Por que escolher uma conta do mercado monetário em vez de uma conta poupança?

Se você está procurando uma ótima opção para economizar seu dinheiro, não precisa ir além do seu banco ou cooperativa de crédito. Eles têm muitas opções disponíveis – opções que fornecem acesso imediato aos fundos enquanto pagam juros. Considere estacionar seu dinheiro em uma conta de poupança ou conta do mercado monetário.

Aqui, listamos algumas das principais características de ambas as contas e por que você pode considerar uma em vez da outra.

Contas poupança vs. contas do mercado monetário

A maioria dos bancos – tanto tradicionais quanto instituições online – oferece contas de poupança e contas do mercado financeiro a seus clientes.À primeira vista, essas duas contas são notavelmente semelhantes – ambas são contas de depósito que pagam juros. Eles também são protegidos pelaFederal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Como o objetivo dessas contas é economizar, e não para o uso bancário diário, os titulares de contas estão limitados a seis saques por mês de acordo com as regulamentações federais.

Conta poupança explicada

Os bancos oferecem contas de poupança a seus clientes como complemento de suas contas correntes. É um bom lugar para as pessoas colocarem seu dinheiro por um curto período de tempo em necessidades de muito curto prazo, como reformas de casas, férias, carros ou emergências, como contas médicas ou odontológicas.

Os bancos facilitam bastante a construção de um saldo em conta poupança. A conta pode ser adicionada a um cartão de débito para fazer depósitos, bem como retiradas, transferências por meio de serviços bancários online e pagamentos por transferência bancária diretamente para a conta de outras instituições. Eles também podem ser facilmente liquidados, proporcionando aos consumidores acesso imediato a fundos. Mas os correntistas devem ter em mente que estão limitados a seis saques por mês. Qualquer outra transação de débito além dessa geralmente incorre em uma taxa de serviço.

Esse tipo de conta oferece ao titular uma taxa de juros muito baixa e moderada. De acordo com o FDIC, a taxa média nacional de juros para uma conta de poupança com saldo inferior a US $ 100.000 em 8 de fevereiro de 2021 era de 0,80% e não mudou para saldos mais altos.  Essas contas oferecem taxas de juros mais baixas do que contas do mercado monetário e outros investimentos porque as instituições financeiras são limitadas no que podem fazer com os fundos. Os bancos geralmente emprestam esse dinheiro a terceiros para empréstimos de automóveis, linhas de crédito e cartões de crédito para que possam ganhar dinheiro com os juros que cobram.

Contas do mercado monetário explicadas

As contas do mercado monetário, por outro lado, não são tão comuns quanto as contas de poupança tradicionais e são oferecidas por bancos e outras instituições. Às vezes, são chamadas de contas de depósito do mercado monetário. Eles podem ter alguns recursos de conta corrente e poupança. Os titulares de contas podem ser capazes de passar cheques e fazer transações com cartão de débito com certas contas do mercado monetário. Eles também têm um recurso semelhante a uma conta poupança, onde os correntistas cobram juros sobre o saldo que mantêm no final de cada mês.

A maioria das contas do mercado monetário tende a pagar uma taxa de juros um pouco mais alta do que uma conta de poupança tradicional, o que pode torná-las mais atraentes para os depositantes. Em 8 de fevereiro de 2021, o FDIC informou que a taxa de juros média para uma conta do mercado monetário era de 0,82% para saldos abaixo de $ 100.000 e 0,86% para aqueles acima de $ 100.000.

Os bancos podem investir os depósitos dos detentores de contas monetárias em contas do mercado monetário em títulos de curto prazo, de baixo risco e altamente líquidos. Isso inclui certificados de depósito (CDs), títulos do governo ou outros investimentos semelhantes. Quando esses ativos amadurecem, eles dão aos titulares de contas do mercado monetário uma parte dos juros que recebem.

Assim como uma conta de poupança normal, as contas do mercado monetário também têm restrições quanto ao número de transações de saque e débito que podem fazer. Se eles ultrapassarem as seis transações, eles incorrem em uma taxa. As contas do mercado monetário também vêm com requisitos de saldo mínimo. Os clientes que não atingirem o saldo exigido podem perder com os juros altos ou descobrir que sua conta foi convertida em uma conta corrente normal ou de poupança.