Cartão de débito x cartão de crédito: qual é a diferença?
Cartão de débito x cartão de crédito: uma visão geral
Muitos cartões de débito e crédito possuem recursos semelhantes. Normalmente, ambos os cartões carregam o logotipo de uma grande empresa de cartão de crédito, como Visa ou Mastercard, e ambos podem ser passados em varejistas para a compra de bens e serviços. Um cartão de débito, no entanto, usa fundos de sua conta bancária. Um cartão de crédito usa uma linha de crédito que pode ser paga posteriormente, o que lhe dá mais tempo para pagar. A linha de crédito de um cliente depende de sua capacidade de crédito, e eles podem decidir como e quando gastar a linha de crédito e geralmente são cobrados em um ciclo mensal.
Um cartão de débito pode vir com uma linha de crédito de cheque especial conectada à conta corrente de um cliente para cobrir gastos excessivos. Um cartão de crédito tem uma quantidade específica de crédito associada a ele e, se um consumidor tentar gastar além do limite de crédito, o cartão será negado.
Principais vantagens
- Os cartões de crédito são instrumentos de dívida. Cartões de débito, não.
- A menos que uma conta corrente venha com cheque especial, os usuários de cartão de débito só podem gastar o dinheiro disponível em sua conta bancária.
- Um cartão de débito padrão está vinculado a uma conta corrente. Um cartão de débito pré-pago não é.
- Um cartão de crédito está vinculado a uma linha de crédito oferecida pela empresa que emitiu o cartão.
- Os cartões de crédito ajudam a construir um histórico de crédito; cartões de débito não.
Cartão de débito
Um cartão de débito pode parecer um cartão de crédito, mas é bem diferente de um. Um cartão de débito é emitido por um banco para seus clientes para acessar fundos sem ter que passar um cheque em papel ou fazer um saque de dinheiro.
Um cartão de débito está vinculado à conta corrente de uma pessoa e pode ser usado em qualquer lugar onde os cartões de crédito são permitidos. Se o seu cartão de débito tiver um logotipo Visa, por exemplo, ele pode ser usado em qualquer lugar que aceite Visa. Quando você usa um cartão de débito, o banco retém o valor que você gastou. Dependendo do valor da compra e do seu banco, o dinheiro sairá imediatamente da sua conta ou ficará na posse do banco por 24 horas ou mais.
Você pode usar seu cartão de débito para sacar dinheiro de sua conta corrente usando um número de identificação pessoal (PIN) exclusivo. Quando você usa seu cartão de débito para uma compra, pode ser solicitado o seu PIN ou pode ser solicitado a assinar para a compra, semelhante a um cartão de crédito.
Para quem está tentando fazer um orçamento ou não se estender financeiramente, um cartão de débito vinculado a uma conta corrente pode ser uma opção melhor do que um cartão de crédito.
Alguns cartões de débito são pré-pagos e os fundos são carregados no cartão por uma instituição financeira. Esses cartões podem ser usados da mesma maneira que um cartão de débito padrão emitido pelo banco. No entanto, os cartões pré-pagos são apenas pré-pagos e não estão vinculados à conta corrente de uma pessoa.
Cartão ATM vs. Cartão de Débito
Um cartão de caixa eletrônico (ATM) e um cartão de débito são semelhantes. Ambos permitem que você retire fundos de sua conta corrente ou poupança em um caixa eletrônico. No entanto, embora ambos os cartões possam permitir que você retire dinheiro, normalmente apenas um cartão de débito tem um registro Visa ou Mastercard permitindo que seja usado para comprar bens e serviços. Um cartão de caixa eletrônico só pode ser usado para sacar fundos de sua conta.
Cartão de crédito
Um cartão de crédito é um instrumento de dívida para transações financeiras, em vez de dinheiro, cheque ou cartão de débito. Dependendo da capacidade de crédito de seu proprietário, um cartão de crédito pode ter um limite de gastos alto ou inferior. Quando você usa um cartão de crédito, o valor da compra é automaticamente adicionado ao seu saldo devedor.
