Zombie Debt
O que é dívida zumbi?
A dívida zumbi é uma dívida que caiu em seu relatório de crédito, mas, por vários motivos, alguém ainda está tentando cobrar. A dívida dos zumbis sempre foi esquecida há muito tempo e provavelmente foi considerada incobrável. Mas a dívida zumbi pode aumentar do túmulo se um cobrador tentar cobrar tudo de novo, mesmo quando a dívida é muito antiga para ser legalmente cobrada.
Principais vantagens
- A dívida zumbi é uma dívida que está além do estatuto de limitações para cobrança.
- Apesar disso, as agências de cobrança de dívidas ainda podem tentar cobrá-lo, de certa forma trazendo-o de volta dos mortos.
- Não há obrigação legal de pagar dívidas zumbis, mas os cobradores de dívidas podem ser agressivos e inescrupulosos em suas tentativas de fazer as pessoas pagarem.
Como funciona a dívida zumbi
Dívida zumbi geralmente se refere a dívidas com mais de três anos, que foram esquecidas, já pagas ou pertenciam a outra pessoa. Também pode ser o resultado de roubo de identidade, erro de computador ou tentativa fraudulenta de cobrar uma dívida que não existe.
O credor original provavelmente desistiu da dívida e a vendeu para uma agência de cobrança de dívidas. Esses cobradores de dívidas podem ser bastante inescrupulosos e costumam fazer ligações ameaçadoras e hostis.
Estátua de limitações
O estatuto de limitações sobre o tempo que um credor pode tentar cobrar uma dívida é de três a seis anos na maioria dos estados e ainda mais curto em alguns. Embora a dívida ainda seja considerada válida mesmo após o prazo de prescrição, você não é legalmente obrigado a pagá-la. No entanto, as empresas que compram dívidas incobráveis estão jogando um jogo de números. Eles só precisam de algumas pessoas para pagar suas dívidas para serem lucrativos.
Aqueles que recebem esses esforços precisam ser cuidadosos. Não há benefício em pagar uma dívida que está além do prazo prescricional porque pagar qualquer coisa reiniciará o prazo prescricional, colocará a dívida de volta em seu relatório de crédito e permitirá que o cobrador de dívidas o leve ao tribunal.
O que fazer se você for contatado sobre dívida zumbi
Os devedores podem se proteger de assédio sob a Lei de Práticas de Cobrança de Dívidas Justas (FDCPA). Esta lei específica limita o comportamento e as ações dos cobradores de dívidas de terceiros e restringe os meios e métodos pelos quais eles podem entrar em contato com os devedores, bem como a hora do dia e o número de vezes que o contato pode ser feito.
O importante é não perder tempo ao telefone com o cobrador. Solicite o endereço deles e envie uma carta certificada em até 35 dias após o contato. Conteste que você tem a dívida e peça a eles que provem que você a tem.
Se você continuar a ser contatado pela agência de cobrança de dívidas, escreva outra carta e informe que eles não podem contatá-lo a menos que seja por escrito ou se eles vão processá-lo. Se a dívida ultrapassar o prazo de prescrição, o cobrador provavelmente irá embora.