O que os cobradores de dívidas podem e não podem fazer
Lidar com um cobrador de dívidas pode ser uma experiência difícil e perturbadora. O principal objetivo dos cobradores é recuperar a dívida, pois conseguem ficar com uma porcentagem dela. No passado, cobradores inescrupulosos ameaçavam devedores, chamados a qualquer hora do dia e da noite, fingiam ser outra pessoa e contatavam os amigos e familiares do devedor, na esperança de que o assédio constante levasse ao pagamento da dívida. Segundo a lei federal, essas práticas são ilegais – embora isso não signifique que nunca aconteçam.
Principais vantagens
- A lei federal de práticas de cobrança justa de dívidas protege os consumidores de tratamento abusivo por parte de cobradores de dívidas terceirizados.
- Alguns estados também têm suas próprias leis ainda mais restritivas.
- Se um cobrador de dívidas violar as regras, você pode denunciá-lo e até mesmo processá-lo por danos.
O que os cobradores de dívidas não têm permissão para fazer
Nos Estados Unidos, o Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) detalha as práticas específicas que são proibidas em esforços de cobrança de dívidas de terceiros. (Não se aplica aos cobradores internos do credor.) Muitos estados têm seus próprios regulamentos de cobrança de dívidas que podem restringir ainda mais os cobradores.
O FDCPA limita as maneiras pelas quais os cobradores podem entrar em contato com os devedores. Eles só podem ligar entre 8h e 21h, e não em horários que provavelmente sejam inconvenientes para você, o consumidor, a menos que você tenha dado permissão a eles para ligarem nesses horários. Eles não podem ligar repetidamente em um curto período de tempo para assediar você. Os coletores não podem ameaçar que você irá para a cadeia ou que tornarão as dívidas públicas. Eles também não podem ligar para seu empregador sobre sua dívida, a menos que represente pensão alimentícia não paga. Se você disser aos colecionadores para não chamá-lo novamente, eles não terão permissão para fazê-lo, mas seus esforços de coleta podem continuar por outros meios.
Os cobradores de dívidas não podem sugerir que eles podem enfeitar seus salários ou tomar outras propriedades pessoais para saldar a dívida. Para que isso acontecesse, eles teriam que processá-lo em um tribunal e obter uma decisão judicial. O governo federal é uma exceção, entretanto, e tem permissão para enfeitar sem tal julgamento.
Se você forneceu a um cobrador de dívidas cheques pré-datados para saldar a dívida, eles não podem tentar sacar os cheques antes do prazo, embora os bancos possam permitir que o façam. Eles também não podem cobrar quaisquer taxas, multas ou juros que não foram acordados no contrato original com o credor.
Protegendo suas informações pessoais
Para se proteger contra roubo de identidade, os especialistas aconselham nunca dar a ninguém, incluindo um cobrador de dívidas, informações pessoais ou financeiras por telefone. Os cobradores legítimos não pedem números de contas bancárias ou de cartão de crédito.
Como os golpistas costumam se passar por cobradores de dívidas, sempre confirme com a empresa a quem você deve o dinheiro que ela entregou as cobranças de sua conta a esse cobrador. Nunca pague ninguém ou qualquer empresa que você não tenha verificado como legítima.
Relatando um cobrador de dívidas
Se você estiver sendo perseguido por um cobrador de dívidas que está infringindo as regras do FDCPA, você pode denunciá-lo ao gabinete do procurador-geral do estado, à Federal Trade Commission e ao Consumer Financial Protection Bureau.
Você também pode processar o cobrador de dívidas se suas ações violarem a lei. Como explica a Federal Trade Commission, “você pode processar um coletor em um tribunal estadual ou federal no prazo de um ano a partir da data em que a lei foi violada. Você pode processar por danos, como salários perdidos e contas médicas. Se não puder provar os danos, você ainda pode receber até US $ 1.000, mais o reembolso de honorários advocatícios e custas judiciais. “
The Bottom Line
Se você tiver que lidar com um cobrador de dívidas sobre contas ou contas não pagas, saiba que você tem direitos legais. Sempre certifique-se de proteger suas informações financeiras e não presuma que o cobrador de dívidas é legítimo até que você verifique isso com o credor em questão. Se o cobrador de dívidas violar as regras, você pode denunciá-los aos reguladores estaduais e federais e possivelmente processar por danos.