Gestão de fortunas

O que é gerenciamento de patrimônio?

A gestão de fortunas é um serviço de consultoria de investimento que combina outros serviços financeiros para atender às necessidades de clientes abastados. Usando um processo consultivo, o consultor coleta informações sobre os desejos e a situação específica do cliente e, em seguida, adapta uma estratégia personalizada que usa uma variedade de produtos e serviços financeiros.

Um consultor de gestão de patrimônio ou gestor de patrimônio é um tipo de consultor financeiro que tem uma visão ampla das disciplinas e serviços financeiros disponíveis, como consultoria financeira e de investimento, planejamento jurídico ou patrimonial, contabilidade e serviços tributários e planejamento de aposentadoria, para gerenciar um riqueza do cliente rico por uma taxa fixa. Diferentes consultores têm métodos diferentes para estruturar seus honorários. Os clientes que requerem ativos sob gestão (AUM) com seu consultor.

Compreendendo a gestão de patrimônio

A gestão de fortunas é mais do que apenas um conselho de investimento: pode abranger todas as partes da vida financeira de uma pessoa. Em vez de tentar integrar conselhos e vários produtos de vários profissionais, os indivíduos com alto patrimônio líquido têm maior probabilidade de se beneficiar de uma abordagem holística. Nesse método, um único gerente coordena todos os serviços necessários para administrar seu dinheiro e planejar suas próprias necessidades atuais e futuras ou de sua família.

Muitos gestores de fortunas podem fornecer serviços em qualquer aspecto do campo financeiro, mas alguns optam por se especializar em áreas específicas. Isso pode ser baseado na experiência de um gestor de patrimônio específico ou no foco principal do negócio no qual o gestor de patrimônio opera.

Em certos casos, um consultor de gestão de patrimônio pode ter que coordenar a entrada de especialistas financeiros externos, bem como dos próprios profissionais de serviço do cliente (por exemplo, um advogado ou contador) para elaborar a estratégia ideal para beneficiar o cliente. Alguns gestores de fortunas também fornecem serviços bancários ou consultoria sobre atividades filantrópicas.

Um consultor de gestão de patrimônio precisa de indivíduos ricos, mas nem todos os indivíduos ricos precisam de um consultor de gestão de patrimônio. Este serviço é geralmente apropriado para indivíduos ricos com uma ampla gama de necessidades diversas.

Exemplo de gestão de patrimônio

Os consultores de gestão de fortunas que trabalham diretamente em uma empresa de investimento podem ter mais conhecimento na área de estratégia de mercado, enquanto aqueles que trabalham para um grande banco podem se concentrar na gestão de fundos fiduciários e opções de crédito disponíveis, planejamento imobiliário geral ou opções de seguro. A posição é considerada de natureza consultiva, pois o foco principal é fornecer a orientação necessária para aqueles que usam o serviço de gestão de patrimônio.

Estruturas de negócios de gestão de patrimônio

Os gerentes de patrimônio podem trabalhar como parte de uma empresa de pequena escala ou como parte de uma empresa maior, geralmente associada ao setor financeiro. Dependendo do negócio, os gestores de patrimônio podem exercer funções diferentes, incluindo consultor financeiro ou consultor financeiro. Um cliente pode receber serviços de um único gestor de patrimônio designado ou pode ter acesso a membros de uma equipe de gestão de patrimônio especificada.

Taxas para um gerente de patrimônio

Os consultores podem cobrar por seus serviços de várias maneiras. Alguns trabalham como consultores pagos e cobram uma taxa anual, por hora ou fixa. Alguns trabalham por comissão e são pagos por meio dos investimentos que vendem. Os consultores com base em honorários ganham uma combinação de uma taxa mais comissões sobre os produtos de investimento vendidos.

Uma pesquisa com quase 1.000 consultores concluiu que a taxa média de consultoria de até US $ 1 milhão de ativos sob gestão é de 1%. No entanto, muitos consultores cobram mais, especialmente em saldos de contas menores. Indivíduos com saldos maiores geralmente podem pagar substancialmente menos, com a taxa média de AUM de fato diminuindo à medida que os ativos aumentam.

Credenciais para Gestores de Riqueza

Você deve verificar as credenciais de um profissional para ver qual designação e treinamento podem atender melhor às suas necessidades e situação. Astrês principais credenciais de consultor profissional são Certified Financial Planner, Chartered Financial Analyst e Personal Financial Specialist. Muitos sites de organizações de certificação profissional permitem que você verifique se um membro está em situação regular ou teve ações disciplinares ou reclamações.2

FINRA, o regulador do setor financeiro, tem uma ferramenta que explica as designações profissionais. Você também pode ver se a organização emissora exige educação continuada, aceita reclamações ou tem uma maneira de você confirmar quem possui as credenciais.

Estratégias de um gerente de riqueza

O gestor de patrimônio começa desenvolvendo um plano que manterá e aumentará o patrimônio de um cliente com base na situação financeira, objetivos e nível de conforto desse indivíduo com o risco. Depois que o plano original é desenvolvido, o gerente se reúne regularmente com os clientes para atualizar metas, revisar e reequilibrar a carteira financeira e investigar se serviços adicionais são necessários, com o objetivo final de permanecer ao serviço do cliente por toda a vida.