Estados da Lista Branca

O que são os Estados da Lista Branca?

Os estados da lista branca mantêm uma lista de seguradoras que podem usar seguradoras não autorizadas para fornecer cobertura suplementar ou cobertura que não faz parte das entidades de maior risco.

Compreendendo os Estados da Lista Branca

Essencialmente, os “estados da lista branca” são o grupo de estados dos EUA que permitem que as seguradoras admitidas usem seguradoras não admitidas para fornecer cobertura especializada de responsabilidade ou propriedade na apólice. Essa prática é comumente conhecida como seguro de linha excedente. O seguro de linha excedente é a cobertura fornecida por uma seguradora não admitida no caso de essa cobertura não estar disponível nas seguradoras licenciadas pelo estado. Os produtores de linha excedente podem fornecer cobertura para riscos que as seguradoras licenciadas não aceitarão porque não atendem às suas diretrizes ou porque o risco é muito incomum ou grande.

Cada estado da lista branca pode ter uma longa lista de fornecedores de linha excedente elegíveis. Se uma empresa for classificada como seguradora de linha excedente, isso não significa que essa empresa não possa ser licenciada nesse estado. Em vez disso, é porque eles normalmente optam por operar em uma linha excedente e sem licença em certos estados. O fato de não estarem licenciados em um determinado estado significa que não estão sujeitos aos regulamentos desse estado, conforme estabelecido pelo Departamento de Seguros desse estado, da mesma forma que as seguradoras licenciadas, o que lhes dá mais margem de manobra em termos de taxa e regulamento de forma.

Linhas excedentes

O mercado de linhas excedentes também é denominado mercado de linhas especiais, não admitidas ou excedentes. O seguro de linhas excedentes protege contra um risco financeiro muito alto para uma seguradora regular. O seguro de linhas excedentes, ao contrário do seguro regular, pode ser adquirido de uma seguradora que não seja licenciada no estado do segurado, embora a seguradora de linhas excedentes ainda precise ser licenciada no estado onde está sediada.

Um agente de seguros deve ter uma licença de linhas excedentes para vender uma apólice de linhas excedentes. Também chamado de seguro de linhas excedentes, o seguro de linhas excedentes torna possível obter seguro para entidades com riscos exclusivos que a maioria das seguradoras não cobre ou para aquelas com histórico de sinistros que as torna impossíveis de serem seguradas. Os exemplos de grandes seguradoras de linhas excedentes incluem American International Group, Nationwide Mutual Insurance, WR Berkley Corp., Zurich Insurance Group, Markel Corp., Chubb, Ironshore Inc., Berkshire Hathaway Inc., Fairfax Financial Holdings, CNA Financial Corp., XL Grupo PLC e Lloyd’s de Londres.

Um tipo de seguro de linhas excedentes que os consumidores podem adquirir é o seguro contra inundações. O Lloyd’s  oferece esse seguro por meio do  Programa de Seguro contra Catástrofes Naturais , que oferece uma alternativa ao seguro contra inundações da Federal Emergency Management Agency (FEMA). Os consumidores que consideram o seguro da FEMA muito caro podem conseguir uma apólice mais acessível por meio do seguro de linhas excedentes. Dito isso, o seguro de linhas excedentes costuma ser mais caro do que o seguro regular porque protege contra riscos incomuns ou maiores do que o normal que outras seguradoras não cobrirão.