Garantia Adicional

O que é garantia adicional?

Garantia adicional refere-se a ativos adicionais dados como garantia por um mutuário contra obrigações de dívida.

Noções básicas sobre garantia adicional

A garantia adicional é usada para diminuir o risco que o credor assume ao emitir um empréstimo. Existem vários motivos pelos quais os credores exigem garantias adicionais. Um credor pode pedir garantias adicionais para apaziguar os investidores ou um comitê de crédito. Às vezes, os credores exigem garantias adicionais para manter um determinado empréstimo a um nível de juros constante.

Ao garantir um empréstimo, os emissores usam garantias para aumentar a probabilidade de reembolso. Se o tomador do empréstimo entrar em default, o credor teria o direito de adquirir a garantia na tentativa de saldar a dívida remanescente. Se o credor emprestar fundos adicionais além de um empréstimo já existente, mais garantias também podem ser necessárias. As garantias adicionais podem incluir dinheiro, certificados de depósito, equipamentos, ações ou cartas de crédito.

A própria garantia é uma propriedade ou outro ativo que o mutuário oferece como forma de o credor garantir o empréstimo. Uma vez que a garantia oferece alguma segurança ao credor caso o tomador do empréstimo deixe de pagar o empréstimo, os empréstimos garantidos por garantia normalmente têm taxas de juros mais baixas do que os empréstimos não garantidos. Para que um empréstimo seja considerado seguro, o valor da garantia deve corresponder ou exceder o valor restante do empréstimo. Oferecer garantias adicionais pode ajudar o mutuário a se qualificar para taxas de juros mais favoráveis.

Tipos comuns de garantia

A forma mais conhecida de garantia é a garantia hipotecária. Para uma hipoteca, a garantia é a casa comprada com os fundos da hipoteca. Se o pagamento da dívida cessar, o credor pode tomar posse da casa por meio de um processo chamado de execução hipotecária. Assim que a propriedade estiver em posse do credor, este pode vendê-la para recuperar o valor remanescente do empréstimo anterior. O direito do credor à garantia do tomador, neste caso, a casa, é denominado penhor.

Garantia adicional e garantia pós-adquirida

Às vezes, uma instituição de crédito exige mais garantias do que o mutuário pode oferecer para ter mais garantia para o empréstimo. Nesse caso, o mutuário concorda em penhorar todas as propriedades futuras até certo valor como garantia adicional para o empréstimo. Um credor pode obter garantias adicionais para um empréstimo depois que o mutuário e o credor já tenham firmado um contrato de empréstimo. Quando um tomador de empréstimo não tem garantia suficiente para um empréstimo, mas irá adquirir ativos adicionais, como propriedades no curto prazo, o credor pode optar por emitir o empréstimo de qualquer maneira. Então, quando o mutuário receber esses ativos, eles seriam automaticamente garantidos.