Quando o seguro saúde não cobre suas contas
mais de um em cada quatro americanos teve problemas para pagar uma conta médica recente. Em dezembro de 2014, mais da metade dos americanos com dívidas médicas não tinham outras dívidas listadas em seus relatórios de crédito, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Aqueles que tiveram a sorte de escapar da ira das cobranças podem, no entanto, se encontrar lutando com uma série de outros problemas financeiros por causa de contas médicas excessivas. Por que esses consumidores, que fizeram sua parte ao garantir a cobertura, ainda são forçados a arcar com contas caras de assistência médica? Existem várias razões, mas na vanguarda da lista estão os serviços excluídos, fornecedores fora da rede e copagamentos excessivos.
Principais vantagens
- O seguro saúde se destina a ser um investimento que protege você da ruína financeira no caso de uma emergência médica, mas esse não é o caso de muitos americanos.
- Muitos americanos lutam para pagar suas contas médicas ou têm dívidas médicas listadas em seus relatórios de crédito sem nenhum outro tipo de dívida.
- Há várias coisas que você pode fazer para ajudar de forma proativa a evitar o risco de incorrer em altas contas médicas, incluindo a triagem de provedores em potencial, confirmando a precisão de suas informações de seguro e solicitando contas detalhadas.
- Se você enfrentar uma conta médica exorbitante, pode considerar fazer acordos de pagamento com seu provedor, perguntando sobre programas de assistência financeira ou negociar o saldo final.
Estatísticas surpreendentes
Uma pesquisa nacional da National Public Radio, da Robert Wood Johnson Foundation e da Harvard TH Chan School of Public Health procurou revelar as perspectivas dos pacientes sobre os cuidados de saúde nos Estados Unidos.
De acordo com este estudo, 42% dos entrevistados acreditam que os custos com saúde são um problema sério e gastam todas ou a maior parte de suas economias em grandes contas médicas. Além disso, 20% não acreditam que recebem um bom valor por seus cuidados de saúde; a mesma porcentagem diz que pagar por medicamentos prescritos é uma luta.
Como reduzir despesas médicas dispendiosas
Aqui estão algumas dicas sobre como reduzir quaisquer contas médicas potencialmente caras.
Provedores potenciais de tela
Antes de assinar na linha pontilhada para receber serviços, confirme com os provedores se eles estão em sua rede. Para serviços mais avançados, como cirurgia, você também deve falar com o médico responsável para confirmar se todos os prestadores de serviços também possuem o seu seguro.
Caso contrário, você pode incorrer em taxas pesadas porque os provedores fora da rede (por exemplo, o anestesiologista que faz a sua operação) não precisam respeitar as taxas negociadas estabelecidas pela sua seguradora.
Confirme a exatidão das informações do seguro
Cada vez que seu seguro saúde muda, você precisa repassar as informações atualizadas ao seu provedor para que seus pedidos não sejam processados usando a apólice antiga ainda em arquivo. Caso contrário, seu pedido será rejeitado e você terá que cobrir os custos do tratamento.
Embora seja bastante simples para a equipe de cobrança reenviar o sinistro à sua nova seguradora, você pode acabar na berlinda do departamento de cobranças se não resolver tudo antecipadamente. Pior ainda, você pode acabar remetendo o pagamento por serviços que deveriam estar cobertos por sua apólice atual. Por isso, é fundamental conhecer seus direitos no que se refere à cobrança de dívidas.
Solicitar contas discriminadas
Os especialistas em faturamento médico processam milhares de reclamações, portanto, erros estão fadados a acontecer. Vários grupos forneceram estimativas sobre a extensão desse problema, variando de 7,1% dos sinistros pagos contendo um erro, de acordo com a American Medical Association, a relatórios de 75% ou 80% de grupos de revisão de faturamento, de acordo com um relatório da CNBC. Por esse motivo, você deve sempre solicitar faturas detalhadas e analisar cuidadosamente cada linha em busca de duplicações, serviços que você não recebeu, discrepâncias de preços e quaisquer outros problemas. Se você detectar imprecisões, entre imediatamente em contato com o departamento de cobrança do seu provedor para resolver quaisquer problemas.
Comparar cotações para serviços
Quem disse que você não pode procurar fornecedores médicos? Alguns serviços têm um preço substancialmente mais alto do que outros, portanto, explore suas opções se houver mais de uma disponível. Além disso, compare os custos diretos entre os provedores. Os procedimentos cirúrgicos realizados em hospitais e os atendimentos recebidos no pronto-socorro têm fama de serem mais caros do que os serviços médicos prestados em centros ambulatoriais e ambulatórios.
O que fazer se você estiver enterrado em dívidas médicas
Se você está lutando para se manter à tona em um mar de dívidas médicas, aqui estão algumas sugestões:
Faça acordos de pagamento
Planos de pagamento são sempre uma opção viável a se considerar se suas contas médicas forem muito caras para administrar em uma única transação. No entanto, é importante fazer pagamentos pontuais e entrar em contato com o provedor médico imediatamente se sua situação financeira mudar.
Informe-se sobre programas de assistência financeira
Alguns hospitais e provedores de serviços médicos têm programas internos ou estão ligados a organizações que prestam assistência a pacientes que estão em dificuldades financeiras e lutando para cobrir suas despesas médicas. Fale com o departamento de cobrança para saber mais.
Negocie o saldo final
Como último recurso, você pode se reunir com o administrador de faturamento e defender sua causa na tentativa de negociar o saldo final.
The Bottom Line
Ter cobertura de seguro saúde adequada nem sempre é suficiente para manter os custos crescentes dos cuidados médicos sob controle. Felizmente, ser proativo pode ajudar os consumidores a reduzir custos, garantir assistência financeira e, por fim, diminuir o impacto em suas carteiras.