Anuidade devida para toda a vida

O que é uma anuidade vencida para toda a vida?

Uma anuidade vitalícia vencida é um produto financeiro vendido por seguradoras que exige pagamentos de anuidade no início de cada período mensal, trimestral ou anual, ao contrário do final do período. Este é um tipo de anuidade que proporcionará ao titular pagamentos durante o período de distribuição enquanto ele viver. Após o falecimento do beneficiário, a seguradora retém os fundos restantes.

As anuidades são geralmente adquiridas por investidores que desejam garantir algum tipo de fluxo de renda durante a aposentadoria. A fase de acumulação ocorre à medida que os pagamentos vão sendo efetuados pelo comprador do contrato à seguradora; a fase de liquidação ocorre quando a seguradora faz pagamentos ao beneficiário.

Compreendendo a anuidade devida para toda a vida

Anuidades são produtos financeiros geralmente adquiridos como parte de um plano de aposentadoria para garantir a renda durante os anos de aposentadoria. Os investidores fazem os pagamentos da anuidade e, em seguida, após a anuitização, o beneficiário receberá os pagamentos regulares.

Anuidades podem ser estruturadas para fazer pagamentos por um período fixo de tempo, geralmente 20 anos, ou fazer pagamentos enquanto o beneficiário e seu cônjuge estiverem vivos. Os atuários trabalham com as seguradoras para aplicar modelos matemáticos e estatísticos para avaliar o risco ao determinar as apólices e taxas.

Soma periódica ou global

A principal decisão para os investidores de anuidades é fazer pagamentos periódicos ou de quantia única. É quando o valor do dinheiro no tempo entra em jogo. Isso significa que o dinheiro em suas mãos hoje vale mais do que algum tempo depois. Ou, inversamente, o dinheiro recebido em alguma data futura vale menos do que o dinheiro que você tem no bolso hoje.

Portanto, se você receber um pagamento global de $ 100.000 hoje, você vai querer compará-lo com o recebimento de um fluxo de pagamentos ao longo de muitos anos. O que vale mais depende de uma série de fatores, como a taxa de juros implícita ou a taxa de desconto dos pagamentos, o risco e o retorno de investir o montante fixo e sua necessidade de caixa imediato.

Pagamentos de quantia total abrem você para o risco. Se o dinheiro for investido de forma agressiva, você poderá obter retornos desproporcionais, além do que os pagamentos periódicos poderiam fornecer, ou poderá perder tudo se os mercados ou seus investimentos azedarem. Você também pode ser forçado ou tentado a gastar tudo de uma única quantia, ficando sem nada. É a razão pela qual muitas pessoas optam por pagamentos periódicos, quando têm oportunidade. Além disso, existem consequências fiscais associadas a cada método.