Na maioria das empresas de cartão de crédito, o cliente tem 30 dias para pagar antes que os juros sejam cobrados sobre o saldo pendente, embora em alguns casos, os juros comecem a acumular imediatamente.
Os usuários de cartão de crédito responsáveis geralmente podem ganhar pontos e recompensas dos emissores de cartão, e usar o crédito de maneira positiva ajuda a construir e manter uma pontuação de crédito forte.
As taxas de juros nos cartões de crédito podem ser notoriamente altas; são a principal forma de as empresas de cartão de crédito ganharem dinheiro. Os consumidores experientes podem evitar pagá-lo ajustando o saldo total a cada mês.
Principais diferenças
Quando você usa um cartão de débito, o dinheiro é automaticamente retirado de sua conta corrente. Quando você usa um cartão de crédito, paga a conta mais tarde. Você não pode usar seu cartão de débito se sua conta bancária estiver vazia, mas você pode usar um cartão de crédito. Além disso, os cartões de crédito podem ajudá-lo a aumentar o seu crédito ou a prejudicá-lo.
Um cartão de débito é simplesmente uma ferramenta a ser usada no lugar de um cheque ou dinheiro real. Você está pedindo dinheiro emprestado quando usa um cartão de crédito. Quando você usa um cartão de débito, está usando seus fundos.
Não há necessariamente um cartão melhor para usar. Usar cartão de crédito em vez de cartão de débito, que é essencialmente dinheiro, depende de como você deseja gastar e administrar seu dinheiro.
No entanto, se alguém roubar seu cartão de débito e retirar fundos de sua conta, pode ser mais difícil e demorar mais tempo para obter os fundos de volta do que se alguém roubar seu cartão de crédito. Nesse caso, você pode relatar o roubo do cartão e sua responsabilidade é limitada.
Exemplo de cartão de débito vs. cartão de crédito
Considere dois clientes em que cada um compra uma televisão em uma loja de eletrônicos local por $ 300. Um usa um cartão de débito padrão e o outro usa um cartão de crédito.
O cliente do cartão de débito passa o cartão. O banco imediatamente coloca uma retenção de $ 300 em sua conta, efetivamente reservando esse dinheiro para a compra da televisão e evitando que eles gastem em outra coisa. Nos próximos um a três dias, a loja envia os detalhes da transação ao banco, que transfere eletronicamente os fundos devidos à loja.
O outro cliente usa um cartão de crédito tradicional. Quando eles o passam, a administradora do cartão de crédito adiciona automaticamente o preço de compra ao saldo pendente da conta do cartão. O cliente que utiliza o cartão de crédito tem até a próxima data de vencimento do faturamento para reembolsar a empresa, pagando parte ou a totalidade do valor indicado em seu extrato.
Considerações Especiais
No entanto, a distinção entre instrumentos de dívida e não relacionados a dívidas torna-se confusa se um usuário de cartão de débito decidir implementar proteção de cheque especial. Nesse caso, sempre que uma pessoa sacar mais dinheiro do que o disponível em sua conta, o banco paga o valor pendente. O titular da conta bancária é então obrigado a reembolsar o saldo devedor da conta e quaisquer encargos de juros aplicáveis ao cheque especial.
A proteção de cheque especial foi projetada para evitar situações embaraçosas, como cheques devolvidos ou transações de débito recusadas. No entanto, essa proteção não é barata; as taxas de juros cobradas pelos bancos para o uso do cheque especial são tão altas, senão mais altas, que as associadas aos cartões de crédito. Portanto, usar um cartão de débito com proteção contra saque a descoberto pode resultar em consequências semelhantes às da dívida.
Perguntas frequentes sobre cartão de débito x cartão de crédito
Qual é a diferença entre um cartão de débito e um cartão de crédito?
