguns investidores. A maioria dos índices de ações caiu 4% a 6% no geral em 2018, por exemplo. Esse foi o pior recorde em 10 anos até que chegamos às quedas de mercado desencadeadas pelo surto de coronavírus.
Se você ainda está procurando lugares alternativos para estacionar seu dinheiro, aqui estão sete possibilidades:
Os investimentos em ações e títulos não são cobertos pelo FDIC.
1. Títulos federais
O Tesouro dos EUA e o Federal Reserve ficariam mais do que felizes em pegar seus fundos e emitir títulos em troca, e um muito seguro. Um título do governo dos EUA ainda se qualifica na maioria dos livros didáticos como um título sem risco.
Infelizmente, muitos indivíduos e instituições já sabem disso e entraram no mercado de títulos antes de você, que fez com que as taxas dos títulos caíssem em níveis muito baixos nesta época de crise. Em 9 de abril de 2020, o rendimento de uma Nota do Tesouro de 10 anos era de 0,73%, uma baixa de todos os tempos. Se as taxas baixas não o impedirem, os títulos do governo são um dos lugares mais seguros para guardar dinheiro.
2. Imóveis
Em tempos de inquietação para os bancos e o mercado de ações, o fascínio pelo investimento imobiliário pode ser forte. Torne-se um senhorio. Coloque parte do seu principal em uma propriedade, conserte um pouco, alugue e faça com que seus inquilinos paguem a hipoteca. Ou, se você estiver interessado em uma oportunidade de curto prazo e tiver mais experiência, talvez tente lançar casas.
Feito da maneira certa, o mercado imobiliário pode ter uma grande vantagem financeira. No entanto, também pode ser um investimento arriscado e às vezes inconstante. É verdade que os investimentos imobiliários residenciais e diversificados tiveram em média um retorno de cerca de 10% nos últimos 20 anos, o que é um pouco melhor do que o S&P 500 daquele período. Mas o mercado imobiliário também pode ser um investimento não confiável, especialmente no curto prazo.
Um exemplo extremo é a bolha imobiliária que estourou e levou à Grande Recessão. A recessão econômica global que começou em 2007 resultou na perda de empregos e casas de milhões de pessoas, resultando em um colapso do mercado imobiliário.
Não está claro como a situação do coronavírus afetará o valor dos imóveis. O enorme golpe na economia e no emprego provavelmente limitará a capacidade do comprador de conseguir dinheiro e o desejo de se desfazer dele. Por outro lado, os vendedores que realmente precisam vender podem estar dispostos a se contentar com preços mais baixos. E as realocações devido a pessoas que começaram a trabalhar em casa deixando moradias apertadas e caras no centro da cidade ajudaram as regiões suburbanas e exurbanas em algumas partes do país, ao mesmo tempo que baixaram os valores em algumas cidades.
3. Metais Preciosos
Um cenário apocalíptico em que os mercados financeiros deixam de funcionar afirma que o ouro, a prata e outros metais como a platina ou o cobre continuarão a reter seu valor, se não a valorizar.
A probabilidade de ter que retornar a um sistema de permuta com bens físicos é mínima, mas pode fazer sentido manter uma certa porcentagem de seus ativos nesta forma. Por um lado, os metais preciosos têm historicamente fornecido uma correlação baixa ou negativa com outras classes de ativos, como ações e títulos – ou seja, quando esses investimentos vão para o sul, é improvável que os metais o sigam, pelo menos muito longe, e podem até aumentar de valor.
4. Ativos de luxo
Esta categoria de ativos tangíveis abrange belas-artes, carros, relógios, diamantes e outras joias, e quase tudo que se qualifica como um colecionador. A seu favor, são objetos que podem ser tocados e vistos, em comparação com um extrato de conta bancária que poderia demorar para ser recolhido se a instituição financeira que o hospedava deixasse de existir.
Dito isso, investimentos de luxo dificilmente são uma aposta certa. Embora os dados sobre seus retornos históricos sejam evasivos, geralmente acredita-se que eles tenham retornos defasados no mercado de ações, embora tenham períodos de rápida valorização devido ao forte desempenho do mercado financeiro ou a períodos de popularidade, o que aumenta a demanda subjacente e os preços resultantes.
5. Dinheiro, escondido
Embora enfiar dinheiro debaixo do colchão tenha se tornado um clichê, ele sem dúvida mantém seus fundos à mão, se não necessariamente seguros. Você pode, é claro, também esconder seus ativos em um cofre ou cofre.
Novamente, esse método provavelmente se qualifica apenas para um cenário do Juízo Final ou para momentos de crise de liquidez de curto prazo. Mesmo assim, guarde apenas um pequeno estoque, até porque a inflação corrói continuamente o valor da moeda com o tempo. Em uma deflação, o oposto é verdadeiro, é claro.
Fato Rápido
O dinheiro guardado em um cofre não é segurado.
6. Em um negócio, talvez uma fazenda?
A compra de uma empresa pode garantir o retorno do seu investimento, desde que, claro, a empresa gere lucro. Em tempos muito difíceis, é claro, as empresas também sofrem. Uma fazenda pode ser um negócio particularmente tangível, se não lucrativo de forma confiável.
Você não precisa necessariamente sujar as mãos; com uma chamada fazenda de investimento, você contrata pessoal para lidar com as operações agrícolas reais. Possuir terras agrícolas é uma boa opção para uma mentalidade de sobrevivência, também, uma vez que a terra pode produzir alimentos no risco de uma calamidade global ou colapso do sistema financeiro global.
7. Criptomoeda
As criptomoedas são outra opção alternativa de investimento. Existem várias opções; Bitcoin é apenas o mais conhecido. Os chamados “cryptos” oferecem aos investidores individuais uma oportunidade única de entrar no que ainda é uma tecnologia emergente.
Claro, essa também é uma oportunidade de alto risco e alta recompensa. Por exemplo, depois de atingir níveis estratosféricos, o bitcoin perdeu cerca de três quartos de seu valor em 2018. Você não deve investir muito, ou nenhum, dinheiro em criptomoeda com a qual você vai contar para o seu futuro. No entanto, a maioria dos analistas acredita que essas moedas alternativas vieram para ficar e os investidores corajosos podem querer apostar na chance de ganhar muito com uma delas.
The Bottom Line
Embora o colapso das hipotecas subprime tenha mais de uma década, o setor financeiro ainda é visto com certa desconfiança atualmente, pelo menos por alguns céticos. E o mercado de ações pode ser uma preocupação não menos para essas pessoas, particularmente após o surto do coronavírus e a volatilidade contínua sem precedentes que os mercados estão experimentando. Para os especialmente cautelosos, as alternativas acima a um banco ou ações tradicionais podem fazer sentido para pelo menos uma porcentagem do patrimônio líquido. Mas, devido ao risco, nenhum deve ser um componente muito grande de seus investimentos.