Gestão de portfólio vs. planejamento financeiro: saiba a diferença

Existe uma grande variedade de consultores financeiros no mercado. Empregar os serviços de um pode ser extremamente benéfico para um indivíduo que deseja atingir uma meta de investimento ou outros objetivos financeiros. É importante saber quais tipos de serviços são fornecidos pelo profissional financeiro, dependendo de seus objetivos financeiros.

Planejamento Financeiro vs. Gestão de Portfólio

Embora seja comum usar os termos ” gerenciamento de portfólio ” e ” planejamento financeiro ” de forma intercambiável, esses princípios básicos do setor de serviços financeiros não são os mesmos. O gerenciamento de portfólio é o ato de criar e manter uma conta de investimento, enquanto o planejamento financeiro é o processo de desenvolver metas financeiras gerais e criar um plano de ação para alcançá-las.

Na indústria, os gerentes de portfólio normalmente têm mais experiência e estão mais avançados em suas carreiras, pois precisam lidar com as complexidades dos investimentos. Os planejadores financeiros geralmente começam em funções mais jovens.

Tanto os planejadores financeiros quanto os gerentes de portfólio podem ter as mesmas designações, mas não é necessária uma certificação específica. Essas designações normalmente incluem Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP) ou Chartered Financial Consultant (ChFC). Entender as diferenças entre os dois tipos de consultores ajudará na seleção do profissional financeiro mais adequado para suas necessidades.

Planejamento financeiro

O planejamento financeiro é um processo mais completo do que o gerenciamento de portfólio. É uma avaliação da situação financeira geral de um indivíduo com a intenção de desenvolver objetivos financeiros de longo prazo. O planejamento financeiro cobre muitas áreas, como construir um fundo de emergência, economizar para uma nova casa ou reduzir dívidas, acumular ativos de aposentadoria, economizar para o fundo da faculdade de um filho, planejamento imobiliário ou criar eficiência fiscal.

Antes de criar um plano financeiro abrangente, seria necessário fazer um balanço de todo o patrimônio líquido. Isso incluiria uma avaliação de todos os ativos, como imóveis, poupança, contas de aposentadoria, contas de investimento e qualquer dívida pendente.

Gerenciamento de portfólio

A gestão de carteiras é fornecida por profissionais financeiros que criam e recomendam carteiras de ações, títulos, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs) ou investimentos alternativos para atender aos objetivos de investimento de um investidor específico. Os gerentes de portfólio tomam decisões de negociação do dia-a-dia em um portfólio de ativos, enquanto um planejador financeiro faz recomendações sobre determinados produtos com base nos objetivos do indivíduo.

Os profissionais que realizam a gestão de carteiras estão focados em atender às necessidades dos investidores por meio da taxa de retorno alcançada dentro de uma carteira e muitas vezes são responsáveis ​​por reequilibrar a conta para permanecer em linha com as preferências de alocação do investidor e tolerância ao risco.

Uma diferença importante entre planejadores financeiros e gerentes de portfólio é que os gerentes de portfólio são mantidos no conceito de dever fiduciário. Destinam-se a administrar os investimentos do cliente de boa fé e priorizar os interesses do cliente em qualquer decisão de investimento.

The Bottom Line

No nível mais básico, o planejamento financeiro trata de gerenciar e fazer orçamentos para suas necessidades financeiras futuras, enquanto o gerenciamento de portfólio está investindo seu capital atual para aumentar sua riqueza.