Por que o primeiro $ 1 milhão é o mais difícil

Existindo no mundo sombrio entre tropo e meme está a noção de que no caminho para a riqueza, nada é tão difícil quanto ganhar o primeiro $ 1 milhão. Embora possa ser uma frase repetida em tom de brincadeira por pessoas que pensam que construir até US $ 1 milhão em riqueza é impensável ou impossível, há na verdade uma série de razões interessantes para que esse ditado seja verdadeiro.

Além disso, quanto mais as pessoas compreenderem as dificuldades que envolvem a construção do primeiro $ 1 milhão, maiores serão suas chances de superar esses obstáculos e alcançar aquela meta digna.

A diferença entre riqueza e renda

Para começar, é muito importante distinguir entre ganhar um milhão de dólares e ter um milhão de dólares. Embora ter um patrimônio líquido acumulado de mais de $ 1 milhão seja uma meta alcançável para a maioria das pessoas, apenas um grupo muito seleto poderá ganhar tanto em um único ano. Além disso, “ganhar” um cheque de pagamento de um milhão de dólares pode não deixar alguém tão rico quanto comumente se pensa – a história recente está repleta de exemplos de atletas, artistas, empresários e ganhadores de loteria desperdiçando seu dinheiro jogando fora quantias impensáveis ​​de dinheiro em frivolidades.

Também é importante notar que existem muitos “ganhadores de um milhão de dólares” que na verdade não ganham US $ 1 milhão. Alguém pode ser dono de um negócio que gera US $ 1 milhão em receita, mas tem que pagar a maior parte disso em despesas. Da mesma forma, possuir uma propriedade de um milhão de dólares garantida por uma dívida de US $ 2 milhões não é ser realmente milionário.

Difícil de começar

Um dos maiores obstáculos para ter $ 1 milhão no banco é a lentidão com que as pessoas economizam no início da vida. Embora alguns empregos ofereçam salários iniciais superiores a US $ 60.000, eles são a exceção. Com mais frequência, os recém-formados estão sobrevivendo para pagar o aluguel, pagar os empréstimos estudantis e ainda reunir o suficiente para ter alguma aparência de vida. Mesmo para aqueles poucos altamente disciplinados que podem economizar US $ 10.000 ou US $ 15.000 por ano, seriam necessários mais de 66 anos para construir US $ 1 milhão sem juros ou capitalização.

Mas, à medida que as pessoas avançam em idade e experiência, o quadro muda. Não apenas as pessoas costumam ver seus salários aumentarem, mas também descobrem que não precisam mais pagar tanto por essas “despesas iniciais” – as dívidas dos alunos estão pagas, eles têm os móveis de que precisam e talvez tenham um parceiro romântico com quem eles podem compartilhar despesas de subsistência.

O poder da composição

Um dos motivos pelos quais o primeiro $ 1 milhão é tão difícil é que é uma grande quantidade de dinheiro em relação ao ponto de partida da maioria das pessoas. Ir de $ 500.000 em ativos para $ 1 milhão requer um retorno de 100% – um nível de desempenho muito difícil de ser alcançado em menos de seis anos. Ir de $ 1 milhão para $ 2 milhões também requer 100% de crescimento, mas o próximo milhão depois disso requer apenas 50% de crescimento (e então 33% e assim por diante).

Na verdade, muitas pessoas ricas podem e de fato “vivem dos juros “. Ou seja, eles colocam uma parte de sua fortuna em uma coleção relativamente segura de ativos geradores de renda e vivem disso – permitindo que sejam mais aventureiros com o resto. Considere que $ 1 milhão investido em uma carteira de títulos corporativos com classificação AAA geraria mais de $ 50.000 de receita de juros (antes dos impostos), e você pode ver parte da alavancagem da receita passiva e dos juros compostos.

Riqueza extra significa opções extras

Em pelo menos um aspecto fundamental, os ricossão diferentes;eles têm acesso a opções de investimento que as pessoas comuns não têm. Os fundos de hedge simplesmente não são acessíveis para a maioria das pessoas porque não atendem aos níveis mínimos de renda ou patrimônio estabelecidos pelos reguladores (para não falar dos mínimos que as empresas / fundos individuais impõem).

Também é difícil investir em oportunidades de “piso térreo” sem riqueza. Start-ups e capitalistas de risco querem atrair milionários e bilionários, não pessoas comuns que podem investir alguns milhares (ou mesmo dezenas de milhares) de dólares. Da mesma forma, pode ser muito difícil investir em classes de ativos lucrativos, como terras agrícolas ou florestais, sem uma quantidade considerável de riqueza para começar.

Aversão ao risco: fácil arriscar muito quando você tem muito

A aversão ao risco é outro obstáculo subestimado para acumular e construir riqueza. Quando muitas pessoas estão começando a economizar e investir, elas zelosamente protegem aquele grubstake contra o risco por medo de perder tudo. Embora seja compreensível, o fato é que os laços entre risco e recompensa são difíceis de quebrar. Embora os investidores possam temer com razão o risco relativamente pequeno de “perder tudo”, jogar pelo seguro significa que eles estão ganhando retornos mais baixos e tornando ainda mais difícil construir em direção ao primeiro milhão. Uma carteira de títulos e ações conservadoras pode superar a inflação, mas fará com que o caminho para US $ 1 milhão seja muito longo.

Por outro lado, uma vez que as pessoas tenham riqueza suficiente para se sentirem confortáveis ​​e não particularmente vulneráveis ​​a uma desaceleração econômica ou mercado em baixa, elas geralmente assumem riscos maiores. Nem todas as pessoas ricas investem dessa maneira (Warren Buffett é um exemplo famoso de investidor rico e muito conservador), mas muitos o fazem.

The Bottom Line

Não adianta minimizar o fato de que é difícil construir aquele primeiro milhão de dólares de riqueza. Mas só porque algo é difícil, não há razão para não tentar. Tente economizar o máximo de dinheiro possível, invista esse dinheiro com um equilíbrio prudente entre risco e oportunidade e esteja em uma busca sem fim por maneiras de trabalhar melhor, de forma mais inteligente e mais difícil.

Afinal, as recompensas estão aí para serem ganhas e descobrir como ganhar o segundo milhão de dólares é um problema que certamente vale a pena enfrentar.