Zero por cento
O que é zero por cento?
Em finanças, o termo “zero por cento” refere-se a taxas de juros promocionais usadas para atrair consumidores. Eles são freqüentemente usados por empresas que desejam vender itens caros, como carros ou eletrodomésticos.
Embora o financiamento de zero por cento possa parecer atraente, os consumidores devem estar cientes de quaisquer taxas ocultas embutidas na oferta e devem garantir que serão capazes de reembolsar totalmente a dívida uma vez que o período promocional tenha expirado.
Principais vantagens
- O financiamento de zero por cento é um incentivo oferecido por varejistas que desejam vender produtos que, de outra forma, seriam inacessíveis para a maioria dos consumidores.
- Essas ofertas são normalmente limitadas a períodos curtos, como seis a doze meses.
- Os clientes muitas vezes subestimam o custo de longo prazo de tais compras, deixando de reconhecer que sua taxa de juros pode aumentar substancialmente após o período promocional.
Como funciona o zero por cento
As lojas costumam oferecer pacotes de financiamento agressivos para incentivar os clientes a comprar itens relativamente caros. Por exemplo, uma concessionária de automóveis pode oferecer financiamento de zero por cento por um determinado número de anos em seus veículos. Dado que a maioria dos carros custa US $ 30.000 ou mais, esse tipo de financiamento de baixo custo pode permitir que os clientes comprem o carro, apesar de não terem dinheiro disponível para comprá-lo imediatamente.
É importante notar, no entanto, que essas ofertas podem não ser tão acessíveis quanto parecem. Afinal, ofertas de zero por cento normalmente duram apenas um período limitado de tempo, como seis meses ou um ano. Após o término do período promocional, qualquer saldo não pago normalmente incorrerá em uma taxa de juros muito mais alta. Se o cliente não tiver conseguido saldar a dívida até aquele prazo, ele pode se surpreender com o aumento repentino dos pagamentos mensais e até ser forçado a inadimplência.
Em última análise, as lojas que oferecem financiamento de zero por cento estão contando com o fato de que muitos clientes não terão pago o saldo de suas compras no final do período promocional. Eles, portanto, esperam se beneficiar das taxas de juros muito mais altas cobradas posteriormente. Da mesma forma, as lojas às vezes aumentam o preço inicial do produto antes de oferecê-lo em termos de financiamento flexíveis. Por exemplo, eles podem aumentar o custo de um carro em 5% antes de oferecê-lo aos clientes em um programa de financiamento de zero por cento. Em casos como este, a oferta de juros de zero por cento pode ser enganosa.
Exemplo do mundo real de zero por cento
Kyle está comprando uma nova TV em uma grande loja de eletrônicos local. Ele tem o prazer de descobrir que muitos dos modelos de ponta estão sendo oferecidos com termos de financiamento muito generosos.
Um desses modelos, uma TV 4K de US $ 2.500, está sendo oferecido com financiamento de zero por cento por doze meses. Embora Kyle tenha economizado apenas US $ 1.500 com a compra, ele raciocina que não há mal nenhum em comprar a TV mais cara, já que pode atrasar o pagamento por um ano inteiro, mesmo sem pagar juros.
Infelizmente para Kyle, ele não leu adequadamente os detalhes da oferta. Um ano depois, ele recebe sua primeira conta da loja de eletrônicos. Como o período promocional terminou, ele agora está pagando juros a uma taxa pós-promocional de 20%. A menos que ele pague rapidamente o saldo devedor da TV, ele pode descobrir que o verdadeiro custo da compra foi muito maior do que ele havia imaginado.