Indivíduos com alto patrimônio líquido (HNWIs) tendem a ter necessidades financeiras mais complexas do que a maioria dos consumidores de varejo. São pessoas com ativos que podem ser facilmente liquidados. Embora não haja consenso sobre quanto uma pessoa precisa para se qualificar nesta categoria, é seguro presumir que você precisaria de pelo menos $ 1 milhão. Charles Schwab, porém, diz que você precisa de pelo menos US $ 2,3 milhões para ser considerado rico.
Independentemente de quanto eles detêm, os HNWIs costumam recorrer a bancos privados para atender às suas necessidades financeiras. Essas instituições financeiras oferecem uma planejamento imobiliário e fiduciário. Os clientes ricos normalmente são atribuídos a um banco privado dedicado ou gerente de relacionamento. Esse profissional passa a ser o único ponto de contato para todas as suas questões financeiras.
Este artigo analisa os detalhes de alguns dos maiores bancos privados do mundo. A lista a seguir é composta dos mais proeminentes banqueiros privados, de acordo com o provedor global de dados financeiros Private Banker International. A maioria desses nomes pode soar familiar, pois também oferece serviços bancários para o público em geral. Os bancos são ordenados de acordo com a classificação da lista, mas os ativos sob gestão (AUM) de cada instituição são atualizados a partir do final de 2020.
Principais vantagens
O private banking atende a indivíduos de alto patrimônio líquido, com pelo menos US $ 1 milhão em ativos líquidos.
Muitos bancos privados também têm uma forte presença de banco de varejo e consumidor, além de divisões que atendem a indivíduos de alto patrimônio líquido.
Indivíduos ricos com grandes depósitos recebem serviços de luvas brancas para suas necessidades financeiras.
Consultoria de investimentos, impostos e planejamento patrimonial estão entre os serviços oferecidos a esses clientes.
Raymond James
AUM: $ 153,1 bilhões
Sede: São Petersburgo, Flórida
Fundação: 1962
Raymond James foi fundado em 1962 por Bob James e abriu o capital, listando-se na Bolsa de Valores de Nova York (NYSE) em 1983.
Com sede na Flórida, Raymond James é um revendedor de investimentos de serviço completo. Possui operações no Canadá, Estados Unidos e no exterior, empregando mais de 8.200 profissionais financeiros. A empresa oferece uma ampla gama de serviços financeiros e de investimento, atendendo ainvestidores institucionais e de varejo, incluindo HNWIs.
Julius Baer
AUM: $ 475 bilhões
Sede: Zurique, Suíça
Fundação: 1890
Embora não seja um nome familiar, Julius Baer é uma das principaisempresas de gestão de fortunas da Suíça. Seu foco é fornecer assessoria a clientes privados por meio de serviços de alta qualidade. A estratégia da empresa é construída em três princípios principais:
A melhor experiência do cliente da classe
Uma reputação sólida
Lucratividade sustentável
O banco está presente na Europa, Ásia, Oriente Médio, África e América Latina.
Goldman Sachs
AUM: $ 2,15 trilhões
Sede: Nova York
Fundação: 1869
O Goldman Sachs é uma das principais empresas bancárias do mundo. Ele fornece uma variedade de serviços financeiros para clientes governamentais, corporativos, de varejo e de investimento, incluindo:
A empresa também atende clientes de alto patrimônio líquido. Geralmente, os clientes precisam investir pelo menos US $ 10 milhões para abrir uma conta em sua divisão de gestão de patrimônio privado.
BNP Paribas
AUM: $ 470 bilhões
Sede: Paris
Fundação: 1848
O BNP Paribas é um grupo bancário internacional formado em meados do século XIX. Opera em 68 regiões diferentes em todo o mundo e emprega quase 194.000 pessoas. Os serviços da empresa incluem gestão de patrimônio, serviços de investimento, banco corporativo, banco de varejo, serviços de pagamento e gestão de ativos. Possui mais de 33 milhões de clientes em suas operações de banco de varejo global e outros 27 milhões em sua divisão de finanças pessoais.
