4 razões pelas quais o planejamento imobiliário é tão importante
Parece que muitas pessoas dedicam mais tempo a planejar as férias, escolher um carro para comprar ou até mesmo escolher um local para jantar do que ao planejamento imobiliário – decidindo quem herdará seus bens depois que eles se forem. Pode não ser tão divertido pensar em como reservar uma viagem ou checar as críticas de restaurantes, mas sem um planejamento imobiliário, você não pode escolher quem receberá tudo pelo que trabalhou tanto.
O planejamento imobiliário não é apenas para os ricos. Sem um plano em vigor, resolver seus problemas depois de partir pode ter um impacto duradouro – e caro – sobre seus entes queridos, mesmo se você não tiver uma casa cara, um IRA grande ou obras de arte valiosas para transmitir. Não está convencido de que um plano de propriedade é necessário? Considere estes quatro motivos pelos quais você deve ter um e evite consequências potencialmente devastadoras para seus herdeiros.
Principais vantagens
- Se você quiser escolher quem vai herdar o quê entre seus bens e objetos de valor, você precisa fazer um planejamento imobiliário.
- O planejamento sucessório também oferece a chance de nomear o tutor de seus filhos no caso de sua morte prematura.
- Reduzir os impostos sobre o que você deixa para trás é uma meta comum do planejamento imobiliário.
- O planejamento imobiliário minimiza as chances de conflitos familiares e terríveis batalhas jurídicas.
1. Um plano imobiliário protege os beneficiários
Se o planejamento sucessório já foi considerado algo de que apenas indivíduos com alto patrimônio líquido precisavam, isso mudou. Hoje em dia, muitas famílias de classe média precisam fazer planos para quando algo acontecer com o ganha-pão de uma família (ou ganha-pão). Afinal, você não precisa ser super-rico para ter um bom desempenho no mercado de ações ou no mercado imobiliário, pois ambos geram ativos que você deseja repassar aos seus herdeiros.
Mesmo se você estiver deixando para trás apenas uma segunda casa, se você não decidir quem receberá a propriedade quando você falecer, você não terá nenhum controle sobre o que acontece com ela.
Isso porque o principal componente do planejamento imobiliário é designar herdeiros para seus ativos, seja uma casa de veraneio ou uma carteira de ações. Sem um plano de herança, os tribunais muitas vezes decidem quem fica com seus ativos, um processo que pode levar anos, acumular taxas e ficar feio. Afinal, um tribunal não sabe qual irmão foi o responsável e qual não deveria ter livre acesso ao dinheiro. Nem os tribunais decidirão automaticamente que o cônjuge sobrevivo fica com tudo.
Se você morrer sem testamento, o que é uma parte vital de um plano de herança, os tribunais decidirão quem ficará com seus bens.
2. Um plano imobiliário protege as crianças pequenas
Ninguém pensa em morrer jovem, mas se você tem filhos pequenos, precisa se preparar para o impensável. É aqui que entra a parte do testamento de um plano imobiliário.
Para garantir que seus filhos sejam cuidados da maneira que você aprova, você deve nomear seus tutores no caso de ambos os pais morrerem antes de as crianças completarem 18 anos. Sem um testamento que nomeie esses tutores, os tribunais intervirão para decidir quem vai criar seus filhos.
3. Um plano de propriedade poupa aos herdeiros uma grande mordida nos impostos
O planejamento imobiliário trata de proteger seus entes queridos, o que significa, em parte, protegê-los do Internal Revenue Service (IRS). Essencial para o planejamento sucessório é transferir ativos para herdeiros com o objetivo de criar a menor carga tributária possível para eles.
Mesmo um pouco de planejamento imobiliário pode permitir que os casais reduzam muito ou mesmo todos os seus impostos imobiliários federais e estaduais e impostos sobre herança estaduais. Também existem maneiras de diminuir o imposto de renda que os beneficiários podem ter que pagar. Sem um plano, a quantia que seus herdeiros devem ao tio Sam pode ser bastante.
4. Um plano de propriedade elimina bagunças familiares
Todos nós já ouvimos as histórias de terror. Alguém com dinheiro morre e começa a guerra entre os membros da família. Um irmão pode pensar que merece mais do que outro, ou um irmão pode pensar que deveria ser o responsável pelas finanças, embora seja famoso por acumular dívidas. Essas brigas podem ficar feias e acabar no tribunal, com membros da família confrontados.
Interromper as brigas antes de elas começarem é outra razão pela qual um plano de herança é necessário. Isso permitirá que você escolha quem controla suas finanças e ativos se ficar mentalmente incapacitado ou depois de morrer e contribuirá muito para reprimir qualquer conflito familiar e garantir que seus ativos sejam administrados da maneira que você pretendia.
Também o ajudará a fazer planos individualizados, se necessário – cuidar de uma criança com problemas de saúde ou estabelecer uma relação de confiança para alguém que talvez seja melhor não herdar um montante fixo. Também pode ajudá-lo a dar mais à criança que fez a maior parte do trabalho de cuidar de você nos seus anos posteriores ou menos àquela cuja extensa educação você financiou, pagando muito menos pelos irmãos dela.
Decidir se deve dividir sua propriedade exatamente igual é uma das principais tarefas que você precisa pensar. E, claro, se você teve mais de um cônjuge – ou filhos de mais de uma família – um plano de herança é urgente.
The Bottom Line
Se você deseja que seus bens e seus entes queridos estejam protegidos quando não puder mais fazê-lo, você precisará de um plano de herança. Sem um, seus herdeiros podem enfrentar grandes cargas tributárias e os tribunais podem determinar como seus ativos são divididos – e até mesmo quem pode criar seus filhos.