5 fatos que os consultores financeiros gostariam que você soubesse
À luz da crise financeira de 2008 e 2009, a comunidade financeira viu muitos danos à sua reputação. Não é preciso pesquisar muito no Google para encontrar artigos escritos por alguns veículos de comunicação respeitados, questionando a comunidade de consultoria financeira.
Embora seja compreensível que o público tenha uma boa dose de ceticismo devido aos resgates, escândalos e mercados turbulentos da época, a comunidade de assessoria financeira foi além dessa difamação. Se você perguntasse a um consultor financeiro o que ele gostaria que você soubesse sobre ele, é isso que ele dirá.
Principais vantagens
- Os profissionais da área financeira cobrem muitos aspectos diferentes da saúde financeira, como aposentadoria, investimentos e planejamento de vida.
- Os representantes financeiros não têm a melhor reputação, mas a maior parte disso se deve à estruturação de taxas. Converse sobre esta parte com cuidado com quem você escolher.
- Certifique-se de escolher o profissional certo para a função.
- Se possível, use um profissional financeiro que tenha trabalhado para alguém que você conhece por um longo período de tempo. Isso fala mais sobre seu estilo de negócios do que quase qualquer outra coisa.
Nem todos iguais
O “termo consultor financeiro” é semelhante à designação “médico”, na medida em que diferentes tipos de conselheiros e médicos se especializam em diferentes áreas. Alguns consultores financeiros são especialistas em planejar sua aposentadoria, enquanto outros podem se destacar em investir seu portfólio para obter o máximo de ganhos.
Se você quiser saber seu número mágico de aposentadoria, procure um planejador financeiro. Se você deseja posicionar seu patrimônio para obter o máximo de vantagens fiscais, encontre um advogado tributário ou um planejador imobiliário e, se quiser que alguém lhe diga a melhor maneira de investir sua herança recente, um consultor de investimentos é sua melhor escolha. Muitos conselheiros têm conjuntos de habilidades que se sobrepõem, mas se você tiver uma situação complicada, um especialista é do seu interesse.
Estruturas de taxas
Alguns planejadores financeiros recebem uma taxa fixa ou horária por seus serviços, enquanto aqueles que investem seu dinheiro podem receber uma porcentagem anual do número de ativos que administram para você. Outros são pagos com as comissões feitas pela recomendação de determinados produtos financeiros.
Cada tipo de modelo de remuneração tem pontos bons e ruins, mas o consultor que é pago com comissão tem uma motivação diferente de alguém que recebe mais à medida que ganha mais dinheiro. Você deve ter uma ideia de qual modelo se sente confortável antes de contratar um consultor.
Educação não é a mesma
Tornar-se um consultor financeiro não exige um diploma e às vezes é tão fácil quanto estudar para um teste. Em contraste, alguns consultores passam por programas extenuantes, como o planejador financeiro certificado (CFP) ou o programa de analista financeiro fretado (CFA).
Esses programas exigem anos de experiência e um currículo difícil que leva milhares de horas para ser concluído. Alguns consultores financeiros têm diploma universitário em finanças, enquanto outros não. Pedir a formação e experiência de um conselheiro deve ser um dos primeiros passos para escolher um conselheiro.
Diferentes responsabilidades legais
Os consultores de investimento têm responsabilidade fiduciária para com seus clientes. Isso significa que eles são colocados em uma posição de confiança e, portanto, devem colocar as necessidades de seus clientes acima das suas. Eles devem tomar decisões e executar ações que garantam que seus clientes obtenham o melhor preço e desempenho possíveis. Por exemplo, um consultor financeiro com responsabilidade fiduciária teria que fazer negociações que beneficiassem seus clientes antes que eles pudessem se beneficiar.
As corretoras operam sob o padrão de adequação. A principal diferença é que uma corretora que opera sob o padrão de adequação é leal à sua empresa perante o cliente. Eles ainda precisam fazer recomendações adequadas ao cliente, mas não têm a obrigação de colocá-las em primeiro lugar. Isso não torna os consultores que operam sob esse padrão menos confiáveis, mas é importante saber a diferença.
Nem todos ricos
A assessoria financeira é única no fato de que os consultores só podem atender a um determinado número de clientes. Se eles não forem baseados em comissão e cobrarem 1% dos ativos sob gestão, isso significa $ 1.000 em um portfólio de $ 100.000, mas o consultor médio não tem uma prática cheia de $ 100.000 carteiras. A faixa salarial média para a maioria dos conselheiros é de aproximadamente US $ 36.000 a $ 78.000. Como qualquer pessoa voltada para a carreira, os consultores que oferecem serviços excepcionais serão recompensados.