23 Junho 2021 12:37
Se você assumiu a tarefa de mapear seu plano financeiro anual , merece um tapinha nas costas. Certificar-se de que cobriu todas as bases é importante para sua saúde financeira de curto e longo prazo. Acompanhar seu progresso com uma lista de verificação de planejamento financeiro anual torna mais fácil ver quais tarefas foram concluídas e quais você ainda precisa realizar.
Principais vantagens
- Um plano financeiro anual permite que você determine sua situação financeira no momento determinado.
- Deve incluir examinar todos os seus ativos e passivos, decidir quais são seus objetivos e quais métodos você pretende empregar para alcançá-los.
- Certifique-se de verificar todas as estratégias que você considerou, mesmo se você decidiu não segui-las.
O que é um plano financeiro anual?
Um plano financeiro anual é uma forma de determinar onde você está financeiramente neste momento específico. Isso significa levar em consideração todos os seus ativos – quanto você recebe, o que está em suas poupanças e contas correntes, quanto está em seu fundo de aposentadoria – bem como seus passivos, incluindo empréstimos, cartões de crédito e outras dívidas pessoais. Não se esqueça de incluir coisas como hipoteca ou aluguel, além de contas de serviços públicos e outras despesas mensais. Este instantâneo também deve levar em consideração quais são seus objetivos e o que você precisa realizar para chegar lá. Isso pode incluir coisas como planejamento de aposentadoria, planejamento tributário e estratégias de investimento.
Verificação do plano financeiro anual
Agora que você sabe o que é um plano financeiro anual e como elaborá-lo, vamos recapitular as etapas mais importantes do processo. Marque cada etapa que você considerou, mesmo se sua resposta foi: “ Não, não quero refinanciar minha hipoteca ” ou “Meus cartões de crédito já foram quitados”. A ideia é ter certeza de que você olhou para o problema. É vital que você cubra todos os itens da seção acima, para que tenha um estoque financeiro completo.
Crie seu inventário financeiro pessoal
Seu inventário financeiro pessoal é importante porque lhe dá um instantâneo da saúde de seus resultados financeiros. Esta autoverificação anual deve incluir:
- Uma lista de ativos, incluindo itens como seu fundo de emergência, contas de aposentadoria, outros investimentos e contas de poupança, patrimônio imobiliário, poupança para educação, etc. (qualquer joia valiosa, como um anel de noivado, também pertence aqui)
- Uma lista de dívidas, incluindo hipotecas, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis, cartões de crédito e outros empréstimos
- Um cálculo do índice de utilização de crédito, que é o valor da dívida em relação ao seu limite de crédito total
- Seu relatório de crédito e pontuação
- Uma revisão das taxas que você está pagando a um consultor financeiro, se houver, e os serviços que eles fornecem
Defina metas financeiras
Depois de concluir um inventário financeiro pessoal, você pode passar a definir metas para o restante do ano ou para os próximos 12 meses. Seus objetivos serão divididos em curto, médio e longo prazo.
Entre seus objetivos de curto prazo podem ser:
- Estabeleça um orçamento
- Crie um fundo de emergência ou aumente suas economias em fundos de emergência
- Pagar cartões de crédito
Suas metas de médio prazo podem incluir:
- Obter seguro de vida e seguro de renda por invalidez
- Pensar nos seus sonhos, como comprar uma primeira casa ou casa de férias, reformar, mudar ou economizar para ter dinheiro para ter uma família ou para mandar filhos ou netos para a faculdade
Em seguida, analise seus objetivos de longo prazo, incluindo:
- Determinando quanto do pecúlio você precisa economizar para uma aposentadoria confortável
- Descobrindo como aumentar suas economias para aposentadoria
Foco na Família
Se você é casado, há certas coisas em que você e seu cônjuge deveriam estar pensando no aspecto financeiro. Estes são alguns dos itens que podem estar em sua lista de pendências:
- Se você tem filhos, determinar quanto você precisará economizar para despesas futuras da faculdade
- Escolhendo a conta poupança certa para faculdade
- Se você está cuidando de pais idosos, investigar se o seguro de cuidados de longo prazo ou seguro de vida pode ajudar (pergunte também se você deve comprar um desses para você)
- Aquisição de seguro de vida para você e seu cônjuge
- Começar a planejar como você e seu cônjuge irão cronometrar sua aposentadoria, incluindo sua estratégia de requerimento de Seguro Social.
Reveja Seus Planos de Poupança de Aposentadoria
Poupança para a aposentadoria em uma conta de aposentadoria individual (IRA) ou um 401 (k) é uma maneira inteligente de desfrutar de algumas vantagens fiscais. Ao montar seu plano financeiro anual, você deve considerar se precisa:
- Decida se um Roth ou IRA tradicional é o melhor para você agora
- Considere trocar um IRA existente para uma corretora diferente
- Converta um IRA tradicional em um Roth IRA (momentos em que sua receita ou o valor de sua conta é menor são especialmente bons para fazer essa alteração com o menor custo possível)
- Faça o mesmo para o seu 401 (k), que também pode ser Roth ou regular
- Passe o mouse sobre quaisquer contas 401 (k) antigas de um empregador anterior. Se o seu status de emprego mudou de empregado para trabalhador autônomo, atualize-se sobre os limites do SEP IRA ou outras contas de aposentadoria de trabalho autônomo e maximize os valores de suas contribuições.
- Aumente ou diminua seus valores de contribuição anual para contas de aposentadoria.
É vital revisar onde estão seus investimentos, especialmente durante uma mudança de mercado, como quando o mercado estourou no início da pandemia de coronavírus.
Reveja seus investimentos
É importante que os investidores avaliem onde estão seus investimentos durante o processo de planejamento financeiro anual. Isso é especialmente verdadeiro quando a economia passa por uma mudança.
- Verifique sua alocação de ativos. Se as ações estão despencando, por exemplo, você pode considerar adicionar investimentos imobiliários ao seu portfólio para compensar parte da volatilidade.
- Em seguida, descubra quais investimentos farão o melhor trabalho para atender às suas metas de alocação de ativos – e se seus investimentos atuais ainda se enquadram nesse perfil.