Os Estados Unidos e a Europa abrigam a maioria das maiores operações bancárias privadas do mundo.
Citigroup
AUM: $ 2,26 trilhões
Sede: Nova York
Estabelecido: 1998
O Citi é outra instituição líder emserviços financeiros globaiscom sede em Nova York. Embora as raízes do banco remontem aos anos 1800, a última iteração da instituição foi estabelecida no final dos anos 1990. Como outros nesta lista, o Citi trabalha com clientes governamentais, corporativos, institucionais e de varejo na região Ásia-Pacífico, Europa, Oriente Médio, África, América Latina e América do Norte.
Além da gestão de patrimônio privado, as outras divisões do Citi incluem serviços bancários ao consumidor, serviços para pequenas empresas, gestão e consultoria de investimentos, empréstimos eserviços de pagamento, entre outros. Ao fornecer esses serviços aos clientes, ela ajuda a atingir seu objetivo de crescimento e progresso econômico.
JPMorgan Chase
AUM: $ 2,7 trilhões
Sede: Nova York
Fundação: 2000
O JPMorgan foi um dos primeiros bancos a adaptar sua consultoria de investimento aos ricos e foi uma das primeiras operações a contratar um diretor de investimentos (CIO)dedicadopara sua mesa de private banking. O banco dos EUA oferece um modelo de cobertura de cliente integrado que inclui banqueiros, profissionais de investimento, consultores de capital e gerentes fiduciários. As operações globais abrangem 100 países, alcançando clientes corporativos, individuais e governamentais.
Crédito Suiço
AUM: CHF 1,5 trilhões
Sede: Zurique, Suíça
Fundação: 1856
Mais de 48.000 pessoas trabalham para o Credit Suisse em mercados maduros e emergentes. O banco opera três divisões diferentes com foco regional:
Swiss Universal Bank
Gestão de Riqueza Internacional
Ásia Pacífico
Além de sua presença de banco de investimento, os serviços de gestão de patrimônio do banco privado do Credit Suisse continuam a ajudar a instituição a ganhar participação de mercado significativa na florescente região da Ásia-Pacífico.
Banco da América
AUM: $ 1,4 trilhão
Sede: Nova York
Fundação: 1930
Anteriormente conhecido como Bank of America Merrill Lynch, o banco agora opera exclusivamente como Bank of America. Opera serviços bancários, de investimento e de gestão de fortunas e ativos, entre outros. Os clientes incluem agências pessoais, corporativas, institucionais e governamentais. Tem um alcance global em 35 países, com cerca de 66 milhões de clientes apenas nos Estados Unidos.
Morgan Stanley
AUM: $ 781 bilhões
Sede: Nova York
Fundação: 1931
No Morgan Stanley, um consultor de patrimônio privado funciona como a porta de entrada para uma ampla equipe de especialistas, incluindo banqueiros de investimento, profissionais do mercado de capitais e banqueiros privados, que coletivamente lidam com um espectro de necessidades, incluindoprodutos de seguros e planejamento imobiliário e fiduciário. O banco tem operações em 41 países, que se beneficiam de seus serviços bancários e de investimento, juntamente com seus produtos de pesquisa e negociação.27
UBS
AUM: $ 1,1 trilhão
Sede: Zurique, Suíça
Fundação: 1862
O UBS está consistentemente classificado entre um dos maiores bancos privados do mundo. As divisões do banco incluem gestão de patrimônio global, banco corporativo e de consumo, gestão de ativos e banco de investimento. A empresa consolidou sua unidade de gestão de fortunas nos Estados Unidos com sua operação internacional em um esforço para reforçar sua posição como líder do setor.
The Bottom Line
A demanda por serviços bancários altamente personalizados e compras centralizadas tem sido uma bênção para o setor de bancos privados, especialmente por causa da demanda de pessoas com alto patrimônio líquido. Os bancos desta lista não estão apenas entre os mais conhecidos do mundo, mas também são aqueles com os maiores ativos sob gestão. Com sede nos Estados Unidos e na Europa, eles desfrutam de uma parcela desproporcional desse crescimento.