A principal diferença entre os dois cartões é a pergunta: “Quer pagar agora ou mais tarde?” Um cartão de débito está vinculado à sua conta corrente ou poupança e, quando você o usa, os fundos são retirados em 24 horas de sua conta. Um cartão de crédito pode ser usado para pagar imediatamente por bens e serviços, mas você paga por eles no vencimento do seu ciclo de faturamento mensal.
O que é melhor, um cartão de crédito ou um cartão de débito?
Cada cartão tem seus próprios usos e benefícios, dependendo do indivíduo. Por exemplo, você pode considerar um cartão de crédito para compras maiores, mas apenas se souber, poderá pagar sua conta em dia. Se você precisar de dinheiro, é mais barato usar o cartão de débito do que sacar um adiantamento no cartão de crédito. Ao pagar em dinheiro, você não se endividará, o que é um risco quando se usa um cartão de crédito.
Os cartões de crédito são úteis em caso de emergência no país e no exterior. Se você tiver uma linha de crédito à sua disposição, poderá efetuar um pagamento de emergência sem se preocupar com a saída do dinheiro de sua conta bancária. Além disso, a maioria das locadoras de veículos, hotéis e resorts só aceita um cartão de crédito registrado em vez de um cartão de débito quando você viaja.
Se você deseja construir seu histórico de crédito, faz sentido usar seu cartão de forma responsável. Da mesma forma, se o seu cartão vier com um programa de recompensas, você pode usar seu cartão de crédito para obter esses benefícios. Embora alguns cartões de débito possam oferecer recompensas, a maioria não oferece, e seu cartão de débito não melhora seu histórico de crédito.
É um cartão de crédito mais seguro do que um cartão de débito?
Na maioria dos casos, sim. Se alguém roubar seu cartão de débito, essa pessoa terá acesso direto ao dinheiro de suas contas. Se alguém roubar seu cartão de crédito, você não perderá dinheiro real de sua conta corrente ou poupança. Os bancos congelarão sua conta quando você relatar um cartão roubado, mas você terá mais responsabilidades do que se seu cartão de crédito fosse roubado ou usado.
Posso usar um cartão de crédito como cartão de débito?
Você pode usar seu cartão de crédito em um caixa eletrônico para sacar um adiantamento em dinheiro de sua linha de crédito. No entanto, a maioria dos cartões de crédito vem com taxas altas para tomar o que é, em essência, um empréstimo de curto prazo do seu credor. Se precisar de dinheiro, pode ser mais prudente usar seu cartão de débito.
The Bottom Line
Por definição, todos os cartões de crédito são instrumentos de dívida. Sempre que alguém usa um cartão de crédito para uma transação, o titular do cartão está essencialmente apenas pedindo dinheiro emprestado a uma empresa, porque o usuário do cartão de crédito ainda é obrigado a reembolsar a empresa de cartão de crédito.
Por outro lado, os cartões de débito não são instrumentos de dívida porque sempre que alguém usa um cartão de débito para fazer um pagamento, essa pessoa está apenas acessando sua conta bancária. Exceto por quaisquer custos de transação relacionados, o usuário de débito não deve dinheiro a nenhuma parte externa; a compra foi feita com os fundos disponíveis.
Cartões de débito e cartões de crédito são ferramentas úteis quando você está pagando por bens e serviços. Se você está preocupado com gastos excessivos e com um orçamento apertado, um cartão de débito (sem cheque especial) pode garantir que você gaste apenas o que pode pagar.
Um cartão de crédito o ajudará a construir seu histórico de crédito e é útil em uma emergência. Você será menos responsável por cobranças se alguém roubar seu cartão de crédito em vez de seu cartão de débito, mas corre o risco de se endividar com um cartão de crédito com cobranças que não pode pagar. Ambos os cartões podem ser úteis para os consumidores, principalmente para aqueles que prestam muita atenção em suas compras e pagam suas contas em dia.