Sem evidência de segurabilidade

O que é sem evidências de segurabilidade?

Sem evidência de segurabilidade significa que uma seguradora subscreveu uma apólice, como de vida ou saúde, sem verificar se o segurado era elegível para essa cobertura. Alguns planos de grupo podem não exigir prova de segurabilidade se o requerente se inscrever durante o período de inscrição aberta. Além disso, os provedores de planos que oferecem benefícios menores ou limitados podem não precisar de evidências da segurabilidade do segurado. Além disso, o seguro de vida conversível não exigirá evidências adicionais sobre a conversão. 

Outro nome para esta disposição pode ser sem evidência de boa saúde.

Compreendendo sem evidências de segurabilidade

Sem evidências de segurabilidade, as seguradoras assumem riscos adicionais. Se uma seguradora de vida emitir uma apólice para alguém com saúde debilitada, é mais provável que a seguradora precise pagar esse benefício antes do esperado.

Por exemplo, planos de seguro saúde em grupo patrocinados por empregadores não podem exigir que o funcionário faça um exame médico antes de ser coberto por essa apólice. Além disso, algumas seguradoras podem emitir planos de seguro de vida ou saúde para indivíduos sem evidência de segurabilidade se o valor da cobertura estiver abaixo de um limite específico.

O seguro conversível  é um tipo de seguro de vida que permite ao segurado transformar uma apólice a termo em uma apólice integral ou universal sem passar pelo processo de qualificação em saúde novamente. Os beneficiários nomeados podem ser transferidos de um prazo limitado de elegibilidade para um prazo indefinido sob a apólice conversível, sem passar por qualificações de segurabilidade adicionais. Mudanças podem acontecer a cada ano na data de renovação da apólice até que o segurado atinja a idade limite.

Uma seguradora que insiste em um exame médico  ou subscrição pode criar barreiras ao marketing. Portanto, as seguradoras devem equilibrar a necessidade de avaliar com precisão o risco com a necessidade de tornar o seguro mais prontamente disponível. Em muitos casos, a cobertura sem evidências pode ter limites de benefícios, ao mesmo tempo em que exige prova de elegibilidade para níveis mais altos de cobertura.

Adição de apólices sem evidência de segurabilidade

Uma seguradora que emite uma nova apólice de seguro de vida pode exigir prova de elegibilidade, mas permite que o beneficiário adquira cobertura adicional posteriormente, sem a necessidade de fornecer mais evidências. Esta opção pode vir como um piloto dentro da política. Os segurados podem usar uma apólice de valor nominal inferior para iniciar e aumentar a cobertura com os passageiros em uma data posterior.

Benefícios adicionais podem ser permitidos sem evidências em marcos específicos, como casamento ou nascimento de um filho. Em outros casos, esses aumentos podem estar vinculados a ajustes de custo de vida com base em indicadores de inflação, como o Índice de Preços ao Consumidor.

Algumas seguradoras oferecem ao segurado a possibilidade de obter cobertura para o cônjuge sem a necessidade de apresentar prova de elegibilidade. A mesma situação pode se aplicar a crianças.