4 decisões de investimento a tomar para o ano novo

É hora de fazer algumas resoluções de investimento. O início de um novo ano é uma boa oportunidade para concluir uma análise financeira do ano que acabou de passar e ver o que você realizou em termos de construção de sua riqueza, aumento de seu patrimônio líquido e aumento de seus investimentos. Só então você poderá considerar quais resoluções financeiras o ajudarão a atingir seus objetivos financeiros no futuro.

À medida que o Ano Novo se aproxima, aqui estão quatro ações que você pode considerar para ter uma perspectiva financeira mais brilhante. (Para obter informações relacionadas, faça uma lista de verificação de planejamento financeiro anual.)

1. Pague menos taxas de investimento

As taxas podem ser um grande obstáculo para seus esforços de construção de riqueza, reduzindo seus ganhos de investimento ao longo do tempo. Eles são, em essência, retornos negativos. Veja os fundos mútuos, por exemplo. As taxas para fundos mútuos podem somar, seja uma taxa de transação quando você compra ou vende (que geralmente é chamada de carga), ou taxas anuais que são pagas continuamente.

Em direção ao Ano Novo, você tem duas opções para limitar o que está pagando em taxas. A primeira é repensar suas escolhas de investimento. Por exemplo, se você investe pesadamente em fundos mútuos gerenciados ativamente, pode ser capaz de cortar parte da gordura das taxas optando por fundos negociados em bolsa ( ETFs ) ou fundos de índice gerenciados passivamente.

Se você já escolheu fundos de custo relativamente baixo, mas as altas taxas de consultoria estão afetando seus ganhos, pode ser hora de pensar em mudar de consultor financeiro. Ao examinar os candidatos substitutos em potencial, analise a estrutura de taxas, seus serviços e suas credenciais profissionais cuidadosamente para entender o que eles têm a oferecer e quanto custará.

2. Expanda seu portfólio

A diversificação é importante para isolar seus investimentos contra a volatilidade do mercado. Se seus investimentos estão concentrados em uma classe de ativos específica, você está colocando todo o seu portfólio em risco se esse setor de mercado passar por uma desaceleração. Se faltar variedade aos seus investimentos, injetar um pouco de sangue novo em seus acervos deve estar em sua lista de afazeres.

Os imóveis, por exemplo, podem ser uma boa proteção contra as oscilações do mercado. Se você ainda não está investindo em imóveis, este pode ser um ótimo momento para considerar a adição de um imóvel para aluguel ao seu portfólio. Como alternativa, investir em um fundo de investimento imobiliário ( REIT ) ou se aventurar no financiamento coletivo imobiliário pode permitir que você colete os benefícios de possuir um imóvel sem realmente ter que comprar um imóvel.

3. Torne-se um Rebalancer regular

O rebalanceamento periódico de seu portfólio ajuda a garantir que você mantenha a alocação correta de ativos para atender às suas metas de investimento. O problema é que muitas vezes os investidores deixam de assumir um papel prático na gestão de seus investimentos, preferindo uma abordagem de definir e esquecer.

Em média, mais de 8% da força de trabalho está inscrita em planos 401 (k) patrocinados pelo empregador, mas menos de um quarto dos funcionários se esforça para reequilibrar seu portfólio.1

Se você não prestou muita atenção ao reequilíbrio no passado, o Ano Novo é uma oportunidade para mudar as coisas. Por exemplo, se você normalmente faz o reequilíbrio uma vez por ano, pense em aumentar para semestral ou trimestralmente. Embora você não precise revisar sua alocação de ativos diariamente (e aí reside a loucura – além do risco de uma reação exagerada a pequenas mudanças de mercado), você deve manter um dedo no pulso do que está acontecendo com seus investimentos.

4. Aumente sua eficiência tributária

Junto com as taxas de administração, os impostos podem representar outro dreno para seus investimentos. Isso normalmente não é algo com que você precise se preocupar com um plano de aposentadoria qualificado, como um plano do empregador ou uma conta de aposentadoria individual ( IRA ). Com um 401 (k) ou IRA tradicional, por exemplo, suas economias aumentam com impostos diferidos e as retiradas após os 59,5 anos são tributadas de acordo com sua taxa de imposto de renda regular.

Com uma conta de investimento tributável, por outro lado, você deve estar ciente de acionar o imposto sobre ganhos de capital. Esse imposto se aplica quando você vende um investimento por mais do que o custo quando você o comprou. Uma maneira de minimizar esse imposto é escolher investimentos com eficiência fiscal, como ETFs ou fundos de índice. Esses tipos de fundos têm um giro menor em comparação com fundos administrados ativamente, o que reduz a frequência de eventos tributáveis.

The Bottom Line

Essas resoluções podem ser úteis se você estiver pronto para pressionar o botão de reinicialização em sua estratégia de investimento para o ano novo. A parte mais difícil de fazer resoluções é segui-las, entretanto. Para certificar-se de que você está no caminho certo, considere como eles se encaixam em seu plano financeiro mais amplo.