Como o crédito disponível e o limite de crédito diferem?
A diferença entre o crédito disponível e o limite de crédito está vinculada ao saldo da conta de um cartão de crédito ou outra dívida. O limite de crédito é o valor total de crédito disponível para um mutuário, incluindo qualquer valor já emprestado. O crédito disponível é a diferença entre o limite de crédito e o saldo da conta – quanto você ainda tem para gastar, em outras palavras.
Principais vantagens
- O crédito disponível é a quantidade de dinheiro disponível, dado o saldo atual da conta.
- Um limite de crédito é o valor total que pode ser emprestado.
- O crédito disponível e o limite de crédito são iguais quando nenhum crédito disponível foi usado e o saldo da conta é zero.
- Se todo o crédito disponível foi usado, o limite de crédito foi atingido, a conta atingiu o limite máximo e o crédito disponível é zero.
- Algumas empresas de cartão de crédito permitem que o saldo da conta exceda o limite de crédito (se o mutuário tiver assinado um contrato) e outras simplesmente recusarão quaisquer novas transações se a conta atingir o limite.
O crédito disponível e o limite de crédito representam a relação entre o poder de compra atual e o poder de compra total. À medida que o mutuário usa sua linha de crédito e os saldos aumentam, o crédito disponível diminui. Uma vez que o saldo da conta atinge o limite de crédito, a conta foi “esgotada” e o crédito disponível é zero. Por outro lado, se o saldo da conta do indivíduo for zero, o crédito disponível e o limite de crédito são iguais.
Alcançando o Limite
Se o limite de crédito for atingido e não houver mais crédito disponível, as empresas de cartão de crédito normalmente recusarão quaisquer transações futuras. No entanto, algumas empresas de cartão de crédito permitem que os mutuários aumentem os saldos das contas um pouco além dos limites de crédito, desde que o mutuário tenha concordado com os termos por escrito. O aumento além do limite de crédito às vezes é resultado de cobranças e às vezes resultado de juros, taxas ou multas.
A maioria das empresas de cartão de crédito cobra penalidades severas para contas com saldos acima do limite de crédito – novamente, desde que o mutuário concorde com isso por escrito. Em tempos de necessidade, os consumidores podem ser tentados a assinar qualquer documento que lhes dê acesso ao dinheiro necessário. É útil observar, entretanto, que uma taxa acima do limite não pode ser cobrada se o único motivo pelo qual você ultrapassou o limite for devido a taxas de juros ou taxas.
Taxas e encargos
O Consumer Financial Protection Bureau determina os valores que as empresas de cartão de crédito podem cobrar em contas de cartão de crédito acima do limite de crédito. Na primeira vez que um saldo exceder um determinado limite de crédito, uma cobrança de até $ 25 pode ser aplicada. Na segunda vez que um saldo exceder o limite de crédito em um período de seis meses, uma cobrança de até $ 35 pode ser aplicada. No entanto, as penalidades ou taxas aplicadas não podem exceder o valor que a conta está acima do limite .
Algumas empresas de cartão de crédito cobrarão uma taxa de porcentagem anual (APR) de multa alta por violar os termos do contrato de crédito, talvez cancelando uma TAEG de introdução baixa oferecida anteriormente.
Os indivíduos que concordaram em aceitar taxas por exceder os limites de crédito podem mudar de ideia a qualquer momento, notificando o credor por escrito, mas isso não se aplica a transações feitas antes de optar por taxas acima do limite. Além disso, é mais provável que o credor recuse transações que ultrapassem o limite de crédito após o mutuário ter optado por sair.