Cartão de saldo zero
O que é um cartão de saldo zero?
O termo “cartão com saldo zero” refere-se a um cartão de crédito sem saldo devedor pendente. Os usuários de cartão de crédito podem manter cartões com saldo zero, pagando o saldo total no final de cada ciclo de faturamento ou simplesmente não usando seus cartões. Em ambos os casos, manter cartões com saldo zero pode beneficiar os usuários de cartão de crédito, ajudando a melhorar sua pontuação de crédito.
Principais vantagens
- Um cartão de saldo zero é um cartão de crédito sem saldo pendente.
- Os clientes podem manter esses cartões pagando o saldo total a cada mês ou simplesmente abstendo-se de fazer qualquer compra com seus cartões.
- Manter os cartões com saldo zero pode ajudar a melhorar as pontuações de crédito dos clientes, ajudando a reduzir o índice de utilização de crédito geral.
Compreendendo os Cartões de Saldo Zero
Muitos usuários de cartão de crédito dependem de seus cartões de crédito para financiar transações diárias, como mantimentos, gasolina ou várias compras discricionárias. De acordo com uma pesquisa da Clever, cerca de 53% dos devedores pagam todos os seus saldos pendentes todo mês.
Esse método de uso de cartões de crédito pode ser muito benéfico para o usuário, pois permite que ele desfrute de benefícios como incentivos em dinheiro de volta e juros sobre as dívidas. Como as empresas de cartão de crédito normalmente calculam as dívidas pendentes de seus clientes no final de cada mês, os cartões de crédito desses clientes mostrariam um saldo devedor igual a zero – tornando-os cartões com saldo zero.
Mas e quanto aos cerca de 47% de clientes que não pagam o saldo do cartão de crédito todos os meses? Esses usuários de cartão de crédito apresentarão um saldo estável de dívidas pendentes de um mês para o outro, cujo tamanho será registrado em seus relatórios de crédito. Se o saldo pendente se tornar muito grande em relação ao seu limite de crédito, isso pode ter um efeito negativo na pontuação de crédito do mutuário. Por outro lado, manter um saldo relativamente baixo da dívida em relação ao seu limite de crédito pode ajudar a melhorar a pontuação de crédito do tomador.
Se você está tendo problemas para manter um saldo devedor de zero em seu cartão atual devido a uma alta taxa de juros, pode valer a pena considerar uma transferência de saldo para um cartão melhor.
Exemplo do mundo real de um cartão de saldo zero
No passado, algumas empresas de cartão de crédito cobravam taxas de inatividade de seus clientesse elesdeixassemde fazer compras regulares usando seus cartões de crédito. Essa prática foi tornada ilegal com a aprovação da Lei do Cartão de Crédito em 2009, embora as empresas de cartão de crédito ainda possam cobrar taxas anuais em seus cartões.
Supondo que um cartão com saldo zero não tenha uma taxa anual, manter a conta aberta pode beneficiar o titular do cartão, ajudando a diminuir o nível geral de utilização de crédito. Por exemplo, suponha que você seja o titular de três cartões de crédito: um é um cartão de saldo zero com um limite de crédito de $ 5.000; o segundo tem saldo de $ 1.000 com limite de crédito de $ 4.000; e o terceiro tem saldo de $ 2.000 com limite de crédito de $ 3.000.
No total, seu limite de crédito combinado é de $ 12.000 e seu saldo combinado é de $ 3.000, dando a você uma taxa de utilização geral de 25%. A partir deste exemplo, podemos ver claramente que manter o cartão de saldo zero é útil para reduzir seu índice geral. Afinal, se você fechasse o cartão, seu saldo combinado ainda seria de $ 3.000, mas seu limite de crédito cairia para apenas $ 7.000. Como resultado, sua nova taxa de utilização aumentaria para mais de 40%.