CFA vs. CFP®: Qual é a diferença?
CFA vs. CFP: Uma Visão Geral
As diferenças entre um analista financeiro fretado (CFA) e um planejador financeiro certificado (CFP ®) são muitas. Mas aprincipal diferença muitas vezes se resume ao fato de que um CFP® trabalha com clientes individuais para atingir seus objetivos financeiros pessoais, enquanto um CFA se concentra em investir em situações corporativas de grande escala.
Principais vantagens
- CFA e CFP® são duas credenciais financeiras amplamente reconhecidas e respeitadas obtidas por profissionais.
- O programa CFA é muito amplo e pode ser mais apropriadamente descrito como o equivalente a um mestrado em finanças com acompanhamento de menores em contabilidade, economia, análise estatística e gestão de portfólio.
- O foco do CFP® é treinar consultores financeiros para criar e implementar planos financeiros para investidores.
Planejador financeiro certificado (CFP®)
Um planejador financeiro certificado (CFP®) ajuda os indivíduos a planejarem seus futuros financeiros. Os CFPs não estão focados apenas em investimentos;eles ajudam seus clientes a atingir metas financeiras específicas de longo prazo, como economizar para a aposentadoria, comprar uma casa ou iniciar um fundo de faculdade para seus filhos.
Para se tornar um CFP®, a pessoa deve concluir um curso de estudos e, em seguida, passar por um exame de duas partes. O exame cobre gestão de fortunas, planejamento tributário, seguros, planejamento de aposentadoria, planejamento imobiliário e outros tópicos básicos de finanças pessoais. Todos esses tópicos são importantes para quem busca ajudar os clientes a atingir suas metas financeiras.
Analista financeiro credenciado (CFA)
Um CFA, por outro lado, conduz o investimento em ambientes maiores, normalmente para grandes empresas de investimento do lado da compra e do lado da venda, fundos mútuos ou fundos de hedge. Os CFAs também podem fornecer análises financeiras internas para empresas que não atuam no setor de investimento. Enquanto um CFP® se concentra na gestão de patrimônio e planejamento para clientes individuais, um CFA se concentra na gestão de patrimônio para uma empresa.
Para se tornar um CFA, uma pessoa deve concluir um rigoroso curso de estudos e passar em três exames ao longo de dois ou mais anos. Além disso, o candidato deve aderir a um rígido código de ética e ter quatro anos de experiência profissional em ambiente de tomada de decisão de investimentos.
Principais diferenças
A principal diferença entre as duas designações tem a ver com a função ou trabalho com o qual o indivíduo se preocupa principalmente. Fornecer aconselhamento financeiro e planejamento para indivíduos e famílias provavelmente será coberto pelo treinamento e currículo oferecidos por planejadores financeiros certificados e pelos serviços que eles fornecem. Isso inclui a recomendação de carteiras de investimento, produtos de seguro e orientação tributária.
Os titulares de licenças CFA, por outro lado, são mais propensos a trabalhar para uma instituição financeira, como um banco, fundo de hedge, pensão ou empresa de fundo mútuo. Esses profissionais gerenciam ativamente carteiras, participam de pesquisas de patrimônio ou análises financeiras e negociam ativos como derivativos, commodities ou moedas.
Ainda assim, alguns titulares de licenças CFA podem se envolver em consultoria financeira ou executar uma prática de consultoria. Da mesma forma, os indivíduos credenciados pelo CFP® podem trabalhar para um banco ou empresa de comércio. Em alguns casos, manter as duas designações é desejável para atingir um conjunto completo de habilidades e conhecimentos para o trabalho que você faz.
Ao escolher uma designação a seguir, pergunte-se que tipo de trabalho deseja fazer, onde deseja trabalhar e se deseja trabalhar como empregado com salário garantido ou como empresário onde o céu (e o porão) é o limite. Não importa qual você escolha, cada uma dessas designações financeiras fornecerá amplas oportunidades profissionais para aqueles que despendem tempo e energia para obtê-las.
Conselheiro Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP® Avidian Wealth Solutions,Houston, TX
Com todas as designações e acrônimos no setor de serviços financeiros, não é surpreendente que você possa ser confundido por esses termos que soam semelhantes.
Tornar-se um CFP ou CFA é difícil. Cada um tem exames rigorosos que precisam ser aprovados. Ambos também requerem educação continuada para manter a designação.
Os CFPs aconselham principalmente indivíduos, mas alguns também aconselham proprietários de pequenas empresas. Os CFPs também ajudam no planejamento da aposentadoria, investimentos e outros planejamentos financeiros.
Por outro lado, os CFAs aconselham várias instituições, como bancos, fundos mútuos, fundos de pensões, companhias de seguros e corretoras de valores. Eles se concentram em ações e análises de mercado, ajudando empresas e instituições a tomarem boas decisões de investimento. Os CFAs também elaboram alocações de portfólio para pessoas físicas.