O que a próxima década reserva para os consultores financeiros

O setor financeiro está mudando rapidamente de várias maneiras. Mas o que o futuro reserva a partir daqui? Embora seja impossível dizer com certeza, várias tendências recentes ganharam força rapidamente no mercado e provavelmente se esgotarão na próxima década. Os consultores financeiros precisam se preparar para eles agora.

Tendências Tecnológicas

Quase em nenhum lugar a revolução digital está causando um impacto tão grande quanto no setor financeiro. Agora é mais fácil do que nunca para os investidores acessar suas contas e ver o desempenho de seus portfólios, sem falar nos próprios mercados. O futuro provavelmente tornará portais digitais integrados tão comuns quanto os telefones celulares são hoje, permitindo que os clientes façam login e gerenciem seu dinheiro, se comuniquem com consultores e planejadores 24 horas por dia e realizem negociações.

Robo-assessores provavelmente também serão empregados por todas as empresas em uma função ou outra. Em 10 anos, eles provavelmente serão capazes de seguir estratégias muito sofisticadas que empregam uma medida de julgamento em relação às decisões de compra e venda. O acesso a esses serviços provavelmente se tornará totalmente móvel e baseado em nuvem e essas inovações podem se combinar para reduzir drasticamente o preço do planejamento financeiro e do gerenciamento de ativos para o público.

Na verdade, especula-se que o planejamento financeiro pode se tornar disponível sem custo quando a tecnologia da computação chegar ao ponto em que possa usar programas automatizados para ajudar os clientes a determinar sua tolerância ao risco e horizonte de tempo e formular uma estratégia de investimento.

Tendência Fiduciária

A regra fiduciária do Departamento do Trabalho, que exigia que todos os envolvidos no planejamento de aposentadoria, vendas de produtos e consultoria mantivessem um status fiduciário, foi anulada por um tribunal federal em junho de 2018. Mas ainda pode deixar um legado. Muitas empresas de serviços financeiros já começaram a alterar as práticas de negócios para diminuir os conflitos de interesse (ou a aparência deles).

A Securities and Exchange Commission (SEC) também está trabalhando em um conjunto de novos regulamentos exigindo que os corretores coloquem os interesses financeiros de seus clientes acima dos seus próprios. Muitos futuristas do setor veem políticas de preços e divulgação mais transparentes à frente, junto com um modelo de remuneração de consultores baseado em retenções periódicas regulares em vez de taxas ou comissões.

Diferença entre gerações

Os consultores que estão ignorando os clientes potenciais da Geração X e Millennial estão fazendo isso por sua conta e risco. Mais de US $ 18 trilhões de dólares passarão da geração Baby Boomer para seus descendentes nos próximos anos. Os planejadores precisam fazer questão de conhecer os filhos de seus clientes mais velhos para mantê-los depois que seus pais se forem. Isso significa uma mudança de risco e crescimento para estabilidade, conservação e produção de renda de aposentadoria de ativos de portfólio.

Globalização

A crescente globalização das economias mundiais levará a enormes novas oportunidades de marketing para consultores que são capazes de alcançar clientes que antes estavam além de seu alcance. O número de pessoas com telefones celulares aumentará para cinco bilhões nos próximos anos, o dobro do número que agora. A quantidade de riqueza privada no mundo também deve aumentar para US $ 400 trilhões até 2021, US $ 73 trilhões apenas na América do Norte, dos US $ 220 mais trilhões que existem agora. E as mulheres em breve controlarão cerca de 60% dos ativos líquidos de investimento nos EUA 

Dívida Educacional

Pagar empréstimos estudantis é um fardo enorme para muitos graduados e pais, e agora há mais dívidas de empréstimos educacionais do que dívidas de cartão de crédito nos Estados Unidos. Mais clientes buscarão conselhos sobre como lidar com essa questão, e uma revisão legislativa provavelmente será necessária para lidar com o problema em escala nacional.

Plano de aposentadoria

Se o planejamento da aposentadoria parece difícil agora, só vai ficar mais difícil para muitos trabalhadores mais jovens, que podem sobreviver substancialmente aos pais. Os avanços médicos modernos em áreas como a pesquisa do câncer estão se combinando para empurrar a expectativa de vida média projetada para a década de 90 e para além da marca do século em algum momento. A demanda por novos produtos, como anuidades de longevidade , provavelmente aumentará nos próximos anos.

Outros veículos podem estar disponíveis no mercado de seguros que podem ajudar os poupadores a preservar suas rendas enquanto viverem. Benefícios acelerados pilotos que permitem que os segurados de seguro de vida para aceder a uma porção de benefícios de morte para as despesas, tais como cuidados de saúde a longo prazo também são susceptíveis de se tornarem partes integrantes de cada termo e permanente apólice de seguro.

The Bottom Line

O setor financeiro está passando por uma revolução digital e de mercado que pode resultar na disponibilidade de planejamento financeiro de baixo custo para as massas. A tecnologia integrada baseada em nuvem permitirá mobilidade ininterrupta para comerciantes e clientes mais jovens que cresceram na era da Internet. Serviços automatizados e preços transparentes estão no horizonte, junto com regras e regulamentos mais rígidos para consultores que atendem planos de aposentadoria e contas.