Quais são as taxas cobradas pelos consultores financeiros?

Um consultor financeiro fornece aconselhamento financeiro ou orientação aos clientes para compensação. Isso inclui uma série de serviços, como gestão de investimentos, planejamento tributário e planejamento imobiliário. Como os consultores financeiros podem cobrar por seus serviços de várias maneiras, os novos clientes costumam ficar perplexos com o valor que devem esperar pagar. Aqui, explicamos as cinco maneiras mais comuns pelas quais os consultores financeiros cobram por seus serviços.

Taxas de ativos sob gestão (AUM)

Os consultores financeiros que cobram com base em uma estrutura de taxas de ativos sob gestão (AUM) cobrarão de seus clientes uma porcentagem com base no valor total em dólares dos ativos que gerenciam. Essa porcentagem é geralmente de 1% a 2% dos ativos líquidos de um cliente. Por uma taxa típica de 1% em uma carteira de um milhão de dólares, os consultores financeiros levam para casa $ 10.000 por ano em taxas. No entanto, quanto mais ativos os clientes têm, menor é o percentual que pagam por serviços de consultoria.

Contratar um consultor financeiro AUM geralmente é a rota mais cara para os clientes. No entanto, o benefício para os clientes é que essa estrutura de taxas dá aos consultores um incentivo para não assumir grandes riscos ou riscos que eles não assumiriam com seu próprio dinheiro. Como os assessores recebem uma porcentagem dos ativos dos clientes, eles têm interesse em administrar muito bem as carteiras de seus clientes.

Taxas baseadas em comissão

Os consultores financeiros que são baseados em comissões recebem uma taxa ou compensação com base nas vendas de produtos. Eles recebem taxas quando seus clientes fazem uma transação financeira específica que eles recomendam, como a compra de um estoque ou outro ativo.

Para alguns consultores baseados em comissão, fornecer serviços de planejamento financeiro ou aconselhamento a seus clientes pode ser secundário em relação à venda de produtos financeiros. Uma crítica comum aos consultores baseados em comissão é que eles têm um conflito de interesses que os leva a recomendar produtos financeiros que nem sempre atendem aos melhores interesses de seus clientes.

Taxas horárias

Os consultores também podem cobrar dos clientes por hora, em vez de comissões ou uma certa porcentagem dos ativos sob gestão. Tudo depende do tipo de serviços de consultoria de que o cliente precisa. A taxa horária usual para consultores financeiros varia de $ 150 a $ 400 por hora.

As taxas podem variar dependendo da experiência do consultor e se o consultor possui uma área de especialização altamente valorizada. A taxa total pode variar de US $ 2.000 a US $ 5.000 em vários projetos, como a geração de um plano de propriedade para um cliente.

Taxas fixas

Os consultores financeiros que cobram uma taxa fixa freqüentemente fornecem a seus clientes uma lista de serviços e as taxas que cobram por serviço. Os investidores autodirigidos tendem a pagar taxas fixas aos consultores ou optar por planos de pagamento por hora. Freqüentemente, procuram apenas sugestões de consultores ou a opção de usar modelos complicados de alocação de ativos.

Outro conjunto de investidores pode querer que os consultores assumam o controle de suas carteiras e tomem todas as decisões por eles. Esses investidores tendem a ter menos conhecimento de questões financeiras. As taxas fixas variam de US $ 1.000 a US $ 2.000 para um consultor examinar o portfólio de um cliente e fazer sugestões simples.

Apenas Taxa

Os consultores financeiros que pagam apenas honorários não aceitam comissões ou compensação com base nas vendas de produtos. Os consultores que só recebem honorários podem estruturar seus honorários de várias outras maneiras. Eles podem cobrar por hora, por projeto, por ativos sob gestão ou alguma combinação destes. Como sua receita não vem da venda de produtos financeiros, os consultores que cobram apenas honorários são frequentemente vistos como menos tendenciosos e mais focados em dar aos clientes conselhos personalizados com base em seus objetivos financeiros e melhores interesses.

The Bottom Line

Uma boa regra prática a ser considerada pelos investidores ao revisar as estruturas de taxas de vários consultores financeiros é primeiro considerar exatamente o que você deseja que seu consultor faça por você e o grau de envolvimento que você espera ter no processo.

Se você tem um projeto simples em mente – como obter conselhos sobre gerenciamento de portfólio à medida que se aproxima da aposentadoria – você pode ficar bem em contratar um consultor financeiro por hora ou por taxa fixa. Por outro lado, se você precisa de serviços abrangentes de gestão de patrimônio e espera estabelecer um relacionamento de longo prazo com um consultor financeiro, você pode considerar um AUM ou um acordo com pagamento de taxa.