Os diferentes tipos de cartas de crédito

O que é uma carta de crédito?

As cartas de crédito são garantias ou garantias aos vendedores de que serão pagas por uma grande transação. Eles são particularmente comuns em bolsas internacionais ou estrangeiras. Pense neles como uma forma de seguro de pagamento de uma instituição financeira ou outra parte credenciada para a transação. As primeiras cartas de crédito, comuns no século 18, eram conhecidas como créditos de viajantes. As cartas de crédito contemporâneas mais comuns são cartas de crédito comerciais, cartas de crédito standby, cartas de crédito revogáveis, cartas de crédito irrevogáveis, cartas de crédito rotativas e cartas de crédito com cláusula vermelha, embora existam várias outras.

Compreendendo cartas de crédito

As cartas de crédito comerciais, às vezes chamadas de cartas de crédito de importação / exportação, são proeminentes na conclusão de negócios internacionais. A Câmara de Comércio Internacional publicou uma Costumes e Práticas Uniformes para Créditos Documentários (UCP) com a qual a maioria das cartas de crédito comerciais está em conformidade.

As cartas de crédito standby funcionam de maneira um pouco diferente da maioria dos outros tipos de cartas de crédito. Se uma transação falhar e uma das partes não for compensada como deveria, a carta reserva é devida quando o beneficiário pode provar que não recebeu o que foi prometido. Isso é usado mais como seguro e menos como meio de facilitar uma troca.

As cartas de crédito revogáveis ​​criam uma alavancagem para o emissor. É contratualmente legal para uma parte alterar ou cancelar a troca a qualquer momento, normalmente sem o consentimento do beneficiário. Esses tipos de cartas não são vistos com muita frequência, uma vez que a maioria dos beneficiários não concorda com eles e a UCP não tem provisão para eles.

As cartas de crédito irrevogáveis são mais comuns do que as revogáveis. Estes estipulam que nenhuma alteração ou cancelamento pode ocorrer sem o consentimento de todas as partes envolvidas. As cartas de crédito irrevogáveis ​​podem ser confirmadas ou não confirmadas. As cartas confirmadas exigem que outra instituição financeira garanta o pagamento, o que geralmente ocorre quando o beneficiário não confia no banco da outra parte.

As cartas de crédito rotativas são projetadas para usos múltiplos. Eles podem ser usados ​​para uma série de pagamentos. Isso é comum entre indivíduos ou empresas que esperam fazer negócios juntos de forma contínua. Geralmente, essas cartas de crédito têm uma data de vencimento, geralmente um ano.

As cartas de crédito com cláusula vermelha contêm um empréstimo sem garantia feito pelo comprador, que atua como um adiantamento do restante do contrato. Às vezes, uma das partes solicita uma carta de crédito com cláusula vermelha para obter o financiamento necessário para comprar, fabricar ou transportar os bens envolvidos na transação.