Exclusão de desgaste e rasgo
O que é uma exclusão de desgaste e rasgo?
Uma exclusão de desgaste é uma disposição em uma apólice de seguro que afirma que a deterioração normal do objeto segurado não é coberta pela apólice de seguro. O seguro é projetado apenas para proteger contra perdas imprevistas. Se o seguro cobrisse perdas inevitáveis, as seguradoras teriam de aumentar drasticamente seus prêmios para cobrir as despesas.
Principais vantagens
- Uma exclusão de desgaste em um contrato de seguro estabelece que as perdas devido à deterioração normal da propriedade segurada não são cobertas.
- A lista de exclusões em uma apólice pode ser extensa.
- A seguradora e o segurado podem discordar sobre se o desgaste contribuiu para o dano.
Compreendendo a exclusão de desgaste e rasgo
Exclusões de desgaste são bastante comuns. As apólices de seguro de automóveis, por exemplo, não cobrem o custo de substituição de peças automotivas que se deterioram com o tempo e o uso, como pastilhas de freio, correias dentadas e bombas d’água. As apólices de seguro automóvel cobrem apenas eventos imprevisíveis, como colisões.
Exclusões de desgaste são projetadas para evitar que uma seguradora seja responsabilizada quando o dano resultar da falha do cliente em manter, reparar e substituir fundo de emergência.
Exclusões são especificadas
As exclusões e limitações especificadas no contrato são o que determinam se uma perda de propriedade está coberta. A lista de exclusões geralmente é extensa.
Uma seguradora pode citar o uso de “desgaste” em um sinistro em um esforço para evitar um pagamento contratual. No caso de um desastre natural, como uma enchente ou tornado, as seguradoras costumam tentar invocar o “desgaste” e culpar o dano à propriedade em uma condição preexistente.
Outras exclusões comuns incluem manutenção deficiente, danos anteriores, defeitos de fabricação ou instalação defeituosa. As reclamações de danos ao telhado costumam ser causa de contenção. As seguradoras podem apontar a idade do telhado ou seu registro de manutenção como a causa do dano, em vez de uma tempestade de granizo.
Danos a propriedades antigas costumam ser a causa de disputas entre o segurado e o segurado.
Quando as partes discordam
Uma disputa sobre uma reclamação pode resultar em um processo de má-fé do seguro. Isso é particularmente comum quando propriedades comerciais mais antigas estão danificadas. Uma seguradora inspecionará a propriedade antes de vender a apólice, e o relatório pode mostrar que a propriedade estava em condições aceitáveis ou mesmo em boas condições, mas a seguradora ainda pode tentar apresentar o argumento do “desgaste”.
Exclusão de desgaste e rasgo e linguagem de causa anticoncorrente
Uma exclusão de desgaste não terá o que é comumente referido comolinguagem introdutória de “ causa anti- concorrente ”. Isso indica que os danos causados ou agravados por vários fatores, incluindo causas cobertas e descobertas, não serão cobertos. Um tribunal de Illinois decidiu em 1983 que, na ausência de tal linguagem inicial de “causa anticoncorrente”, quando um perigo coberto e um descoberto se combinam para causar uma perda, toda a perda é coberta.